信用评分公司必须向客户退还1770万美元

消费者金融保护局对该国三家最大的信用报告机构中的两家进行了罚款，因为他们歪曲了他们卖给消费者的分数。 TransUnion和Equifax被要求支付1770万美元的退款和550万美元的罚款。

CFPB发言人Sam Gilford周二表示，两家信用局均违反2010年多德 - 弗兰克金融改革法的部分内容：

• 歪曲他们提供给消费者的分数，这些分数通常用于信用决策。大多数贷方使用FICO评分的某些变体。消费者从TransUnion购买的分数是VantageScores，这些分数并不像FICO分数那样广泛使用。 Equifax出售其专有的Equifax信用评分。 CFPB表示，两个局都没有在其报价中提供“明确和明显的”免责声明。
• 提供免费或1美元的分数，然后签署消费者订阅定期收费，通常每月至少16美元，“没有明确和明显的披露。”

此外，吉尔福德说，Equifax在其免费信用报告的中心来源AnnualCreditReport.com中插入广告，其消费者无法在不查看广告的情况下访问其免费信用报告。他说，这违反了“公平信用报告法”。

根据Gilford的说法，大约有700,000名TransUnion消费者受到影响，可追溯到2011年7月。他没有立即获得Equifax的客户编号，但表示受影响的时期是2011年7月21日至2014年3月20日。

两家公司都被要求披露信用相关产品的成本以及如何收费;为消费者提供取消服务的简单机制;并明确披露该分数“不太可能与贷方或其他商业用户用于信贷决策的分数相同”。

Equifax和TransUnion有60天的时间来提交遵守订单的计划;之后，将通过邮件通知消费者如何获得退款。

免费信用评分的上升

在大多数情况下，消费者曾经不得不支付分数。今天，个人理财网站，银行和其他金融机构定期提供免费信用评分，以建立客户忠诚度和重复访问。

大多数免费分数是VantageScore - 由三大信用局联合开发 - 而不是FICO。例如，Investmentmatome提供免费的VantageScore 3.0，它是根据TransUnion信用报告的数据计算得出的。但是，一些银行和信用卡发卡机构向其客户提供免费的FICO评分。

FICO和VantageScore均根据您的信用报告中的信息计算，并且受到您是否按时付款并且保持远低于信用额度的余额的影响很大。由于来自两个来源的得分同时发生变化，专家通常建议消费者使用免费分数 - 一致的相同分数 - 如果目标只是监控或建立信用。

但是，当进行抵押贷款审批等重大财务决策时，得分的来源更为重要。

经过认证的理财规划师兼Investmentmatome专栏作家Liz Weston表示，很容易感到困惑：“人们常常不明白他们所看到的分数不一定是贷方使用的分数。大多数贷方使用某种版本的FICO信用评分公式，但FICO有许多不同的版本和迭代。有不同代的FICO分数和公式针对不同的行业进行了调整，例如信用卡或汽车贷款。“

韦斯顿说，有时支付特定的FICO分数是有意义的。 “如果您在市场上购买抵押贷款或汽车贷款等重大贷款，您应该考虑从MyFICO.com购买适当的FICO，以便最清楚地了解您的立场。”

Bev O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@BeverlyOShea。