信用质量定义和示例|

它是什么：

信用质量 是衡量个人或公司信誉的标准，也就是偿还债务的能力。

工作原理（例子）：

由Fair Isaac Corporation创建和计算的FICO评分是衡量个人信用质量的指标。它是一个人的信用报告信息的数学总结。债券评级是衡量债券发行公司信用质量的指标。这些评级也可以分配给保险公司或其他实体或证券以指示风险。

FICO分数范围从300到850.人的分数越高，该人的信誉越高。 FICO评分高于740的借款人的最佳利率倾向于上涨，但这是一个推广。 FICO评分算法在确定信用质量时考虑了几个因素：支付历史，欠款额，个人信用记录的长度，借款容量以及借款人使用的债务类型。三大信用局（Experian，TransUnion和Equifax）各自收集关于一个人信用质量的信息，因此一个人可能有三种不同的信用质量度量（即三个不同的FICO评分）。

债券评级穆迪（Moody's）和标准普尔（Standard&Poor's，S&P）等机构根据目前的研究，通过对债券发行人的信用质量进行评级，为投资者提供服务。

• 对于标准普尔，评级从AAA（最安全）到D（默认）不等。
• 对于穆迪而言，评级从Aaa到C，这意味着发行人很可能已经违约。

只有BBB或更高评级的债券才被视为“投资级别”。 BBB债券被认为适合机构投资。低于B级评级的任何信息都被认为是垃圾邮件，或低于投资等级。根据最近的数据定期修改债券评级。国债是由美国政府的“充分信任和信用”支持的，因此被视为最高信用质量的投资，因为政府有权收取税款以偿还债务。

为什么重要：

信用质量严重影响个人或企业符合资格的信用额度和他或她为该信用支付的利率。例如，FICO评分较低的人可能需要支付10％的贷款，而FICO评分较高的人只需支付6％的费用。因此，当涉及抵押贷款，汽车贷款和其他大额借款时，一个好的FICO分数可以为一个人节省数千美元。

信用质量也对某些债券的价格和需求产生巨大影响。信用质量越低，投资风险越高，投资价值越低。这就是为什么发行人信用评级下调（或下调传闻）可能会对其债券，市场或行业产生重大影响

然而，最终改善个人或公司的信用质量通常集中在少数这些概念包括：按时支付账单，保持现有账单流通，保持债务余额低，避免不必要的信贷，避免年轻时开设大量新的信用账户，检查信用报告错误并明智地使用信用账户。