为什么信用卡利率如此之高？

é©ä¹æ¼ï¼å½ä»£èºæ¯æ¯ç»ç»çå»¶ä¼¸

看似高利率的原因超出了企业利润或贪婪：这是贷款人面临的风险。如果您不支付抵押贷款或汽车贷款，银行可以带你的房子或汽车。如果您不支付信用卡账单，发卡机构的选择是有限的。发行人可以破坏您的信用评级并忍受起诉您的麻烦和费用，但不能保证它会收回其资金。

在金融领域，通常您承担的风险越大，您期望的潜在收益就越大。对于银行和其他发卡机构来说，信用卡存在风险，因为许多人迟到或根本不付款。因此，发行人收取高利率以弥补风险。

提供余额是贷款

对于消费者而言，如果高额信用卡利率没有余额或预付现金，则无关紧要。但如果他们每月平衡一次，那就不要搞错了，那就是贷款。和任何借钱的人一样，贷款人希望获得有偿利息。

为什么费率如此之高

无抵押贷款： 信用卡是无担保的，这意味着没有抵押品 - 如果借款人不付款，贷方可以没有资产。这与房屋或汽车的担保贷款相反，贷款人可以收回并转售以获得部分资金。这就是为什么银行不会给你汽车的头衔，例如，直到你完成汽车贷款的支付。信用卡余额没有任何其他人支付的承诺支持，例如联邦政府支持一些学生贷款。

书呆子笔记

信用卡违约，称为撇帐，是银行放弃试图收债的时候。根据联邦储备银行的数据，经济衰退后，2012年至2017年的撇帐率在3％至4％之间，但在经济衰退后飙升至2009年至2010年的10％。

不确定： 与其他类型的贷款不同，信用卡发卡机构不会问你为什么需要这笔钱。您可以使用它来支付医疗费用或汽车维修费用或玩赌场二十一点或购买摇头娃娃。而银行并不确切知道你会借多少钱。它可能是零或您的最大信用额度。这种不确定性对贷款人来说是一种风险。

利润： 大多数发卡机构都在为股东谋利 - 或者在信用合作社的情况下，漏斗利润为会员带来利益。信用卡利息收入有助于提高底线，并支付奖励信用卡和0％期间余额转账卡的丰厚利益。

利率真的那么高吗？

这取决于比较。与汽车贷款和抵押贷款相比，利率很高，我们习惯看到信贷良好的借款人只需一位数。但与发薪日贷款相比，信用卡利率并不高 - 这可能会超过100％年利率 - 甚至与过去的信用卡利率相比。根据美联储的数据，2016年，在评估利息的账户中，平均信用卡利率约为13.6％。 1981年至1992年间，税率约为18％。

为什么价格变化

信用评级： 消费者信用评级的核心应该是反映您偿还贷款的机会，包括信用卡余额。贷款情况较好的人，例如信用评分较高的人，由于违约可能性较低，因此利率较低。这就是为什么信用卡利率被表示为一个范围，以反映信用卡的优惠，平均和差的收费率。

如果银行更信任您，他们认为风险较小，他们会向您收取较低的费用。

您可以从Investmentmatome获得免费信用评分。

市场情况： 信用卡市场具有竞争力，因此主要发行人的融资费率大致相似。此外，它们通常与现行利率保持同步，通常与称为最优惠利率的基准相关联。卡费率通常是优惠利率加上一定数量的百分点。如果最优惠利率为5％且您的信用卡收费优惠加10个百分点，则您的年利率为15％。

“ 更多： 您的信用卡发卡机构可以提高5倍的利率

您可以采取哪些措施来避免高利率

还清余额： 如果您没有每月余额，则无需担心发卡机构收取的费用。

“ 更多： 摆脱信用卡债务 降低你的费率： 您可以使用多种策略来降低您的APR，包括使用余额转移信用卡协商较低的费率，或者从长远来看，可以提高您的信用评分。信用合作社是寻找利率相对较低的卡的好地方。 Gregory Karp是Investmentmatome的作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@spendingsmart。