调查：大约一半的美国人情绪超支

这不是许多晚宴上提出的话题，但信用卡债务不是一个边缘问题。根据Investmentmatome的一项调查显示，近三分之二的美国人（64％）现在有信用卡债务，或者过去已经拥有信用卡债务，债务似乎充满了情感。

在由Investmentmatome委托并由Harris Poll执行的2000多名美国成年人的在线调查中，我们询问了可接受和令人尴尬的债务原因，超支的情绪以及我们认为人们陷入债务的常见方式。以下是我们在美国发现的债务心理学：

• 几乎一半的美国人（49％）表示情绪导致他们花费超出他们能够合理承担的费用。
• 大多数美国人（86％）表示有可接受的理由进入信用卡债务，但大约有（87％）人表示他们会因为陷入信用卡债务而感到尴尬。
• 超过三分之一的美国人（36％）表示信用卡公司应停止收取余额利息以改善消费者信用卡债务状况。

债务发生;这就是原因

人们因许多原因陷入消费者债务，但作为消费者，我们倾向于承担最坏的情况。

美国人认为他们不负责任地将自己投入债务

五分之三的美国人（60％）认为，人们进入信用卡债务的最常见方式是花费更多的钱购买不必要的商品。家庭收入较高的人比那些收入较低的家庭更有可能做出这种假设 - 家庭收入在10万美元以上的美国人中有65％相信这一点，而家庭收入低于5万美元的人则为52％。

只有10％的美国人说信用卡债务最常见的原因是人们的收入不会包括必需品。年轻人比一些年龄较大的人更有可能这样说，13％的千禧一代（18-34岁）引用了这一点，而45-64岁的成年人只有7％。

根据Investmentmatome最近的另一项研究，美国的生活成本增长速度快于收入增长。对于拥有昂贵住房的大城市的美国人和持续存在健康问题的美国人来说，这种传播更为重要 - 因此，如果没有信用卡的帮助，许多美国人完全有可能无法维持生计。

我们的网站信用和银行专家Sean McQuay说，“美国人因各种原因而陷入债务。我们中的一些人利用债务来维持生计，而我们大多数人都超支我们不需要的东西。

“如果我能为个人理财制定一条黄金法则，就是这样：根据自己的需求和财务状况，而不是你的朋友和邻居来支付。”不要跟上Joneses - 也不要评判他们。我们每个人都有自己的个人财务状况，而且表面上难以比较。“

我们大约有一半的人情绪超支

无论我们是否需要超支或不需要，我们中的许多人似乎都受到情绪的激励。近一半的美国人（49％）表示情绪会导致他们花费超出他们合理负担的水平。年龄较大的成年人比老年人更容易说他们因情绪而超支（67％的千禧一代表示如此，而25岁及以上的婴儿用品占29％）。

在那些说情绪导致他们花费超出理性负担的人中，29％的人表示他们最有可能因压力而超支，22％表示兴奋，13％表示悲伤。

在那些由于情绪超支的人中，女性比男性更有可能说压力导致他们超支（35％对24％），而男性更有可能说兴奋（26％对18％）。家庭收入低于50,000美元的人比家庭收入超过10万美元或更多（34％对24％）的人更容易因压力而超支。

“强烈的情绪往往会促使我们多花钱，这就是生活，”麦克维尔说。 “尽量保持情绪消费 - 无论是在庆祝活动还是压力期间 - 都足够低，以至于您的财务状况不会受到太大影响。你不希望今天的情绪以牺牲你未来的自我为代价来消耗你的银行账户。“

尴尬和接受

并非所有债务都是平等的，也不是所有的债务方式。我们问美国人他们认为哪些理由可以接受债务以及哪些理由会导致尴尬。

大多数人认为有“可接受”的理由进入债务

人们经常提到“好债”和“坏账”，抵押贷款和学生贷款都很好，信用卡债务通常被认为是坏的。然而，超过五分之四的美国人（86％）认为至少有一个可接受的理由进入信用卡债务。

美国人说，进入信用卡债务的最可接受的原因是紧急购买，医疗费用以及在失业期间支付必要的费用。很少有美国人认为现金预付款，他们负担不起的不必要的购买以及非紧急旅行费用是可接受的原因。

大多数人都会因为信用卡债务而感到尴尬

虽然有86％的人表示有可接受的理由进入信用卡债务，但稍微多一点（87％）会因为信用卡债务而感到尴尬。不出所料，他们因陷入信用卡债务而感到尴尬的原因与他们认为可以接受的原因截然不同。

陷入债务最令人尴尬的原因是不必要的购买，非紧急旅行费用和预付现金超支。

麦克维尔说：“无论你的债务是羞耻还是骄傲，都要付出代价。” “用于支付利息的资金是没有储蓄的钱，而且没有花钱在你想要的地方。让你对债务感到羞耻，尽可能快地付清代价。“

摆脱债务：谁应该责备以及如何摆脱债务

我们有债务，我们对它的感觉好坏参半，但谁应该为此负责？虽然许多美国人认为消费者信用卡债务完全是个人持卡人的错，但有很多消费者认为信用卡公司，产品营销人员和雇主可以帮助改善这种情况。

无论如何，这是谁的错？

几乎三分之二的美国人（63％）表示，个人持卡人是唯一可归咎于消费者信用卡债务的人。换句话说，消费者，而不是外界的影响，是他们的债务负责。年轻的美国人比一些年龄较大的群体更不可能相信这一点，只有58％的千禧一代主要归咎于持卡人，相比之下，45-54岁年龄组的68％和65岁以上年龄组的66％。

当谈到可以改善美国人信用卡债务状况的行动时，超过三分之二（68％）的人认为个人消费者可以减少他们的整体支出。虽然大多数美国人都说个人对信用卡债务负有全部责任，但很多人都认为外部各方可以帮助他们摆脱信用卡债务。

超过三分之一的美国人（36％）表示，信用卡公司可能会停止收取余额利息。三分之一（33％）的受访者表示，营销人员可能会停止向那些可自由支配收入较少的人推销产品和服务。超过四分之一（26％）的受访者表示，雇主可以向员工支付更多费用以改善消费者信用卡债务状况。

如何改善您的信用卡债务状况

麦克维尔说：“作为消费者，我们几乎无法控制银行收取的利率或者如何向我们推销产品。我们可以控制的是我们如何处理我们的信用卡余额 - 从一劳永逸地偿还债务的计划开始。

准备摆脱信用卡债务好吗？以下是如何入门：

停止充电 摆脱债务的第一步是停止增加债务。信用卡是建立信用和赚取奖励的绝佳工具，但只要您支付利息，它们就是一个糟糕的交易。

列出您的余额并选择支付计划。 列出您的信用卡债务及其利率。两种流行的债务支付策略是滚雪球方法和高利率计划。每一个，你专注于一次淘汰一个余额，同时支付所有其他卡上的最小值。

• 雪球法： 支付从最小到最大的余额。这种策略可以让您快速获胜，建立动力并帮助您保持积极性。
• 高利息计划： 从最高利率到最低利率支付余额。这在数学上更合理，节省您最大的兴趣。

在预算中寻找额外的资金来偿还债务。 偿还债务的速度越快，您的利息就越多。通过增加收入和/或降低费用并将额外的现金重定向到您专注于支付的卡上，在预算中创造更多资金。

还清。 你已经停止累积债务，选择了债务支付计划并释放了额外的现金，所以现在是时候还清你的余额了。如果需要一段时间，请不要沮丧 - 每超过您在信用卡上支付的最低金额可以节省金钱并让您更接近债务自由。

方法

Harris Poll代表Investmentmatome于2016年12月5日至7日在美国境内进行了调查，调查了2,062名18岁及以上的成年人。此在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。有关完整的调查方法，包括加权变量，请联系[email protected]。

Erin El Issa是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ Erin_Lindsay17。