您的信用记录在您的人寿保险费率中的作用

您的信用记录显示的不仅仅是您是否有可能偿还贷款。保险公司认为您处理信贷的方式与您提前死亡的风险之间存在关联，有些人使用信用信息来帮助定价人寿保险。

“整体信用数据并不像家庭健康史[或其他一些因素]那么重要，但它似乎是良好健康和长寿的良好预测指标，”LIMRA高级副总裁兼研究主任Alison Salka表示。全球人寿保险研究组织。

许多人的一个线索

信用记录是保险公司可以用来了解您的众多信用记录。其他数据包括您的驾驶记录，处方药历史和过去人寿保险申请中的信息。

越来越多的保险公司使用先进的软件来处理数据并评估风险。他们收集的数据越多，预测模型越聪明，他们可以发布的政策越多，而不需要人寿保险体检。他们的目标是通过让消费者更容易购买它们来销售更多的政策。

»查看人寿保险价格： 获得人寿保险报价。

根据2017年LIMRA调查，人寿保险公司用于评估申请的数据包括：

• 18％的人表示他们使用了申请人的信用记录
• 28％使用分析公司LexisNexis Risk Solutions的预测模型，其中包括信用信息
• 8％的人使用由信用局TransUnion开发的人寿保险申请人的信用评分

使用信用存在争议

多年来，保险公司一直使用信用记录来帮助定价汽车和房屋保险;他们说你的信誉越好，提交索赔的可能性就越小。 Salka说，人寿保险公司在过去十年开始探索信贷的预测能力。

加利福尼亚州，夏威夷州和马萨诸塞州已经禁止使用信用记录来为汽车保险定价，但各州并没有限制其在人寿保险方面的作用。消费者权益倡导者经济正义中心执行主任Birny Birnbaum表示，利用信用记录对保险定价不公平地惩罚低收入和中等收入消费者，并对少数群体造成不成比例的影响。

保险公司审查信用信息的方式与贷方不同。 LexisNexis Risk Solutions表示，它避免了可以解释为收入代理的变量，例如贷款余额。

此外，LexisNexis工具还会考虑驾驶记录和一系列公共记录中的数据，例如破产和犯罪历史记录。它产生一个分数，保险公司可以使用其他数据，如处方药历史，设定客户的费率或决定哪些申请人必须参加体检。

无需参加体检即可获得资格的申请人可以立即获得保障，而不是等待数周的实验室结果。

LexisNexis Risk Solutions人寿保险副总裁兼总经理Elliott Wallace表示，更简单，更快捷的流程将帮助更多人获得所需的保障。 “这就是它的一切。”

消费者可以做些什么

由于您的信用记录可能会影响您购买保险时的价格，借钱 - 甚至可以获得电话或启动公用事业服务 - 因此检查您的信用报告和纠纷错误是明智之举。您有权每年从三个主要信用报告机构获得免费的信用报告副本。在信用局的免费报告之间，您可以使用Investmentmatome的免费信用报告摘要密切关注您的信用活动，该摘要每周更新一次。