我的大学生应该有信用卡吗？

随着大学生逐渐走向成年期，我们有理由问他们是否应该获得信用卡。一方面，为了获得公寓，开设新的信用卡，甚至找工作更容易，在他们还在大学期间建立信用评分通常是个好主意。另一方面，没有经验的用户可以深入挖掘洞穴。越来越多的家庭为大学生放弃信用卡：过去几年，至少拥有一张信用卡的大学生数量稳步下降，2012年下降至35％。持有余额的学生持卡人中 - 其中三分之二 - 平均为755美元。

这是真的 - 对于刚刚学会管理钱的学生来说，信用卡可能是一个滑坡。不过，卡所有权可能会有很大的好处。那么父母要做什么？用信用卡设置你的大学生是个好主意吗？

在大学里使用信用卡的好处

学生信用卡不仅仅是一种奢侈品 - 它们具有重要的教育目的。在他们年轻的时候对卡的部分责任有助于培养学生以后在生活中正确使用卡。此外：

• 悠久的历史是一段美好的历史。 根据FICO，您的信用记录长度占您总信用评分的35％。如果您刚刚开始，FICO会对其他因素（例如您的付款历史记录）进行加权，但是当您的学生自己申请抵押贷款或汽车贷款时，具有更长的历史将对他们有利 - 如果他们明智地使用它。
• 信用卡可以在紧急情况下提供帮助。 当你的学生不在家时，他们可能需要一些额外的现金，无论是意外的轮胎还是大量的处方共同支付。信用卡可以是一个很好的保险单，只要您同意什么构成紧急情况，谁最终会支付它。

当然，要使用信用卡教你的学生精通财务，他们必须要小心。如果你怀疑他们在钱方面可能不那么可靠呢？

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这不是所有的玫瑰

不幸的是，并非所有大学生 - 并非所有成年人 - 都负责任地使用信用。如果您是学生信用卡的共同签名人，则您对其账户中的未付债务负有法律责任，这可能会损害您自己的财务目标，包括退休。即使您的孩子有资格获得自己的卡，也要考虑一下如果他们滥用卡，您是否有义务保释他们。

信用卡债务的负担仍然会伤害你的学生，即使他们不是那个还清的人。他们在青少年时期犯下的财务错误可能会在他们的信用报告中保留多年。肯定还有其他方式让学生了解金钱 - 不涉及20％利率的方式 - 包括用自己的银行账户和借记卡设置，或者要求他们自己承担部分费用，比如他们的单位电话账单。

法律在你身边

好消息：除了限制掠夺性费用和其他信用卡陷阱外，还有2009年的信用卡法案：

• 没有收入就很难获得信用卡。 法律禁止信用卡公司向没有全职收入或获得家庭收入的人发放无担保信贷额度。除非您有收入或者是在家中获得家庭财务的全职配偶，否则您需要一名成年共同签名者。如果您不同意共同签名，您的孩子将很难获得信用，如果您这样做，您可以留意他们的购买。
• 限制信用卡发卡机构向学生推销的能力。 还记得您在欢迎周期间提供的免费T恤和披萨，仅用于注册信用卡吗？那些日子结束了。虽然卡片公司仍然可以向学生推销，而且许多人仍然这样做，但没有诱人的免费赠品。

无论你选择哪一方或没有信用辩论，多亏了CARD法案，你的学生在做出重要的信用相关决定之前更有可能需要你的意见。

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那么父母要做什么？

为您的学生共同签署信用卡可能是个好主意。这将有助于为他们的成年生活建立信誉。不过，你是否让他使用它是一个更个人的决定。学生卡上的信用额度低可以教她负责任的使用，并在紧急情况下提供安全阀，但如果她还没准备好，信用卡管理不善可能会影响她的信用评分。如果您认为您的孩子没有准备好使用信用卡，请不要让她使用它。如果您不确定，请尝试设置较低的信用额度并查看其进展情况。

学生信用卡图片由Ed Yourdon提供。