如何在消费之前花掉额外的FSA资金
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灵活的支出安排(FSA)可以帮助您减少对医疗保健的支出,但前提是您正确使用您的医疗保健 - 在年终截止日期之前花掉所有资金。
FSA是税收优惠账户,仅可用于医疗费用;他们有时也被称为灵活的支出账户。它们与健康储蓄账户或HSA不同,因为这些资金只能在其提供的日历年度内支出。
换句话说,FSA资金使用它或者丢失它,并且在年底留下的任何未使用的资金不再是你的。未使用的资金将交给您的雇主,雇主可以将其分配给FSA计划中的员工,或者使用它来抵消管理福利的成本。
根据美国国税局的规定,在任何情况下,你的老板都不能直接将钱还给你。计划年度结束后,这笔钱就消失了。因此,如果您在年底有任何遗留问题,您需要确定何时以及如何使用它。你有比你想象的更多的选择。
额外现金的两种选择
今年你可以为你的FSA捐款高达2,550美元,所以你可能会有很多未使用的钱。虽然你不能有任何回复,但有两种情况你可以花一些额外的时间来花费你的FSA现金:
- 翻转选项,您可以将最高500美元移至明年的余额。
- 宽限期,您可以在计划年度结束后的两个半月内继续花费FSA资金。由于大多数计划年度都是日历年,因此该选项通常允许您使用明年1月1日至3月15日期间的资金。
您的FSA可能在账户中有超额资金的这些选项之一,但它不能同时符合IRS规则。在您尝试使用剩余现金之前,您应该知道这两个选项是否适用于您的FSA,因此您知道您现在需要使用多少。
如果您有翻转选项,除了明年计划提供的任何资金之外,您明年还可以全部花掉这笔钱。如果是这种情况,您现在只需要担心超过转期限额的钱。
如果你的计划有一个宽限期,你将有一点额外的时间来花钱,但你将不得不花掉所有的钱或者放弃一些。大多数FSA计划附带借记卡,您可以使用该卡进行合格费用,但如果您没有,请密切关注您的索赔窗口。在许多具有延期期权的FSA中,使用这笔钱的截止日期与向FSA经纪人提交年度索赔的截止日期相同。
如何度过它
“大多数人不理解的是,合格费用清单非常强劲,”福利管理公司Alegeus的首席执行官史蒂夫奥尔巴赫说。 “大多数人认为常规费用实际上可以适用于FSA。”
要了解允许的内容,请访问仅销售符合FSA资格的商品的在线FSA商店,例如FSAstore。您的计划管理员可能有优惠券代码或特殊优惠,因此您可以获得更多的免税美元,因此请前往您的在线FSA门户网站查找。
医疗支出包括听力,视力和牙齿健康费用,即使您没有这些保险。因此,如果您将要进行牙齿清洁或眼科检查,请预约,您可以使用您的FSA支付这些访问费用,包括自付和共同保险。
您还可以提交FSA索赔:
- 你今年去过的任何医疗护理旅行。
- 针灸治疗。
- 脊椎治疗师访问。
- 心理健康和药物滥用咨询。
- 节育或堕胎。
- 人造牙齿或四肢。
- 合格的服务性动物,例如导盲犬,包括食物和美容费用。
您可以将您的FSA资金用于您的配偶,子女或您在税收上申请的任何其他合格的受抚养人的医疗费用。如果您的健康保险计划中有孩子,但没有将他们称为家属,那么如果他们在当前计划年度(通常是12月31日)结束时为26岁,您仍然可以花费FSA资金支付他们的医疗费用。
美国国税局有一份经批准的医疗费用清单,您可以查看更多详情。它包括与医疗保健相关的大部分费用,除了健康保险费和非处方药之外。
明年避免这种情况
虽然FSA可以节省大量的税款,但是当你不得不在年底匆忙花费更多的钱来获得收益时,这些储蓄就不那么明显了。奥尔巴赫表示,这个问题并不少见,他表示,他的公司在每年年底都会看到很多FSA活动。
如果这是您第二次或第三次不得不争先恐后地花费所有FSA资金,那么为什么不首先要为您的FSA提供完美的金额?
一个很好的起点是确定你今年毫不费力地花费了多少FSA资金。当确定下一个进入多少时,您可以选择该数量。例外情况是,如果你有明显的医疗费用,例如计划的手术或新生儿,将在明年出现。在这些情况下,您可能想要添加更多内容。
如果您的FSA计划有滚动选项而您计划在明年留下一些,您可以贡献更少。虽然明年可能会提供展期选项,但在明年之前你必须花费今年的资金。
尽管不得不花费这笔额外的钱,但FSA通常是避免支付医疗费用的好方法。即使将钱花在你不会想到的东西上也比失去它更好,所以要把自己当作一个精明的消费者。
Lacie Glover是私人金融网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件:[email protected]。 Twitter:@LacieWrites。