退休储蓄的微积分

作者：Jeffrey Stoffer

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我经常被问到，“退休需要多少钱？”一百万？两百万？没有简单的答案。但这是一个非常好的问题。基本上，每个人的答案都取决于各种因素。

首先，我们需要查看您的年度开支。想象一下，你目前有工作，抵押贷款和每年度假。你可以节省退休金和纳税。退休后这些费用将发生变化。您可以还清抵押贷款，一两次旅行，并停止储蓄退休。您的税率可能会降低。评估你目前的开支并预测他们将来会有什么是回答这个问题的关键的第一步，“退休时我需要多少窝蛋？”

通货膨胀对退休人员来说是一个重大风险。当我们停止工作时，费用往往比收入增长得快（因此熟悉的短语，“靠固定收入生活。”）社会保障中包含的生活成本调整并没有提供足够的保护来防止价格上涨，特别是增加的医疗成本比总体通货膨胀更快，随着年龄的增长消耗更多的预算。

接下来，我们必须看看您的投资如何定位。您是为增长还是收入投资？我们储蓄和投资的关键原因之一是确保我们希望与通货膨胀保持同步的收入来源。我们的投资孵化时间有多长取决于我们的开支，通货膨胀率，我们的投资方式以及我们的生活时间 - 这是一系列相当复杂的因素。

如今人们的寿命更长。因此，“退休储蓄计算”经历了惊人的变化。大多数人都不知道其含义。人们过去工作40 - 50年，然后退休10或20.现在人们设想工作40年甚至更短，退休更快，并可以再活30年或更长时间。整个范式已经转变。

结婚生子的年轻人可能不会马上开始攒钱。但这意味着认为可以节省20年并退休30年是不现实的。实现退休储蓄目标的最大单一因素是时间，所以尽快开始是必须的。

这个问题不仅没有简单的答案，“退休需要多少钱？”每个人的答案都不同。这就是为什么寻求专业人士的帮助是如此重要。你希望你的生活“看起来像”取决于你的价值观和优先事项。首先，彻底分析您目前的开支和退休时的开支估算。通货膨胀因素。然后提出一个储蓄目标和投资计划，增加您在预期生活年限内的可能性。

如果这听起来令人生畏，我可以提供帮助！