为什么学生债务危机更难打击黑人借款人

在学生债务危机中，黑人借款人受到的打击最为严重。

根据美国进步中心（一项公共政策）的政府数据分析，他们的借款利率高于其他任何一组：87％的黑人学生借入联邦贷款，相比之下，拉丁裔学生占65％，白人学生占60％。智囊团。

与其他群体相比，他们更有可能违约贷款，这可能会对信用评分造成长期打击。根据高等教育助理教授罗伯特•凯尔钦（Robert Kelchen）的分析，在2003 - 2004年入学的黑人学生中近一半在未来12年内至少拖欠了一笔贷款，相比之下，在同一时期，有5名白人学生中有一人失业。在西顿霍尔大学。

联邦贷款违约发生在九个月的错过付款后。借款人可以被收债员起诉或追讨;政府可以自己支付薪水;他们失去了降低或暂停付款的机会，这些选项仍然适用于那些没有违约的人。

但是，更高的债务并不能说明黑人学生借款人违约的原因。专家表示，虽然社会和经济方面的挑战使得黑人借款人的违约机会更高，但学生也可以利用这些策略来帮助降低风险。

黑人大学生的障碍

他们的世代财富较少。根据经济政策研究所的数据，与白人家庭相比，社会和劳动力不平等导致黑人家庭的积累财富 - 房屋净值，投资和储蓄 - 减少。 2013年，EPI调查中的白人家庭的平均财富为134,230美元，而黑人家庭的平均财富为11,030美元。这意味着黑人学生为大学支付的现金资源更少，从而导致更多的借贷。

他们可能是家里第一个上大学的人。 根据美国教育部的统计，七分之一的黑人学生是他们家中第一个上大学的学生。第一代学生的家长可能没有储蓄，计划经验或熟悉具有悠久大学传统的家庭的经济援助杠杆。

“家长们希望尽其所能来支持他们的孩子，他们知道教育的力量是改变游戏规则的，”瑟古德马歇尔学院基金会总裁兼首席执行官哈里·L·威廉姆斯说。 “当他们的孩子入读大学时，可能是他们第一次清楚地看到它的成本。”

他们更有可能参加营利性大学. 根据经济和教育副教授朱迪思斯科特 - 克莱顿的2018年布鲁金斯学会报告，营利性大学部门以其高违约率而闻名：所有学生平均为52％，黑人借款人为67％。在哥伦比亚大学师范学院。

他们更有可能参加研究生课程。 根据城市研究所的数据，在大学毕业生中，黑人学生最有可能入读研究生院。专家说，出勤率较高的一个原因是，黑人毕业生更难找到高薪工作，他们转向研究生院以提高他们的研究生成绩。但是，更多的学校教育等于更多的债务，研究生可以在联邦贷款中借入比本科生更多的东西。

他们更有可能辍学。 研究表明，默认与未完成学位之间存在高度相关性。根据国家学生信息中心研究中心的数据，黑人学生比其他所有种族或民族都更少完成大学学业。

他们毕业后赚的钱少了。 在完成大学学业的人中，黑人学士学位持有人的违约率是白人学士学位持有者的五倍。他们甚至比没有完成学位的白人学生更经常违约。

斯科特 - 克莱顿说：“我们认为我们不需要担心毕业生，他们通常都会做得很好 - 但黑人大学毕业生的情况并非如此。”她说，较差的劳动力市场结果可能是原因。

根据经济政策研究所的数据，非洲裔美国人的收入低于受过同等教育的白人。与白人大学毕业生相比，黑人大学毕业生平均每小时收入25.77美元，平均每小时31.83美元。较低的收益使偿还债务更具挑战性，特别是如果学生有私人债务或不知道联邦贷款的收入驱动的还款选择。

借款人可以做些什么来避免违约

专家表示，改变黑人借款人支付大学费用和偿还债务的方式可以帮助抑制违约。这是如何做。

首先获得免费资金。 提交免费申请联邦学生援助（FAFSA），以获得联邦佩尔助学金，奖学金和工作学习。您还可以寻找其他基于成绩和需求的奖学金，其中许多专门针对黑人学生。

在塔斯基吉大学（Tuskegee University），一所位于阿拉巴马州的历史悠久的黑人学校，建议学生在接受贷款之前最大限度地提高联邦援助。但是，由于这是一所私立学校，学生通常需要的不仅仅是Pell Grants来支付总费用，学校金融服务执行主任Advergus James Jr.说。

在私人之前选择联邦贷款。 私人学生贷款的利率通常高于联邦贷款，并且还款和宽恕选项较少。

选择正确的还款计划。 联邦学生贷款有八种不同的计划，其中四种基于您的收入水平。收入驱动的还款计划会降低您的每月付款额，但会延长您的贷款期限。如果你有资格，你可以支付0美元。

让您的贷款服务人员帮助您。 如果您难以满足每月付款的要求，请不要害怕联系您的贷款服务机构，佛罗里达A&M大学（一所历史悠久的黑人大学）的债务顾问David Evans建议。

“我们强调与贷款服务商的沟通;它有助于缓解紧张局势或担心必须做出改变，“埃文斯说。

贷款服务机构可以帮助您转换为收入驱动的还款计划或审查可以暂停联邦贷款长达一年的付款期限。

不要忽视这个问题。 错过的付款会开始270天的违约倒计时。默认情况下，您将失去忍耐或新付款计划的选项。但是，您可以通过与您的服务机构合作来恢复对这些福利的访问权限，以使您的贷款免于违约。