你父母的金钱大师可能不适合你

对于个人推荐有很多话要说：让邻居检查水管工可以为您节省一次进入互联网评论的下水道。

但是，它有助于您的管道不需要大量的个性化。水管工在拆除它以发现泄漏之前不会问你的厕所它的希望和梦想。

财务建议是另一回事。然而，在寻求建议时，你可能会盲目地转向你父母 - 或其他亲戚 - 的长期财务顾问。

这总是一个错误吗？不。但是，父母的顾问也非常适合您和您的财务状况。明智地超越这些关系并做自己的尽职调查是明智的。

挖掘费用和利益冲突

财务顾问应始终以客户的最佳利益行事的想法最近出现在新闻中。美国劳工部提出了一项被称为“信托规则”的规定，要求就是这样。这种努力似乎已经死亡，但它留下了至少一小部分遗产：更多的人知道向顾问推销他们如何赚钱。十年或二十年前，你的父母可能没有。

“我的父母有一位财务顾问，当我开始职业生涯时，我很快就意识到她被激励出售投资产品，而不是提供有益于我的全面建议，”经验证的财务规划师兼创始人Charles Ho说。 Legacy Builders Financial在加利福尼亚州福尔瑟姆市。 “不幸的是，这更像是规则而不是例外。”

您应该联系任何顾问 - 无论他们是否与您的父母有关系 - 还有两个问题：“您是否只收费？”和“您是受托人吗？”

“仅收费”是指顾问由您直接支付，且仅由您支付;他或她没有支付佣金来提供某些金融产品。仅收费顾问通常是受托人，这意味着他们在推荐投资时必须考虑到您的最佳利益。 “以费用为基础”的顾问通常会收取佣金以及您的费用 - 通常不是受托人。 （了解更多关于付费顾问和收费顾问之间的区别。）

“许多人可能称自己为受托人，但如果你真的想确保他们是，那就是书面形式，”Ho建议道。

进行兼容性检查

你的父母可能会爱他们的财务顾问，但这并不意味着你会。化学是这种关系的关键。您需要一位能够与您的人生阶段和财务状况相关的顾问。

“顾问通常与他们的客户群一起成长，与他们的客户过着相似的生活 - 他们可以通过他们来体验他们的生活经历，”Marcel Winger说道，他是一位经过认证的理财师和奥斯汀互助财富的创始人，德克萨斯州

如果没有这种同情心，你可能会犹豫不决。诚实是顾问 - 客户关系的基础：如果您遗漏关键细节，您将自己推销，您的财务和顾问短。有些人无论如何都要与这种透明度斗争;当顾问跨越家庭时，可能会更加困难。

“ 学到更多 关于如何选择财务顾问

考虑新的替代品

您需要一个六位数的银行账户才能获得投资建议的日子已经一去不复返了。虽然许多财务顾问仍然专注于高净值客户，但资产较少的投资者拥有比以往更多的选择权：

按小时或按计划收费的仅收费理财规划师： 您可以通过Garrett Planning Network和XY Planning Network等顾问协会找到这些。因为他们收取固定费用而不是他们管理的资产的一定百分比，所以他们没有动力为只有大额账户余额的客户提供服务。

ROBO-顾问： 这些是数字投资管理服务。他们通常投资最低或没有投资，因此您可以适度开始投资。而且他们的成本可能远低于人工顾问 - 您可能会向机器人顾问支付0.25％的余额，而收取一定比例资产的典型财务顾问将花费1％或更多。 （这里有关于机器人顾问的更多信息。）

对于没有复杂财务状况且不需要或不需要大量手持投资的投资者来说，机器人顾问是一个特别好的选择。 （他们中的许多人确实提供了人力资源顾问的机会来回答问题。）

您可以考虑使用机器人顾问来开始投资，然后评估与人工顾问合作是否更适合您的财务生活变得更加复杂。

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