这个学生贷款小贴士年复一年地为您省钱

您通常不会将您的学生贷款贷方视为节省资金的来源。但是，通过今天注册自动付款，您可以获得折扣并将钱放回口袋。

如果您注册大多数联邦和私人学生贷款人提供的自动借记，您的利率将减少0.25个百分点，并且您的账单金额每月直接从您的银行账户中扣除。只要您确保您的银行帐户可以处理要删除的金额，这就可以节省您的费用，并防止您丢失付款。

如果您选择投资这些储蓄，您可以进一步增加资金。

以下是这些节省的情况：根据大学入学与成功研究所的数据，2015年毕业的典型借款人欠学生贷款30,100美元。如果这个借款人的贷款利率为6％，并且减少0.25个百分点至5.75％，那么她每年可节省约45美元。在标准的10年期贷款期内，可节省约450美元。

贷款余额较高的借款人可以节省更多。例如，根据公共政策智库新美国的数据，研究生的中位债务为57,600美元，四分之一的债务为99,614美元或更高。那些余额较低的人不会从储蓄中获得那么多，但是他们会获得一点回报加上有机会设定他们的付款而忘记他们。

自动付款与人工付款

债务	APR（有和没有自动支付）	每月支付	总付款超过10年	每年节省	节省超过10年
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

注意： 上述年利率反映了借款人可以持有联邦或私人贷款的样本利率;一些金额，例如每月付款数字，已经四舍五入，用于此表。

如果你在想，“一年有四十五块钱？谁在乎呢？“考虑一下你可以节省多少的利息，而不是支付额外的利息。

每年额外收费45美元，您可以：

• 填补你的罗斯爱尔兰共和军。假设您初始存款为500美元，那么每年可节省45美元。以7％的固定回报率，您可以在10年内将余额增加到1,679美元。
• 以更快的速度偿还一些高息债务，例如信用卡或个人贷款。
• 通过指示您的贷方以这种方式申请金额，将您的学生贷款本金减少45美元。
• 捐赠给您最喜爱的慈善机构或政治行动组织，并可能获得减税优惠。
• 加上您的紧急储蓄，为“下雨天”做好准备。

另一个节约能源的策略

如果您希望削减更多的利率，可以考虑学生贷款再融资，其中您的当前贷款将被替换为利率较低的新私人贷款。再融资贷方通常会寻找具有稳定收入，良好信誉和几年工作经验的候选人，或具有这些资格的共同签名人。使用再融资计算器查看您可以节省多少。

私人贷款借款人是通过再融资降低利率的最佳候选人，因为他们不会放弃联邦贷款借款人的某些保护和计划，例如收入驱动的还款计划或联邦学生贷款宽恕。

华盛顿大学办公室主任詹妮弗·王（Jennifer Wang）警告联邦贷款借款人，他们希望通过再融资来降低利率。 “[如果]你没有选择以收入为主导的还款，私人贷款没有，那么任何人都可能难以偿还贷款，而现在又回到联邦贷款还为时已晚。”

如果您希望通过贷款支付来节省资金，那么注册自动支付可能是一个明智的选择。再融资将需要更多的考虑，包括当您可能需要这些联邦保护时，决定将来可能会对您产生影响。

Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski