信用卡APR与利率：没有区别

如果您在信用卡上持有余额而不是每个月全额付清，那么了解您将收取的利率非常重要。当您查看卡的Schumer盒子 - 联邦政府要求披露费率和费用时 - 列出的第一项是“年度百分比率（APR）。”这是您的利率。

对于一些金融产品，利率和APR是不同的。但是，使用信用卡，它们是同一个。没有不同。

管理所有消费者贷款合同的联邦贷款真相法案要求贷方将其利率称为年利率。 APR是“真实”的年度借款成本，不仅包括利息，还包括费用和其他费用。例如，当您购买抵押贷款时，您通常需要预先支付始发费，积分和其他费用。 APR将这些考虑在内，因此利率为6％的抵押贷款实际上可能会使您每年损失6.15％的利息。

但是，使用信用卡，APR只是兴趣。您可能需要支付年费或者支付余额转账，预付现金，延迟付款等费用，但信用卡发卡机构不包括APR中的费用。那是因为无法预测哪些持卡人会产生哪些费用。

如何设定利率？

信用卡的利率基于最优惠利率。这是利率银行向其最有信誉的客户收取的费用，通常比美联储设定的联邦基金利率高出3个百分点。

信用卡发卡机构通常会收取优惠利率的APR加上可变百分比率。例如，如果您的年利率为15.5％且最优惠利率为4％，则发行人增加了11.5个百分点的利息。此计算列在您的条款和条件表中的舒默框下方。

许多卡根据其信誉度向不同的客户收取不同的费率。舒默方框可能表示APR为11.5％至22.5％。在这种情况下，持有信贷波光粼粼的持卡人将支付11.5％，而信用较差的持卡人将支付22.5％的保证金。

当APR无关紧要时

没有信用卡余额的持卡人不必关心APR，因为它永远不会影响他们。大多数人甚至不知道他们的比率是多少。如果您在截止日期前每月全额支付余额，则不会向您收取利息。这是使用信用卡的最佳方式。

Ellen Cannon是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。