预付美国运通校园版:因为大学不够昂贵
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美国运通校园版预付卡与艺术史学位一样有用且昂贵。上周,美国运通宣布它将在500多所大学校园书店出售校园版。当然,与信用卡不同的是,它不会让你承担巨额债务 - 但对于即将上学的大学毕业生来说,这几乎不是正确的选择。鉴于可负担得起的学生支票和最近推出的中途预付借记卡,很难证明Amex卡是大学校园的一个选择。已经要求学生和家长支付从膳食计划到考试小册子的所有内容;现在他们被要求付钱付钱。
Amex校园版有什么问题?
即使在预付借记卡中,Amex Campus Edition仍然不足,缺乏可用性和可负担性。原因如下:
2美元的ATM费 每月第一次退出后。每个人都有一个便宜的方式来获取现金,支付出租车费用,给送货员小费,或者有什么东西,这一点很重要。但美国运通卡的ATM费用意味着每周提取一次现金的学生 - 这是预算编制的常用技术 - 每年仅需支付72美元的Amex自动柜员机费。
没有附加费的自动取款机。 可能比卡自己的ATM费用更昂贵的是缺乏ATM网络。如果您使用Chase卡退出Chase自动柜员机,则不需要支付费用,但同一台ATM可能会收取其他卡的费用 - 平均为2.40美元。您的首次提款不会免除此费用。
购买费。Amex卡在Barnes&Noble校园书店出售,其中包含4.95美元的购买费,同时在线免费销售。
没有纸质声明。 获取您的支出的硬拷贝在规划和预算中很有用,特别是当您刚开始做出自己的财务决策时。虽然这些天我们大多数人都在网上银行,但值得注意的是,即使你想要,Amex也不允许你收到纸质声明。
没有FDIC保险。 传统的借记卡由FDIC支持,因此如果发卡银行倒闭,您的资金将受到保护。但是,美国运通卡预付卡是 不 FDIC保险,因此您的存款可能会消失。
使用限制极低。 美国运通卡的限制太过限制,无法使其成为主要金融产品,即使对于学生来说也是如此:
- 每周提款200美元
- 每月1000美元
- 每年加载6,000美元
鉴于普通学生每年仅在教科书上花费超过1000美元,因此很难预计1000美元可以支付第一个月的书籍,用品,膳食计划,家具等费用。如果预付卡的想法是将你的消费限制在卡上的内容,为什么他们不让你在卡上放入你想要的那么多?
即使您正在为您的孩子寻找预付卡,您也可以做得比Amex校园版更好。遵循新教科书的传统,在书店出售的产品往往比学生更有利于大学。
为什么大学生应该选择预付费
一般来说,我们建议传统的借记卡超过预付卡,每个人都有 - 它们带有FDIC保险,带来传统金融系统的稳定性,通常是更好的价值。对于大学生来说,还有更多的理由去检查。
它很便宜。 几乎所有银行都为当前的大学生提供免费支票账户。鉴于其他账户需要最低余额或电子报表以避免月租费,即使像Chase和Wells Fargo这样的主要银行也有免费的大学账户。
你有时需要学习。 年轻人经常因透支而受到刺激 - 当您在支票账户上存在负余额时产生的费用。对于很多人来说,这就足以预付费用了。但这样做只会推迟不可避免的事情:除非你想要一辈子支付高额费用,否则你最终必须学会如何避免透支。当很多账户的透支费用较低(或没有)时,为什么不在大学里学习呢?
在大学金融产品中寻找什么
在您抓住第一块闪亮的塑料卡之前,请记住以下因素:
- ATM访问。 您应该可以从校园和家中的ATM免费取款。
- FDIC保险。 如果开证行破产,请确保您已获得承保。 Traditioanl借记卡必须是FDIC保险;预付卡没有这样的要求。
- 欺诈保护。 如果您的卡丢失或被盗,您会丢失多少钱?如果您在48小时内报告失窃,借记卡将您的责任限制在50美元,如果您在收到声明后的60天内报告,则为500美元;无论如何,信用卡将您的责任限制在50美元。同样,预付借记卡没有这种保护,因此任何欺诈责任在发行人身上都是完全自愿的。
- 透支。一些支票账户 - 以及营利性银行提供的大部分账户 - 都会让您负债余额,但会向您收取特权费用。即使您发现不允许透支或不收取费用的支票账户,请确保您了解透支,并可采取措施避免支付费用。
- 信用评分。 在大学中建立稳固的信用记录将为您提供良好的毕业后服务:良好的FICO评分会让您走上获得公寓,登陆工作以及降低贷款和保险费率的道路。预付卡或其他借记卡不能帮助您获得FICO分数;信用卡和学生贷款。
美国运通的替代品
来吧,在书店买你的大学帽衫。但是当谈到金融产品时,校园可能没有最适合您的产品。这是一个决定钱包内容的基本框架。
信用卡
- 好处:
- 建立您的信用评分
- 可以设置下限
- 经常赚取奖励
- 欺诈责任有限
- 缺点:
- 让你陷入债务
- 要找什么:
- 低利率,如果你有余额
- 奖励,如果你不这样做
- 如果您出国旅行,没有外国交易费
借记卡
- 好处:
- 不能负债
- 轻松获得现金
- 比现金更安全,更方便
- 有时可以获得奖励
- 通常有链接的储蓄账户
- 欺诈责任有限
- 缺点:
- 让你透支
- 不建立信用
- 要找什么:
- 轻松访问免费自动取款机
- 没有月度维护费
- 清晰,易于理解的透支计划
预付借记卡
- 好处:
- 不能负债
- (通常)不能透支
- 通常(但并非总是)有欺诈保护和FDIC保险
- 缺点:
- 通常比检查帐户更昂贵
- 主流金融体系的障碍
- 没有必要的FDIC保险或欺诈责任限制
- 不建立信用
- 要找什么:
- 免费现金提取和负载 - 确保该卡具有ATM网络
- 没有按交易,账单支付,激活或取消费用
- 简单的费用结构
- 合理的使用限制
附:查看我们的金融知识工具,以确保您的大学财务状况良好。