您不知道'空载'共同基金的事实|

许多投资者转向共同因为这些基金可以在保持一定程度的多元化的同时使其相当容易看到稳定的回报。

不幸的是，共同基金会带来额外的费用，称为负荷。这些负载可能会代价高昂，从而削弱了您的实际回报。选择无负荷共同基金可以是降低您支付的费用的一种方法。

但是，即使您投资于空仓资金，您可能也不会意识到您正在进行的操作。即使是没有资金的基金也会带来可能让你付出代价的秘密。在您投资无负荷共同基金之前，您应该知道以下八件事：

1。您可能需要申请无负担基金

如果您正在与财务顾问合作，您可能需要申请一笔无负债基金。尽管一些财务顾问会自动为您寻找一笔无负担的资金，但其中一些会在佣金方面支付，并且更愿意承受这样的负担。

2。空载资金仍有成本

“空载”并不意味着“无成本”。所有共同基金都有费用比率。我第一次投资一个空头基金，结果每年的费用率为2％，这个比例相当高。 （我不知道有什么更好的！）最重要的是，可能还有其他费用，比如12b-1费用。

3。 '无负载'几乎总是意味着'积极管理''

如果您正在寻找低成本的东西，仅仅要求一个空载共同基金是不够的。事实上，你可能正在寻找的是指数基金。几乎默认情况下，指数基金是空转的，而且它们的费用率较低。

4。你最好去源

财务顾问和投资经纪人可能会处理其他费用，包括交易费用。直接购买Fidelity或Vanguard购买您的空载资金意味着可以长期降低成本。

5。基金经理遵循严格的指导方针

重要的是要明白，任何积极管理的基金，包括无负债共同基金，都有严格的投资指引。资金根据指定包含什么类型资产的规则进行管理。即使是开放式基金，至少有80％的资产必须遵循特定的指导原则。例如，如果您已经投资了能源行业基金和能源行业的坦克，除了抛弃基金之外，您可以做的事情不多 - 即使经理也无法更改资产配置。

6。无负债基金不要交易股票

您的无负债基金是从基金公司买卖的。无论您何时购买或出售股票都无关紧要。您的基金在市场收盘时根据投资价值定价。如果你想要一个像股票一样交易的基金，你需要投资一只ETF。

7。免费基金的税收不同

正如共同基金不像股票一样在市场上交易，它们不像股票那样征税。相反，您的纳税义务取决于基金经理如何交易基金持有的资金。基本上，收益或亏损是基于基金经理在基金内进行个别证券交易时实现的。

去年，基金经理可能已将X公司的更多股份添加到基金中。今年，经理出售这些股票的利润。收益征税，这些税收转嫁给股东。对于去年投资该基金的人来说，并不是那么糟糕;他们实现了资本收益。但是如果你在上个月买进共同基金的股票，就在交易完成之前，你可能没有意识到资本收益。然而，作为股东，您仍然对收益征税。这使得很多共同基金 - 甚至是无担保基金 - 效率低下都会带来税收时间。

8。你可能会更好地利用ETFs

空头共同基金比销售负荷更好。但是，指数基金通常比任何积极管理的基金好。如果你想避免共同基金交易带来的一些税收低效问题，一个ETF可能是你最好的选择。你会得到基金的效果，但是ETF像股票一样被交易和纳税。

投资答案： 仅仅因为共同基金是空仓并不意味着它没有成本或它适合您的投资组合。您可以通过从提供ETF而没有交易费用和低费用比率的折扣经纪商购买ETF来提前实现。