第X代的5个必备资金提示

这不是你的想象，X世代。财务压力锅随着生日蛋糕上添加的每一支蜡烛而升温。

在为退休储蓄，支付孩子的教育费用，为老年人汽车，房屋和家长提供的所有成本预算支付贷款和预算之间，对我们的薪水的要求似乎危险地接近变成四警报的情况。

X世代 - 我们这些在30年代中后期到50年代初期的人 - 可以成功地处理相互竞争的优先事项，并通过实现这些必要的资金流动来实现一定程度的生活/资金平衡。

1.巩固你的财务基础

无论您的年龄 - 与您交谈，婴儿潮一代，千禧一代，Y世代和未来的Gen Robot Overlords - 智能财务管理的核心规则都适用：

• 在掏出购物清单之前，先从您的薪水顶部撇取退休储蓄，先付给自己
• 建立一个足够大的应急基金，以涵盖现在熟悉的生活金融陷阱
• 有计划偿还任何挥之不去的学生贷款和高息债务

当你达到许多Gen Xers今天遇到的里程碑时，让你的金融屋变得更加重要 - 连接，生孩子，获得财产。当别人依靠你的薪水时，这一点尤其重要。

2.将您的优先事项与现实重新调整

为所有财务优先事项腾出空间永远是一个挑战，但在这个阶段你可能会面临一些特别艰难的选择。其中最大的一个就是节省大学学费而不是为退休难题储蓄。

在这里，你必须注意1号。你的孩子可能是你眼中的苹果，但如果钱很紧，你的未来金融稳定应该是第一位的。你不能假设他们会在你的晚年回报你的恩惠并支持你。

虽然无处不在的大学储蓄工具，529计划，可以帮助你节省税收，但如果Junior的差距年变成缺口十年，或者你需要尽早获得这笔钱以支付其他费用，那么它就非常不灵活。您只能将这笔钱用于合格的教育费用，否则您将需要支付10％的罚款和所得税。

报销退休和大学储蓄的一种方法是使用罗斯个人退休账户。 （了解如何以及在何处开设罗斯爱尔兰共和军。）允许在任何时间以任何理由撤销对罗斯的捐款，不含税或罚款。

当大学到来时，您可以重新评估您的财务状况，看看您是否能够更好地学习一些学费标签。或许你的后代充斥着奖学金，或者祖父母真的来了;如果你最终不需要进入罗斯，所有的钱都将用于你的未来。

3.拥抱你的年龄

40年代后期和50年代通常是收入最高的年份。你知道这意味着什么？它们也可以是您的储蓄高峰年。

甚至美国国税局也想帮助你。在您年满50岁的那一年，您有资格在税收优惠退休账户中节省更多：在50美元以下的5,500美元缴费限额之上额外支付1000美元的IRA，在雇主的标准18,000美元限额之外额外支付6,000美元 - 赞助退休计划。如果超出这两个选项是不可能的，这里是如何决定投资您的公司401（k）计划与IRA。

4.不要放弃风险

你越接近退休年龄，你应该对股票的曝光率越低。但是不要过度。通过在投资组合中过于安全地行事，比您年龄大的行为会使您面临严重抑制长期投资组合回报的风险。

40岁出头的人可能在退休之前有20到30年的时间投资。根据针对这个年龄段投资者的Vanguard目标日期退休基金目前的投资组合，在此阶段，87％的股票基金储蓄可能是合适的。

即使退休后，投资者仍应持有其投资组合中的股票。 Vanguard的目标日期基金为60年代末或70年代初的人分配了30％的股票。

5.重新考虑退休

厌倦了旧的磨砺？ （编者注：在这里，我清楚地讲述了那些灵魂不会像我一样在9到5小时内不停地翱翔的人。）这并不奇怪。 X世代已经经历了一些事情 - 足以让人知道钱并不是最终的全部，而只是一种提升生活的工具。

经过几十年的成年后，现在是退后一步，真正思考未来的好时机。也许你想在孩子年轻的时候花更多的时间和孩子在一起。这可能意味着减少你的时间，并在巢清空之前采取迷你休假。也许你想要开展一项新的工作，这需要时间和学费来培训。

无论如何，为您的未来制定路线图首先要计算您当前和预计的收入和退休储蓄将提供多少。 （此退休计算器提供每月退休收入估计，建议采取额外步骤以及使用某些“假设”情景的能力。）

对于一些X世代的我们20多岁 - 以及30和40岁 - 可能已经落后于我们，但是复合兴趣还有很多年，与我们如何花费，储蓄和投资的微妙变化相结合，以实现其变革的魔力。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。