新工人的4个钱提示

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如果贵公司提供福利套餐，请充分利用它。第一步是与贵公司人力资源部门的人员交谈。他们可以帮助您了解哪些福利 - 如健康，残疾和人寿保险以及退休储蓄计划 - 最适合您。

一般来说，如果你没有结婚但没有孩子，你可能不需要很多人寿保险，因为你没有经济上依赖你的人。但是，购买长期伤残保险可能是有益的，因为如果您无法长时间工作，它将弥补收入损失。当您查看您的健康保险选项时，请考虑每月费用较低的高免赔额计划的利弊，以及每月费用较高的低免赔额计划。

但请记住，每个人的情况都不同。因此，不要只询问同事 - 与人力资源部门交谈或考虑与财务规划师合作以最大化您的利益。

您可能有资格获得雇主赞助的401（k）退休计划。使用401（k），您可以提供税前所赚的钱，而且当您取出这些钱时，您需要缴税。我们的想法是在整个工作年度内为计划做出贡献，然后在退休后利用这些资金。

许多公司提供匹配您的贡献的一定百分比。如果你没有利用比赛，你就会把钱留在桌子上。每家公司都有自己的规则，规定员工的贡献和时间。确保您了解规则并做出足够的贡献以获得您有资格获得的所有现金。

虽然为退休储蓄很重要，但重要的是你不要陷入高息学生贷款或信用卡债务。如果你有高利率的债务，制定一个策略，你不会为你的退休计划做出那么多的贡献，这样你就可以偿还这笔债务。但是，我建议至少尽可能多地为获得最大公司比赛做出贡献。

与您的其他公司福利一样，当涉及到您的401（k）时，首先要与您的人力资源部门联系，以了解您公司的规则是什么。如果您对贡献的数量有疑问，可以使用许多计算器来帮助您了解您在不同贡献水平下的实得工资。

风险承受能力仅仅意味着根据您的个性和时间范围，您愿意花多少钱购买您的钱。了解您的风险承受能力将帮助您确定如何投资401（k）。

一般的概念是，与债券等低风险资产相比，高风险投资（如股票）往往会在长期内获得更高的回报。如果您的风险承受能力较低，您需要投资组合中的一小部分股票。如果你有更高的风险偏好和很长时间，直到你需要钱，你可能会考虑持有更多的股票。

401（k）的另一个选择是选择目标日期基金。这些基金混合了股票，债券和现金，风险等级取决于您退休前的持续时间。当你年轻时，他们被设置为更多地接触风险投资，然后，当你接近退休时，他们会自动缩减这种分配，使其更加保守。

但请记住，即使风险较低的资产，所有投资都有风险。这就是为什么你了解自己感觉舒适的程度非常重要的原因。如果您不确定，请进行风险承受能力评估。

除了把钱投入401（k）之外，我还建议你在紧急基金中预留资金。紧急情况可能包括需要修理汽车，意外医疗费用，失业期和许多其他情况。

紧急储蓄账户很重要，因为它可以帮助您避免承担债务。但是，如果您有高利率的债务，我建议在关注紧急基金之前支付这笔费用。偿还债务后，您可以继续向紧急储蓄账户支付相同的款项并快速建立。理想情况下，您应该节省六个月到一年的费用。

创建紧急储蓄账户的一种方法是为罗斯IRA提供资金。使用罗斯IRA，您可以缴纳税款，但所有提款在59岁之后都是免税的。然而，罗斯爱尔兰共和军的美妙之处在于，如果您需要尽快获得资金，您可以提取您的资金，并将其存入账户而不会产生任何处罚或税收。（但这些存款所产生的任何投资收益，如果提前取消，将被征税。）

我建议您在罗斯爱尔兰共和军内以现金持有您的应急资金，以避免在您需要资金时可能需要亏本出售投资的风险。一旦您在罗斯爱尔兰共和军获得足够的现金紧急储蓄，您就可以投资超过该数额的任何东西。

对于人们来说，这可能是一个很好的策略，如果他们不愿意，他们有钱投资罗斯个人退休账户并存入应急基金。这样，如果你不需要钱，就可以把它留在罗斯，投资它，并且在退休后使用它之前它将继续免税。使用罗斯在选择如何使用资金方面为您提供了更多的灵活性，并帮助您利用此类帐户为未来提供资金。

>>更多： 如何开设罗斯爱尔兰共和军

但请记住，如果您使用罗斯作为紧急基金和退休基金，退休部分将被投资，除非绝对必要，否则不应使用它。如果你撤回任何东西，理解这一点至关重要收益在59岁以前的帐户中，您可能会面临罚款和税收。另请注意，您必须有收入才能贡献。虽然2016年的最高允许贡献为5,500美元，但请注意高收入者有收入资格限制。

>>更多： 最好的罗斯IRA账户提供商

这四条准则将有助于确保您明智地处理您的第一笔薪水并创造您可以在整个工作年度中使用的良好养老金习惯。即使你是30岁或40多岁，也不能太晚观察你的财务状况或开始新的退休账户。通过今天的这些提示，你，你将自己照顾好自己，为未来做好准备。

希瑟城堡，一个前任Stifel投资副总裁将于4月份推出自己的公司Castle Wealth Advisors LLC。

这个故事也出现在纳斯达克。