千禧一代在退休方面的错误

每当我使用一个退休计算器 - 我作为一个爱好，其他人可能会说，如何，十字绣 - 我在场上徘徊，问我什么时候想退休。

有时我会伸出手来得到一个结果，说我现在可以花更多钱并且节省更少，这看起来很有趣。偶尔我会提前退休，另一种乐趣（而且，计算器告诉我，完全是牵强附会）的想法。通常我会选择65岁的经过验证的年龄。

虽然我可能是少数几个使用退休计算器的人之一，但更不用说经常，我不是唯一一个认为我可以选择退休日期的人，就像我在杂货店选择产品一样。三分之二的千禧一代表示他们将在65岁以后工作;三分之一计划通过70和一个非常雄心勃勃的12％计划死在他们的办公桌。

这些计划很有进取但不太可能：今天只有23％的退休人员在65岁以上工作，指出摩根大通的年度退休指南，虽然你可以说我们千禧一代将从医疗保健的进步中受益，65岁时的预期寿命并没有改变所有自1940年以来，健康并不是那些工作的唯一敌人 - 直到你死去的梦想，如下图所示：

毋庸置疑，工作时间更长 - 即使是金融专家提出的建议，作为一个过小的退休基金的补丁 - 并不总是可行的，而且不应该是一个拐杖。

以下是千禧一代经常分享的与退休相关的其他误解：

认为社会保障将耗尽

Liz Weston最近在Investmentmatome的专栏中指出，大约有一半的千禧一代认为他们不会从社会保障中获益，这种信念可能是错误的并且可能具有破坏性。

准确的是：我们 - 以及1960年以后出生的任何其他人 - 将无法获得完全的社会保障福利金，直到67岁，比最初的65岁退休年龄晚两年。目前的预测有利于在2034年左右理发;在那时，预计该系统将依赖税收收入，足以支付77％的预定收益。

根据今天的平均每月福利金，每月减少的价值约为300美元。当然，它会更多地以虚高的美元计算，但它仍然不会是改变生活的数量。您应该计划从社会保障中获得一些支持，这意味着您不需要在退休时替换100％的退休前收入;大多数人对70％到80％的人都做得很好。

相信储蓄比投资更安全

因为我们年轻，在我们和退休之间有几十年的时间，我们有能力度过市场及其带来的风险，但我们中的许多人都没有占据优势：千禧一代拥有70％的储蓄和投资据贝莱德称，现金。

充其量，现金是储蓄账户中的钱，您通常可以获得低于1％的利息，但您的资金受FDIC保险的保护。这是一个时间和地点：短期目标和应急基金，主要是。

你不会省钱，这是真的。当您通过IRA或经纪账户等退休账户进行投资时，您可能会损失金钱，至少在短期内如此。但是你也有可能在储蓄账户中嘲笑他们那些微不足道的同行：在股票和债券之间分配60/40的投资组合在1926年至2015年期间的平均年回报率为8.7％，这个时期包括一些严重的丑陋的岁月（最近，2008年）。

在40年的10,000美元初始投资中，该回报与1％利率之间的差额是320,500美元的最终余额与15,000美元之间的差额。

相信我们以后会有更多钱存钱

我喜欢告诉自己这个谎言，尽管到目前为止它已证明大部分是不真实的。

当然，自20岁出头以来，我的收入有所增加。但我的开支也是如此：除此之外，我还增加了一个小孩和一所房子。后者建于1910年;从字面上看，它的墙壁不会被马毛碾碎，而且更具象征性地是我自己的美元钞票。

更重要的是，随着年龄的增长，盈利增长趋于缓慢，而且当您提前开始时，上述投资增长确实很有吸引力。当你年轻的时候，你的钱包肯定会有大量的流失 - 学生贷款位于该榜单的首位 - 许多人确实能够随着年龄的增长而储蓄更多。但总的来说，尽可能多地保存是有道理的。不要把责任推卸给你未来的自我。

相信一个巨大的，意外收获的意外收获

四分之一的千禧一代认为他们的退休将通过赢得彩票或“天赋钱”来获得资金，就像继承一样。如果这对你来说是真的，我会向你致以嫉妒的一面祝贺你。

我认为大多数受访者都是滑稽的，至少在抽奖部分。强力球队表示，我们获胜的机会是众多，数百万之一。彩票与您可以获得的合理退休计划相差甚远。

至于继承，期望与现实之间仍然存在脱节：赔率更高，但甚至没有接近灌篮。不到一半的婴儿潮一代认为留下继承人的钱是很重要的，这意味着你的父母可能会在你指望它的时候掏钱。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。