分离商业和个人理财：新企业主的3个问题

作者：Dmitriy Fomichenko

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创业是一个令人兴奋的举措，但对企业主来说可能会非常沉重。企业家通常将所有时间，精力和金钱用于发展和维持业务。这种一心一意的奉献精神可以带来持续的成功投资。但有时，如果没有适当的规划，它也会危及业主的个人财务状况。关键是要在业务和业主的个人资金之间取得明智的平衡。

以下是开展新业务时需要考虑的三个问题。

1.业务会成为您个人储蓄的负担吗？

不规范的现金流是大多数新业务中不可避免的一部分。作为一个新的业主，您会在几个月内看到更好的现金流，而在其他月份则很少甚至没有。当企业没有带来任何金钱时，你将如何生存？必须为自己预留一个与公司分开的应急基金，并密切关注您的业务开支。

此外，许多企业主一旦业务诞生，就会忽视他们的退休储蓄和计划。这不是一个聪明的举动;我们永远不知道未来会发生什么。如果您没有其他全职员工，Solo 401（k）计划为退休计划提供了极大的灵活性。创建自我指导的IRA也是一种选择。通过这些针对自雇人士的退休计划，您可以开始为退休储蓄，并享受许多税收优惠。例如，除了延税或免税捐款和投资收益外，您还可以申请设立Solo 401（k）作为您企业的可扣除费用。

2.在最坏的情况下，您的业务失败将如何影响您？

没有人想谈论他或她的初出茅庐的企业可能失败的可能性。然而，为最坏的情况做准备总比做好准备更好。那么，企业失败将如何影响您的个人财务状况？债权人是否能够追回您的个人资产以弥补损失？

这种担忧是企业成立为公司或有限责任公司的主要原因。这些结构为业务所有者提供资产保护，这意味着所有个人资产将与业务资产分开。如果您经营独资企业，有办法实现资产保护。例如，退休计划 - 例如上面提到的Solo 401（k）和自我指导的IRA - 带有资产保护。如果是商业或个人破产，债权人不能追求您的Solo 401（k）或IRA。对于其他资产保护策略，最好与专业律师交谈。

3.企业是您唯一的投资吗？

多元化是投资的第一要务。通过多元化或投资不同的资产，您可以最大限度地降低风险和传播，并优化您的投资。

通过将所有时间和资源投入到您的业务中，您是否忽略了多元化的规则？私营企业是一项风险投资，您对多元化的需求甚至更高。审查您的个人财务状况，并与财务顾问讨论适合您风险偏好的最佳投资，以及您的财务目标。

您还应该使用您选择的资产保持多元化的退休投资组合。自我导向的退休计划通常具有投资选择的灵活性，以帮助企业主优化其投资组合。例如，自我导向的Solo 401（k）除了股票和债券外，还可以持有房地产，信托契约，贵金属和许多其他替代选择。