SBA工具旨在帮助更多企业更快地获得贷款

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自2014年4月成为SBA管理员以来，Maria Contreras-Sweet一直致力于将SBA转变为一个代码，其首字母也可以代表“聪明，大胆和易于使用。”技术是这项工作的核心，有三个工具旨在制作SBA担保贷款更有效：LINC，SBA One和自动SBA信用评分模型。

Contreras-Sweet的行为背景是长期以来对某些SBA实践的批评。该机构的贷款担保流程因繁文缛节而受到严厉和复杂的谴责。 Contreras-Sweet上个月告诉华盛顿邮报，平均SBA贷款需要三个月才能获得批准。这三个工具中的每一个都旨在减少企业获得SBA支持贷款所需的时间，同时增加SBA担保的贷款总数。

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SBA本身不提供贷款。 SBA支持贷款的资金来自私人贷款机构，如果借款人违约，它将向代理机构提供担保，即偿还部分贷款。

LINC工具

LINC（利用信息和网络访问资本）是SBA.gov中的一个系统，它将小企业借款人与SBA批准的贷方进行匹配。潜在借款人填写一份20个问题的申请，直接发送给参与贷款人的池。根据SBA网站的说法，如果借款人的申请与贷方在客户中寻找的内容相符，借款人将在48小时内得到通知。

该平台本月推出，目前仅供一小部分企业主使用：寻求社区优势贷款的借款人 - 来自非营利性贷方的250,000美元或更少的贷款 - 或504贷款，专门用于房地产或设备。 SBA发言人Miguel Ayala表示，该系统目前约有130家贷款人有资格获得这两种贷款。

SBA预计将在今年晚些时候扩大LINC的范围，增加传统的银行贷方，这些银行将向借款人提供所谓的7（a）贷款，这些贷款更为通用。

申请LINC贷款

在申请LINC贷款时，除基本识别信息外，企业还需要提供以下信息：

营业年数
在职员工人数
估计年收入
需要的融资总额
贷款的目的
有关业务当前状态的书面说明以及业主需要融资的原因。（1000个字符或更少）。

该应用程序还询问业务所有者是否有书面业务计划和抵押品来支持贷款。虽然企业不需要这些东西来完成LINC应用程序，但拥有它们将增加与感兴趣的贷方匹配的可能性。如果企业通过LINC与贷方不匹配，SBA将与企业家和辅导员配对，以帮助他们改进申请和商业计划，然后再申请。

SBA One

SBA One是一个自动化平台，贷方将使用该平台向SBA提交贷款申请以获得担保。 SBA计划在今年晚些时候推出贷方，暂定于4月1日。它将取消贷款人目前传真给SBA的纸质申请，旨在减少SBA批准贷款担保所需的时间。 SBA预计新工具将鼓励更多贷款人向小额美元借款人发放贷款。

SBA信用评分

SBA的信用评分模型通过自动化部分贷款审核流程，减少了贷款获得批准所需的时间和金钱。它于2014年7月实施，它结合了企业家的商业信用评分和个人信用评分，这是SBA传统上单独考虑的。 350,000美元或更低的贷款人承销贷款可以使用企业的SBA信用评分，而不是向SBA提交现金流量分析，这要花费更多时间。

融合个人和商业信用评分对于那些在个人财务上做出牺牲以帮助他们的业务维持下去的企业家来说是有益的。例如，如果企业家错过了个人信用卡付款，因为他们选择使用这笔钱在当月制作工资单，他们的个人信用评分可能会受到打击。然而，良好的商业信用评分可能会平均他们的SBA信用评分，他们更有可能获得贷款批准。

有关SBA资源和其他工具的更多信息，以帮助您的企业获得资金，请访问我们的网站小企业教育中心。

Teddy Nykiel是一位负责个人理财的职员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @teddynykiel 并且 Google+的.

图片来自SBA.gov