没有'最好'的信用卡 - 最适合你 - 2024

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我们从Investmentmatome读者以及家人和朋友那里听到的一个问题是：“什么是最好的信用卡？”我们通常会回答一个非答案的答案：“这取决于。”那是因为信用卡那对你最好的取决于你想要摆脱它的东西。对你来说最好的卡可能不是别人最好的信用卡，因为每个人都有不同的习惯，生活方式和信用记录。

你有什么需求？

有成千上万的信用卡，但大多数适用于几个类别：现金返还奖励，旅行奖励，余额转移，低利率，学生和商业。主要发行人提供所有这些类型的卡，有各种不同。

想想你想要从卡中拿出什么。例如，使用旅行卡，您可以在每次购买时获得积分或里程，并将其兑换成旅行。使用现金返还卡，您可以从您花的钱中获得一定比例的回报，并且您可以在声明中兑换现金或信用卡。余额转账卡用于偿还债务。对于那些持有余额且想要最小化他们支付的利息金额的人，有0％或低利率的卡。有担保的信用卡适用于信用不良或没有信用记录的人。

那么你想从卡片中拿出什么？回答这些问题。

你打算平衡吗？ 如果您预计每个月都不会全额支付余额，请查找0％或低息信用卡。奖励卡往往具有较高的年利率，当您持有余额时，您最终支付的利息可能会抵消您获得的任何奖励。因此，奖励卡不是最佳选择。
你有现有的信用卡债务吗？ 查看利息期为0％的余额转账信用卡。考虑优惠时，请检查以下项目：
- 0％期限持续多久，是否有足够的时间偿还债务？
- 0％是仅适用于已转让的余额还是仅适用于新购买的？理想情况下，它适用于两者。
- 余额转账费是多少？
您想要购买现金吗？ 谁不愿意？现金返还是最灵活的信用卡奖励类型。但您需要确定哪种类型的现金返还信用卡最适合您：
- 一张卡，可以支付所有支出的固定费用。
- 在特定类别（如汽油或杂货）支付较高费率的卡，以及其他所有类别的较低费率。
- 奖金类别全年都会发生变化的卡片。奖金类别支付高额费用，但您必须记住注册它们。
你旅行多少钱？ 使用旅行信用卡，您可以获得积分或里程，您可以使用这些积分或里程来预订旅行或在您的对帐单上兑换旅行费用。如果您经常旅行，这很棒。但如果你旅行不多，或者根本没有旅行，你的奖励就会堆积不用;在这种情况下，现金返还卡更好。
您经常乘坐特定的航空公司或住在特定的酒店集团吗？ 查看联合品牌的航空信用卡，它可以为您提供免费托运行李，优先登机和额外的常旅客里程，或酒店信用卡等优惠，让您可以获得免费住宿和升级。如果您旅行但不忠于任何一家航空公司或酒店集团，请查看一般旅行卡。
你介意支付年费吗？ 一张好的奖励信用卡可以给你足够的奖励以弥补年费。尽管如此，如果你反对一般的费用，有很多优质的信用卡，没有年费。
您是在尝试建立或重建信贷吗？ 如果您的信用评分不佳，您必须投入一些工作来改进它，才能获得更好的信用卡资格。建立信用的最简单方法是获得一张好的安全信用卡并负责任地使用它。

“ 更多： 如何选择最好的信用卡

知道你的信用评分

要为您选择最好的信用卡，请从您的信用评分开始，您可以在Investmentmatome上免费获得。您的信用评分决定了您可能符合条件的信用卡。（但您的分数只是一个开始;申请时会考虑收入和其他因素。）

Investmentmatome上列出的每张卡都有一个“推荐信用评分”，让您了解自己是否符合条件。我们的信用卡比较工具允许您根据信用评分过滤卡。一般来说，你的分数越高，你有资格获得的牌越多，这些牌的条款就越好。良好至优秀的信用使您有资格获得更高的奖励，更低的利率和更好的福利。

既然您已经了解了自己的分数，那么让我们看看一些可以带来各种好处的卡片示例。

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现金返还奖励

日常生活需要你花钱。考虑你为杂货，汽油，外出就餐，旅行和其他常见费用支付多少钱。然后寻找符合您消费习惯的卡片。

例如，如果您正在为一个五口之家喂食，您可能会花很多钱购买食物，那么请寻找能够提供高额现金回赠率的卡片。美国运通的BlueCashYour®卡每年支付6％的美国超市支出高达6,000美元，超过1％，加上美国加油站和精选美国百货商店的3％。年费为：95美元。与此同时，美国运通的Blue CashEveryday®卡每年收费0美元 - 但美国超市的退款率较低（每年最高可达6,000美元），美国加油站的退款率为2％。美国百货公司。

其他卡可让您对现金返还收入进行增值收费。例如，Discoverit®BashBack和ChaseFreedom®为您在每个季度注册或“激活”的特定类别的购买支付5％的现金返还。过去，类别包括加油站，杂货店，餐馆和亚马逊。这些卡可以限制每个季度有资格获得奖励的消费金额，并且您可以获得超过上限的所有奖励1％。

如果您在特定商店花了很多钱，可能值得获得他们的联合品牌信用卡以获得奖励。例如，Costco Anywhere签证^® 花旗银行为您提供4％的天然气现金返还（每年最高支付7,000美元），3％支持餐厅和旅行，2％购买Costco和Costco.com，1％支付其他所有费用。现金返还可在Costco兑换。同时，Target REDcard为您在Target和Target.com的所有购物提供5％的折扣（以及在线购物的免费送货）。

也许您不想考虑类别支出，只想在您购买的所有商品上获得可靠的现金返还率。也有卡片。花旗^® 双倍现金卡 - 18个月的BT优惠正如它的名字所说：每次购买都会获得1％的现金返还，当您还清购买时，您将获得1％的现金返还。许多其他卡支付1.5％的现金返还。根据市场研究公司益普索（Ipsos）和美国银行家协会（American Bankers Association）2015年的调查，现金返还奖励卡最受消费者欢迎。

旅行奖励

在旅行卡中，再次确定“最佳”涉及很多问题。大多数旅行卡都有年费，所以第一个问题是你是否足够旅行，以获得额外的奖励和奖励。考虑ChaseSapphireReserve®。首先，它提供注册奖励：在开户后的前3个月内购买4,000美元后，可获得50K奖励积分。当您通过ChaseUltimateRewards®兑换时，这是750美元。然后，您将获得每年300美元的旅行费用以及其他额外津贴。旅行和餐馆每消费1美元，其他地方每美元1美元，兑换通过大通旅行时每积分1.5美分。加上这一切，是值得花费450美元的年费吗？只有你能回答这个问题。

特定航空公司的常旅客应该查看该航空公司提供的卡。例如，如果您经常进出达拉斯/沃斯堡，请考虑购买美国航空公司的信用卡。如果您一直在美联航，请查看United℠ExplorerCard。如果您开展业务，请查看与特定航空公司无关的旅行奖励卡，例如CapitalOne®Venture®奖励信用卡，每张美元可获得2英里里程。不想支付年费？查看BankAmericardTravelRewards®信用卡或Discoverit®里程。

航空公司的特权是否像免费托运行李一样诱人？您考虑的卡是否提供旅行取消和中断保险等优惠？你能用你赚的里程吗？如果您没有旅行计划，可以兑换现金或商品吗？该卡是否有外国交易费？（没有好的旅行卡应该收取一个。）这些问题的答案将帮助您确定哪种旅行卡最适合您。

携带余额

虽然你应该努力每个月全额支付余额，但有时这是不可能的。如果您希望持有余额，请查看低息信用卡或购买时间长的免息信用卡。

如果您持有高息卡的余额，请考虑将其转入0％的利息信用卡，以帮助您偿还。余额转账卡通常收取您转账金额的3％至5％的费用，这将节省您的利息。

当您在权衡余额转移或其他0％的利息时，请务必了解0％的利息适用于：是仅转移余额，还是0％的新购买？这很重要，因为它决定了您是否会获得购买的宽限期。并阅读关于免息期的支付规则的细则。一些“无利息”优惠，特别是商店信用卡，要求您在0％期限结束时全额支付余额，或者常规利率将追溯适用于回到开头的全部金额。这被称为递延利息，它可能花费你数百美元。