5标志是时候与您的财务顾问分手了
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目录:
- 你不敢打电话给你的财务顾问
- 你的财务顾问不听你的意思
- 3.您的财务状况正在发生变化，但建议不是
- 你的财务顾问只打电话给交易
- 你的眼睛已经徘徊了
- 下一步是什么？
- 知道 如何选择财务顾问
- 问题 问财务顾问
- 找 适合您的财务顾问
说到你的财务顾问，分手可能很难。
帕特里夏·詹纳约翰（Patricia Jennerjohn）是加利福尼亚州奥克兰市的专注财务规划师，他表示，不断变化的财务顾问可能会感到“与分裂”浪漫几乎一样，因为金融知识的亲密关系可能比婚姻关系更深刻。
“我有人告诉我他们没有告诉他们的妻子或丈夫的事情，”田纳西州孟菲斯市Dogwood Financial Planning的认证财务规划师Celia Brugge补充道。 “一位客户被诊断患有癌症，我是他们告诉的第一个人，因为他首先想到的是，'我将如何支付治疗费用，这对我的家庭有什么影响？'”
专家表示，虽然随着时间的推移退休储蓄的表现是判断财务顾问的一个明显指标，但这种关系往往因情感原因而结束。以下是一些标志，是时候将您的财务顾问从情人节卡片列表中删除了。
你不敢打电话给你的财务顾问
如果您在拿起电话询问财务问题时遇到困难，那就不好了。 “如果你没有打电话，因为你不认为你的担忧很重要，或者你觉得，'他们太忙了 - 我不想打扰他们，'那些是大红旗，”詹纳约翰说。
问问自己，你为什么不打电话？如果过去的电话没有及时退回，或者一旦你连接后谈话感到匆忙，那么可能是时候检查这是否正常。 “有些人可能觉得他们是小土豆，而不是顾问的其他[富裕]客户…但你不应该觉得这是一个问题，”詹纳约翰补充说。 “这就是你在世界上所拥有的所有资金，值得全力关注。”
你的财务顾问不听你的意思
Jennerjohn有一位与她同时兼任的客户，因为她无法鼓起勇气与其他财务顾问决裂。 “我的客户说，'我提出要求和建议，但他只是把我甩了，'”她说。
这有点像，“不要问医生，只要服用处方。”他们感到害怕和这个人呆在一起。
Patricia Jennerjohn，注册财务规划师通常情况下，客户可能被一套华丽的西装和办公室所震慑，并且还有一连串听起来很聪明的建议。 “有点像，'不要问医生，只需要处方'，”Jennerjohn说。 “他们对与这个人待在一起感到害怕。”
3.您的财务状况正在发生变化，但建议不是
类似于没有听到，当一个重大的生活事件即将到来时，例如退休，你并没有改变金融方式。布鲁格说，一些顾问陷入了“积累阶段”，而不是准备好你的投资储蓄取代稳定的薪水。
布鲁日说：“你一直在储蓄所有这些钱，但这是在不同的钱财中 - 有些可能是在纳税账户，也许你已经再婚，而且你有他的钱。” “您如何决定使用帐户，何时以及以何种顺序使用帐户？那些现在成了大问题。“
你的财务顾问只打电话给交易
另一个红旗：当您想要在您的投资组合中执行买入或卖出订单时，您只会听到您的顾问。 Jennerjohn说，这可能是一个迹象，表明您的顾问只对他们可能通过您的账户进行交易而收取的费用感兴趣。
了解您当前或未来的顾问如何赚钱非常重要。有些人通过收到他们销售的产品的佣金来赚钱;其他人向客户收取他们管理的资产的百分比（通常约为1％）。许多客户更喜欢仅收取费用的顾问，他们按小时费率或固定费用收取服务费用，并且不倾向于引导您转向他们获得额外现金出售的基金。
如果您认为您的顾问只是希望快速退出，那么可能是时候说这么久了。
你的眼睛已经徘徊了
如果您发现自己正在倾听其他财务建议，或者以批判的眼光看待您的顾问合同，那么您可能已准备好休息一下。
在情感上，与财务顾问分手可能很难。从法律上讲，转换财务顾问非常简单：与新公司签订协议，并通知您的老顾问。但是，可能会有一些财务影响。检查您的旧顾问的合同，看看是否有终止费，您需要支付。如果您从您的旧顾问公司直接管理的资金中移动资产，也可能会产生额外成本或税务后果。
无论如何，如果您对目前的顾问关系感到不满意，请记住：您可以随时离开。
布鲁日说：“财务顾问关系不可避免地会超过数字……它可能非常接近。” “这是一项非常棒的责任，我们的客户应该得到最好的帮助。”
