谁是抵押贷款流程中的主要参与者？

当您签署房屋贷款的所有虚线时，您将面临的大量文书工作是整个房地产专业团队的大量工作的结果。我们不能列出所有这些，但这里有一些抵押过程中的许多参与者。

房地产经纪人

当然，这一切都始于找到合适的房子。您可以在线搜索列表，去开放房屋或开车穿过您最喜欢的社区。有些房屋是“FSBO” - 由业主出售。在其他情况下，您可能会被介绍给“上市代理”，这是一个由卖方雇佣并支付给房屋销售的房地产经纪人。

当房屋出售时，代表卖方的代理商将获得佣金 - 购买价格的百分比。不要搞错：它们代表了卖方的利益，而不是你的利益。

作为买家，您也可以获得房地产经纪人的服务。如果有人帮助您完成整个流程，翻译术语并协助谈判，那就太好了。在某些情况下，房地产经纪人可以代表买方和卖方，称为“双重代理”。

代理商为一家房地产经纪公司工作，根据居住州的要求，参加了房地产许可课程并通过了考试。您可能还会听到“房地产经纪人”这个词。这只是一个代理人，是全国房地产经纪人协会的成员，遵守该组织的道德标准和准则。

抵押贷款经纪人和贷方

现在您已找到完美的住宅并签署了销售协议，现在是时候开始贷款流程了。许多潜在的房主都有资格获得他们的住房贷款，这样他们就知道他们能负担得起多少，并且很可能被批准。这是一个很好的第一步，告诉家庭卖家你是一个认真的买家。

要申请贷款，您可以联系抵押贷款经纪人，或访问一个或多个金融机构。

抵押贷款经纪人是与多家银行合作的中间人。他们协助潜在买家购买贷款 - 通常但不一定来自多个来源 - 并且通常由贷方支付佣金。

使用抵押贷款经纪人可以帮助那些可能不会花费时间和精力购买多个贷款人以获得最佳贷款利率的买家。但经纪人也可能偏向向他们支付最高费用的贷款人。截至2014年1月，消费者金融保护局已实施新指引，禁止贷款发起人（如抵押贷款经纪人）根据贷款的利率或费用获得补偿，或根据抵押贷款的盈利能力付款。这些新规则还禁止抵押贷款经纪人从买方和贷方获得赔偿。

自住房市中心和2008年金融危机以来，抵押贷款经纪人的数量急剧下降。根据贸易出版物Inside Mortgage Finance的数据，过去两年中只有10％的贷款来自经纪人。事实上，一些较大的贷方现在拒绝与抵押贷款经纪人合作，他们更愿意只通过自己的贷款人员来发放贷款。

银行，信用合作社和其他金融机构经常向其客户提供抵押贷款。首先与您当前的金融机构交谈总是一个好主意，但也要购买其他金融机构。

政府参与抵押贷款

联邦住房管理局（FHA）是美国住房和城市发展部（HUD）的一个部门，帮助家庭负担得起自己的住房，正如退伍军人管理局（VA）帮助我们的服务人员做同样的事情。这些政府机构为抵押贷款的一部分价值提供保险，保护贷款人免受损失并鼓励房屋所有权。 FHA完全依靠自己的利润运营，不需要纳税人的资金。

被称为政府资助企业（GSEs）的准政府机构允许贷方确保持续的流动性流动。联邦国民抵押贷款协会（简称房利美）和联邦住房贷款抵押公司（Freddie Mac）创建了抵押贷款支持证券，为一系列房屋贷款提供二级市场。

在房地产危机中几乎破产，房利美和房地美在金融危机期间被纳税人纾困，最初的成本约为1870亿美元 - 所有这些都是从后来的利润中偿还的。

房地产加工商和其他

一旦您的贷款获得批准，文书工作就会真正开始堆积。房地产加工商编制在申请过程中已经收集并开始完成贷款文件的初始个人和财务数据。房地产估价师对房产进行评估并提交报告。保险信息经过验证，可以建立托管账户以支付税款，并且贷款结算文件中包含大量必要的披露和免责声明。

在家购买过程中的其他角色可以包括房屋检查员，家庭舞台演员，房地产标题抽签员，产权保险公司，关闭律师，保险代理人 - 最后 - 终于 - 一个搬家公司。

通过Shutterstock抵押贷款高管的形象