个人理财顾问定义和示例|

它是什么：

一个 个人理财顾问 （也拼写 个人理财顾问 是如何工作的（例如）：

个人理财顾问类似于投资顾问，理财规划师，投资经理或投资顾问。

个人财务顾问分析客户当前的财务状况，并帮助客户设定合理的，可实现的财务目标。他或她可以胜任地解决广泛的问题。个人理财顾问也会提供投资建议，提供客观的建议并帮助客户权衡生活决策的财务后果。他们还帮助客户保持组织。

个人理财顾问必须具备税务规划，资产配置，风险管理，退休计划和遗产规划方面的专业知识，以帮助客户在各个生活阶段和各种环境中工作。在某些情况下，客户会让他或她的个人财务顾问充当受托人，这意味着客户允许个人财务顾问代表客户做出决策，而无需事先咨询客户的批准。个人理财顾问经常按小时收费，或者向客户收取一定比例的管理资产。

为什么重要：

个人理财顾问帮助数百万人获得财务安排并帮助他们做出有教养的人生决定。

在大多数州，任何人都可以称自己为个人理财顾问，因为许可要求很少，监管也很少。但是，个人理财顾问可以获得几种凭证，最常见的是注册财务策划师（CFP）。顾问必须通过CFP考试，具有适当的先期教育水平，签署道德准则，并在获得使用CFP称号的权利之前拥有多年的实际规划经验。 CFP还必须每年获得一定数量的继续教育时间以保持其名称。

有几个组织帮助人们找到合格的个人理财顾问，其中包括全国财务顾问协会（NAPFA），财务规划协会（FPA）和注册财务规划师标准委员会。