4商业信用卡和个人信用卡之间的主要差异

当您开店时，您可能想要申请小型企业信用卡或个人信用卡以支付公司费用。虽然这两种产品有很多共同点，但它们也有一些显着的差异。在申请之前，您应该了解以下四个。

1.小企业可能不受消费者保护

你可能会认为自己是一个消费者，特别是在你每天晚上挂在你小企业门上的“封闭”标志之后。但是，消费者保护法（例如2009年的信用卡法案）通常不适用于您的业务。潜在地，您的APR可能会在一夜之间发生变化，或者您可能会因违规行为而被收取过高的滞纳金。

因为大多数发行人都是为小企业提供消费者保护，所以你可能不必过于担心这一点 - 但要记住这一点是件好事，因为这些保护措施并非在每种情况下都有。如果您的发行人是少数没有延长这些保护措施的发行人，或者在条款和条件中没有明确表达立场，请询问您应该期待什么。

2.商业信用卡会影响商业信用（有时也会影响个人信用）

对于大多数小企业主来说，个人和商业信贷之间的界限是模糊的。如果您为商业信用卡签署个人担保，几乎所有要求，如果您的企业错过付款，您将对公司的债务承担责任。在决定向您提供多少信贷时，一些发行人还会严重影响您的个人信用评分。报告也是一个混合包也就不足为奇了。

许多小型企业信用卡发行商，包括美国运通和Capital One，向消费者和商业信用局报告商业活动。像Chase这样的其他人只向商业信用局报告，但在某些情况下可能会向消费者局报告（例如，如果您的公司落后于付款）。 FICO发言人杰夫斯科特表示，如果您的商业信用活动被报告给消费者信用局，它通常会包含在您的信用报告中，并计入您的FICO分数，就像消费者活动一样。如果您不确定信用卡是如何报告的，请致电您的发卡行了解相关信息。

3.商业信用额度往往更高

如果您进行了大量昂贵的购买，商业信用卡可能比个人信用卡更合适，因为它们往往具有更高的信用额度。来自Equifax和Experian（但不是Dun&Bradstreet）的商业信用评分使用您的信用利用率来计算您的商业信用评分，因此更高的限制可以更容易地减少您的可用信用并提高您的地位。

4.您将获得不同类型的奖励

许多商业信用卡提供电话费，Wi-Fi或办公用品的奖励奖励，这对于在这些领域花费大量资金的公司来说是一个福音。但如果你是一个独资经营者并且倾向于谨慎使用办公用品，那么这可能没那么有用。如果您很难找到符合您需求的商业信用卡，您最好使用统一奖励计划，让您可以获得所有购买的奖金或个人信用卡。

请注意，如果您使用个人信用卡，则必须仅将其用于商业支出，并且如果您的公司是有限责任公司，S公司或C公司，则仅使用商业资金支付。如果您在这种情况下混合费用，您可能会失去个人责任保护。但即使您是独资经营者，分开费用也更容易，因此您可以在税收季节更轻松地识别扣除额。

你应该拿哪张卡？

如果你还在围栏，这里有一些指导要考虑。

商业信用卡可能更适合：

• 想要为自己的企业建立商业信誉的企业家。
• 具有与大多数商业信用卡奖励类别一致的主要业务费用的公司。
• 有人为自己的业务寻求更高的信用额度。

个人信用卡可能更适合：

• 独家经营者，管理费用最低。
• 支出与商业信用卡支出类别不一致的人。
• 有人预计不会很快申请小额商业贷款，并且对建立商业信贷不感兴趣。

您越早找到符合您业务需求的信用卡，您就越早获得更好的奖励和更好的条款。

克莱尔戴维森（Claire Davidson）是一位负责个人理财的职员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @ ideclaire7 并且 Google+的.

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