通过此计划保护您的401（k）不受利率上升的影响
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目录:
- 记住为什么你有债券
- 2.意识到更高的利率并不都是坏消息
- 3.重新审视现金风险
- 4.检查您的债券持有量
- 5.检查你的费用
- 下一步是什么？
- 插头 三个号码进入我们的退休计算器，看看你是否有足够的储蓄
- 学习 如果您的401（k）没有削减它，大约有四种选择
- 看到 如何建立自己的债券组合
既然美联储（美联储）已经将利率提高了25个百分点，你可能会想：这对我的退休账户意味着什么？
在短期内，随着股票和债券市场对增长做出反应，即使是多元化的退休账户也可能会失去价值，但这并不是出于恐慌而出售投资的理由。
虽然美联储加息可能会导致股价下跌，并且几乎不可避免地推低债券价格，但保持对其长期目标的关注的投资者可以摆脱这些下跌。
不过，现在是确保退休储蓄计划按计划进行的好时机。在利率上升的背景下，这意味着检查您的投资组合的债券部分。
晨星投资管理公司（Morningstar Investment Management）退休研究主管大卫•布兰切特（David Blanchett）表示，“有了股票，很难知道上涨利率将会产生什么影响。” “当我们认为利率上升时，最明显和最直接的焦点应该是……你的固定收益投资组合。”
这是一个五步计划，以确保您的退休帐户可以处理上涨的费率。
记住为什么你有债券
即使您的投资已经失去了一些价值，但请记住，您的投资组合中有债券可以提供回报并作为股票市场波动的平衡。债券可能会下跌，但它们通常不会像股票一样下跌或下跌。而且他们通常（虽然并非总是如此）朝着相反的方向发展：当股价上涨时，债券价格趋于下跌，反之亦然。
“债券是一种安全套期保值。如果我们看到股市调整，高质量的政府债券应该相对较好，“布兰切特说。 “你希望固定收入不仅仅是为了回报，而且也是你投资组合的安全部分。”
在您考虑退出债券之前，因为您预计利率会继续上升，请注意，预测下一次市场崩盘预测利率的上升速度并不难。 （想知道股市是否会崩溃？答案是肯定的。）
“所有这一切都需要美联储在今年的经济中稍微打一搏，'我们不会提高利率'，”Evetsky&Katz金融财富管理公司财务经理Brett Horowitz表示。 ，佛罗里达州
而不是试图计算债券市场的时间，而是专注于你可以控制的东西。一步是确保您的投资持有多元化。只需三到五个共同基金就可以创建一个完全多元化的退休账户。
2.意识到更高的利率并不都是坏消息
一般来说，当利率上升时债券价格会下跌，因为现有债券的优惠券 - 他们承诺在您持有债券时支付的利息 - 低于在新的更高利率下发行的债券所提供的优惠券。
假设您购买1000美元债券，承诺每年支付1％。然后，利率上升。结果，新的1,000美元债券承诺2％的支付。如果您想出售您的债券，您需要以低于其面值的价格出售它，以便能够与新的高薪债券竞争。
如果您将债券持有至到期日，则在债券到期时，您将获得其票面利率并收回您的本金，假设发行人没有违约。但在退休账户中，我们大多数人都在投资债券共同基金，而不是个人债券。在债券基金中，经理可能会在二级市场上买卖债券。这就是价格波动很重要的地方 - 以及你的债券如何失去价值。
虽然你可能会听到市场预测者谈论在利率走高时持有债券的危险，但他们通常会谈到只想出售债券的投资者所面临的问题。他们确实可能会赔钱。
但长期投资者不必担心。虽然较高的利率确实意味着短期价格下跌，但它们也意味着您的债券共同基金会随着时间的推移购买更高利率的债券，从而为您带来更高的利息支付。
3.重新审视现金风险
随着利率上升，储蓄和货币市场账户开始变得更具吸引力，因为它们会比以往更多地支付你现金存款。他们似乎没有失去价值的麻烦问题。你没有看到的是通货膨胀的大问题。
“你最初得到现金，因为可怕的事情正在发生。你感觉很好，但是你会遇到通货膨胀，“霍洛维茨说。现金是“可怕的长期投资。如果他们需要赚取回报，那么它无法帮助任何人实现目标。“
4.检查您的债券持有量
有些债券比其他债券风险更大。在利率上升的情况下，长期债券的价格可能会下跌最多。布兰切特说，如果你拥有高比例的长期债券 - 期限为10年或更长的债券 - 可能值得转移。
布兰切特说：“对于投资者来说，尝试开始计时市场并在不同的时间内进行调整时，我认为这并不是很有意义。” （持续时间是一个复杂的衡量标准，但粗略地说，它是债券基金持有的平均到期日。）
“尽管如此，我认为今天的持续时间比平均时间要短，因为在不久的将来，利率可能会上升，”他说。
您的债券基金的名称应表明平均到期日，但如果没有，请阅读基金的描述。霍洛维茨表示，他的公司在10年内避免债券到期。
好消息？布兰切特说，大多数工作场所退休计划都不使用持续时间超过七年的资金。
5.检查你的费用
既然你正在考虑你的401（k），那么现在是时候看看你支付的费用 - 所有的共同基金。您的401（k）计划可能会收取其他费用，但确保您使用低成本的共同基金是建立退休成功的好方法。
登录您的退休帐户提供商的网站，然后单击每项投资。寻找费用率 - 这是以您的投资百分比表示的年费 - 并确保它低于约0.50％。
如果您在401（k）中找不到任何低成本基金，那么投入足够的资金以使您的公司匹配，并考虑开设传统的IRA或Roth IRA，以便您可以投资尽可能多的低成本共同基金你可能想要的。阅读401（k）s与IRA的更多内容。
