可能有太多的可用信用额吗？

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金融业使用信用评分来衡量扩展某人信贷所涉及的风险。因此，如果“太多可用信用”是您需要担心的事情，那么您会期望它会反映在信用评分中。

我们联系了FICO的高级消费者信用分析师Anthony Sprauve，这是美国最广泛使用的信用评分模型背后的公司。当被问及是否有太多的可用信用可能会损害一个人的信用评分时，他回答说：

FICO得分确实如此不考虑消费者是否有太多的信用账户。它看到的两个最重要的因素是：

1.付款历史记录 - 是每次按时按时付款的消费者。这占FICO得分的35％。

2.信贷利用 - 消费者将其循环信贷（通常是信用卡）的余额保持在其可用信贷的30％以下。这占FICO得分的30％。

如果消费者密切关注这两个指导原则，他们可以拥有许多信用账户和高FICO分数。

这意味着您的信用报告中的未结信用帐户数量不会以这种或那种方式影响您的信用评分。

重要的是要注意这里，而你的信用评分不承认“可用信贷过多”的概念，是否批准新信用账户的最终决定权在于贷款人而不是得分模型。您可以申请卡或贷款并被拒绝，因为个人贷方有与开立账户数量或可用信用额相关的政策。

出于法律和竞争原因，贷方将其批准标准保持在靠近背心的位置，因此没有人能够保证任何特定的银行或发卡机构惯于根据您当前的未结帐户拒绝您的申请。但在大多数情况下，您可以假设开放账户的简单数量不会对您造成伤害。

拥有大量未结账户不会直接影响您的信用评分，但会影响您的方式使用您的帐户几乎定义了您的信用评分。拥有太多开放账户存在潜在的陷阱：

逾期付款。 如果你正在处理太多账户，那么忘记到期日和延迟付款的条件已经成熟。正如Sprauve所说，信用评分中最大的因素是您是否按时付款。如果不这样做可能会导致你的分数直线下降。
利用率高。 有很多信用并不一定意味着你运用很多功劳 - 但它可以。如果您在任何卡或所有卡上使用超过30％的可用信用额度，您可能会获得较低的分数。
一次打开太多帐户。 在很长一段时间内添加一堆信用账户是很好的。但是当你在短期内开设一堆账户时，信用评分模型认为这是财务问题的一个标志。事实上，您的FICO得分的10％来自新的信用查询。在新的信用申请之间等待几个月，以保持良好的分数。

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即使“过多”开立账户没有直接的信用评分效应，也存在实际的间接风险。遵循以下提示，将这些风险降至最低：

慢一点 - 一次一个。 在添加另一张新信用卡之前，请先熟悉它们。如果您是新手，请坚持使用一张卡片一段时间。确保在为您的投资组合添加更多卡片之前，您已经完全按时付款。
只申请您实际需要的学分。 不要被胖子注册奖金所吸引，并开始申请市场上的每张卡片。如果您需要新卡，请申请一张。如果没有，请不要。
三思而后行，要求更高的信用额度。 提高现有卡的限制可能会降低您的利用率，从而提高您的信用评分。但要小心谨慎 - 如果这会诱使你超支，那可能不值得。
请注意您的到期日期。 只要您小心按时付款，维持数十个信用账户就可以了。在手机或日历上设置提醒，或完全自动完成付款。
保持利用率低于30％。 如果您管理的是大量帐户，那么控制信用利用率是关键。