如何选择最佳抵押贷款再融资贷方

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如果你像大多数房主一样，你可能会花更多的时间和精力来决定去哪儿吃30美元的饭而不是30万美元的抵押贷款。对于你购买的大多数东西 - 从智能手机到法加它 - 你可能会研究评论，比较价格和查看社交媒体的嗡嗡声，除非是你最大的财务决策：抵押贷款。

如果您正在寻求为抵押贷款再融资，找到合适的贷方可能比以往任何时候都重要。您希望降低利率，每月付款，甚至可能需要多少年来偿还贷款。这值得你花点时间。可能性是，最好的再融资贷款人不会是您当前的抵押贷款持有人。

比较抵押贷款再融资利率

如果没有四处寻找房价，可能会让您大吃一惊。根据消费者金融保护局的数据，超过四分之三（77％）的借款人向一家银行申请。 CFPB的研究发现，在多个贷方之间购买30年期抵押贷款可能导致利率变化超过一半，这可能会在贷款的前五年为您的抵押贷款支付数千美元。

这就是为什么你现在的抵押贷款持有人可能不是你再融资的最佳选择。可能是，你没有为第一次抵押贷款购买太多东西。您可能很高兴获得批准并关闭贷款，对吗？但现在你知道比较贷方和申请多个贷款很重要。如果您当前的贷方提供最好的贷款方案，您肯定会知道这次。

要从贷方获得官方贷款估算，您不必交出大量书面文件。通常，只需提供一些关键细节：您的姓名和收入，社会安全号码，财产地址，您房屋价值的估计以及您希望再融资的金额。但是，您提供的信息越多，您获得的估算就越准确。

大多数贷款人将收取大约20美元的费用来提取您的信用报告。然后，每个贷方将为您提供标准贷款估计，详细说明其抵押贷款再融资提案的条款和成本。

购买抵押贷款利率比以往任何时候都容易。随着替代抵押贷款机构的快速增长，在线搜索将让您有一个良好的开端。您不仅可以找到直接贷方，如快速贷款，SoFi和贷款仓库，还可以找到抵押贷款市场，如Lending Tree和Mortgage Hippo。

从那里，您可以将您的搜索范围扩大到更传统的以及本地抵押贷款机构。

信用合作社 - 非营利组织，成员所有的金融机构 - 提供一些最好的便宜货，而不是一个银行大块。 2015年，信用合作社在抵押贷款中创造了创纪录的抵押贷款数量，但仍只占总数的一小部分 - 仅占美国所有抵押贷款的8.5％。但这大约相当于2010年的两倍。

根据Fannie Mae最近的研究，抵押贷款人本身是房屋贷款建议的最常见来源。当然，贷款人是有帮助的，但是 - 我们在这里冒着极大的轻描淡写 - 他们可能不是关于他们销售产品的最客观的信息来源。

所以，即使你已经通过房屋贷款流程至少一次，在你进入再融资之前，确保时间是正确的，考虑你需要做的所有事情，以最大化你的再融资储蓄，然后采取再融资一步一步地进行。

通过购买多个抵押贷款人 - 比如三个或更多 - 你将远远超过大多数借款人。从短期和长期来看，你更有可能获得更高的利率并节省资金。通过比较每个潜在贷方的贷款估算，最好的抵押贷款再融资方案将更容易选择。

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Hal Bundrick是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick。

本文由Investmentmatome撰写，最初由Redfin出版。