如何摆脱私人抵押贷款保险
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如果你有私人抵押贷款保险，你可能期待它结束的那一天，甜蜜地减少你的抵押贷款。这是个好消息：虽然PMI最终会自动取消，但您可以采取一些措施让这一天更快到达。
您支付PMI，但它可以保护您的贷方，而不是您，以防止您停止支付抵押贷款的风险。你不是唯一一个付钱的人;美国约有13％的抵押贷款有PMI。美国抵押贷款保险公司（位于华盛顿特区的工业集团）表示，平均而言，拥有PMI的房主在保险结束前支付了5年半的款项。
PMI是您可以逃脱的唯一类型的贷方保护。退伍军人事务部抵押资金费用无法取消。联邦住房管理局也没有按揭向政府支付保险费。当贷款发放时，贷款人支付的抵押贷款保险全额支付，借款人通过更高的利率偿还。所有这些，你必须出售或再融资，以明确。
拥有PMI的房主有六种选择可以摆脱它。
1.等待自动取消
你不需要做任何事情。最终，您的抵押贷款保险将会消失。当以下任何一种情况发生时，您的贷方必须取消您的PMI：
- 您的抵押贷款达到78％的贷款价值。 1998年联邦房主保护法要求贷方以该贷款与价值比率免费终止PMI。要查找您的LTV，请将贷款余额除以原始购买价格或在此计算。例如，余额为250,000美元，购买价格为320,000美元，LTV为0.78，即78％。）
- 抵押贷款达到了中途点。 无论您的LTV如何，当抵押贷款中途结束时，您的贷款人会自动终止您的PMI - 例如，在30年抵押贷款的第15年。如果您的抵押贷款有气球支付，仅限利息期或本金抵押，那么在贷款人的股权达到78％之前可能会发生这种情况。
代表大型保险公司的行业组织美国抵押贷款保险公司执行董事林赛约翰逊告诉借款人要求提供他们的PMI取消时间表及其贷款人要求的书面副本。她说，在您需要之前，请在每月抵押贷款声明中拨打该号码并立即执行此操作。通过这种方式，您可以知道付款何时停止并可以查看您的进度。
Investmentmatome将监控您的房屋价值和房屋净值，因此您不必这样做。
2.要求提前取消
您可以通过尽快删除PMI来节省资金。 “当您的抵押贷款余额达到房屋原始价值的80％ - 销售价格或起始评估价格中的较小者时 - 您的抵押贷款服务机构必须根据您的书面请求取消[PMI]，”商业运营副总裁Marc Zinner说。 Genworth是最大的私人抵押保险公司之一。
使用基于房屋原始价值的PMI计划来跟踪您的进度。在抵押贷款计划达到80％的贷款价值之前几个月向您的贷方提出书面请求，并使流程得以移动。
为了提前取消，您还需要：
- 良好的付款记录。 该规则是在过去12个月中30天没有付款，在过去24个月内没有60天延迟付款。在摆脱PMI时，及时付款是非常重要的。延迟付款可能会使您处于高风险类别，从而更难取消。
- 没有其他留置权。 您的抵押贷款必须是房屋的唯一债务，包括第二抵押贷款，房屋净值贷款和信贷额度。
- 价值证明。 为了证明房屋的价值没有下降，我们会以您的代价进行评估。某些贷方接受经纪人的价格意见。
3.获得新的评估
如果房产价格在您居住的地方上升，您可以根据房屋的当前价值要求提前取消。您可能需要对此进行新的评估。
在向评估师支付300美元到500美元之前，请检查您的贷方规则。一些贷方要求借款人使用某些评估师。其他人接受经纪人的价格意见，更快的过程费用约为评估人费用的一半或更少。
这里有一个警告：要根据当前价值取消，您必须拥有房屋至少两年并拥有75％的LTV。如果您拥有房屋至少五年，您可以取消80％的LTV。
“ 更多： 了解如何加强您家的评估价值并估算您的房屋价值
4.通过家居装修提升价值
根据您的市场，您可以通过精心挑选的改造项目来提升您的房屋价值。重塑杂志说，增加遏制吸引力的项目，如升级的壁板，门窗，为花费的钱增加了最大的价值。
5.再融资抵押贷款
再融资也可能让您逃避PMI，但要确保您避免的保费高于您的再融资成本（使用此计算器来决定）。
6.卖掉你的房子
放弃PMI的最后一招是出售房屋。但是，考虑到其他选择的范围，你不太可能想要或不需要。
知道你的权益
有时候，借款人和贷款人会因取消PMI而大打折扣。如果您在尝试取消时遇到难以逾越的障碍，请致电855-411-CFPB（2372）向消费者金融保护局投诉。
总部位于新泽西州Cherry Bank的区域销售经理Ray Rodriguez表示，贷款人与借款人合作取消PMI的方式各不相同。他说，在获得抵押贷款时考虑抵押贷款保险。在您签署抵押协议之前，告诉贷方您需要贷款PMI取消政策的副本。
罗德里格兹说：“这是贷款人或谁将为这笔贷款提供服务，谁将对此制定规则。” “你的贷款人应该事先知道他们的服务政策。如果他们说'不'或'如果'或'可能'并且你打电话给其他两个贷款人并且他们说，'当然，我们会为你这样做，'你可以用脚投票。“
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本文的前一版本错误地说明了基于新评估取消私人抵押贷款保险所需的贷款与价值比率和所有权年限。本文已被纠正。
