肖恩会谈信用：我如何用少量信用卡最大化我的奖励
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在过去，我通过注册卡片并在注册奖金中掏钱来最大化我的奖励。这意味着每月达到奖金支出要求，跟踪年费开始时间和同时学习几个忠诚度计划的来龙去脉。
我认为努力是值得的。根据Investmentmatome的数据，去年提供积分卡的平均注册奖金价值约为350美元。凭借我所有的杂技支出，我每年赚取数千美元的信用卡奖励。
但我发现这种做法不可持续。杂耍这么多的费用，限额和最低限度的赎回感觉就像是一份耗时的兼职工作，而我所获得的回报甚至没那么有用。我和我的家人大部分都去过乡村，没有太多机会在glitzy酒店兑换积分。即使赢得足够的航空里程以覆盖我们四个人的单程航班也是一项挑战。
经过几年玩这个游戏，我决定放弃它。我真正想要的 - 以及我怀疑许多其他人想要的东西 - 是一种以最少的努力获得最多奖励的方法。我从考虑注册奖金中休息了一下，开始考虑信用卡的长期价值。
神奇的数字
当我为短期价值进行优化时，在我获得卡的注册奖金之前，一次只使用一张卡是有意义的。当我开始更多地考虑持续价值时，我意识到我需要有一张以上的卡 - 但不是太多 - 以优化我的收益。对我来说，三张信用卡似乎足以大幅提升我的持续盈利。
找到饲养员很容易。我的15张牌组合就像是高中失败的小组项目之一：每个人都完成了任务，但只有三个完成了大部分工作。因此，我决定将我的支出集中在获得最多奖励的三个奖金上，而不是将我的费用分成几张卡。
很快，我开始每年赚取数百美元的持续奖励，几乎没有任何努力。我这次也获得了现金奖励，所以我没有弄乱我发现如此乏味的忠诚度计划或奖励平台。
这与我通过长镜头最大化奖励的旧方法不同。我并没有完全击败系统。相反，我刚刚找到了一种方法，使系统能够以最有效的方式为我工作。
如何像懒惰优化器一样构建钱包
很多信用卡都是我称之为一招的小马 - 只适用于一件事。尽可能少地努力最大化您的奖励的诀窍是让这些卡片中的一些能够协同工作，因此您在所有购买时的收入都超过1％。这是如何做。
- 从一张好的统一费率卡开始， 无论你买什么，每美元都能获得相同数量的奖励。我使用无年费花旗® 双倍现金卡 - 18个月BT提供，因为其行业领先的现金返还奖励率。 CapitalOne®Venture®奖励信用卡和CapitalOne®Quicksilver®卡 - 0％入门APR 15个月也是不错的选择。
- 确定您花费最多的一个或两个类别或零售商。 例如，我和妻子在Target和Amazon.com做了很多购物。根据您的消费习惯，您还可以选择更广泛的类别，例如汽油和杂货。
- 找到一张或两张在这些类别中击败您的统一费率卡的卡。 如果你像我一样只在少数地方花费你的大部分钱，那么联名品牌旅行卡和商店卡可能会提供最慷慨的奖励。我的妻子和我使用Target REDcard，它提供Target购买的5％折扣，以及亚马逊Prime商店卡，它以Prime购买的声明信用形式提供5％的现金返还。但其他卡也可以在更广泛的类别上提供丰厚的奖励。例如，美国运通的Blue CashPreferred®卡在美国加油站，美国超市和部分美国百货商店获得丰厚回报。
请记住，在某些类别中找到具有高奖励率和合理年费的卡并不总是那么容易。例如，很少有普通信用卡在餐馆提供2％以上的奖励。 （Bravo万事达卡是一个例外。）如果您在某次购买时找不到好的卡，您可以将其放在统一费率卡上或找到解决方法。
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你怎么处理其他的？
我知道我不想同时关闭我的其他12张信用卡，因为这样做会损害我的信用。
所以我保留了我没有使用的年费卡。我还将部分年费信用卡转换为免费卡。最后，我只关闭了几个。我的功劳并未受到太大影响，但我的成本显着下降。我仍然密切关注这些卡片以观察意外收费，但在大多数情况下，我将大部分精力集中在我的前三张牌上。
找时间
当我决定专注于信用卡的长期价值，而不是最大化注册奖金时，优化我的奖励很容易。我只是在合适的时间使用正确的卡片开始赚取数百美元的信用卡奖励。
最后，我很高兴成为一个懒惰的优化者。因为我不是每周花费数小时申请新账户并通过旧账户转移费用，所以我有更多时间与家人一起度过这些奖励并使用这些奖励。这正是我想要的第一个地方。
这段经历让人想起阿尔伯特·爱因斯坦经常提到的一句话：“一切都应尽可能简单，但并不简单。”我完全同意。最大化我的信用卡奖励不是获得更多信用卡的问题。这是一个放手的问题。
