学校如何教孩子成为聪明的消费者

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聪明的消费者需要批判性地思考每天轰炸他们的广告，优惠和建议。他们需要超越表面来确定真正卖给他们的是什么，以及为什么。

“我们需要问，'向我提供此信息的实体的动机是什么？'”倡导组织“商业免费童年运动”的执行主任Josh Golin说。

有些人对教育儿童怀疑主义的想法感到不安，担心这会引起不信任，无所作为和消极思考。

乔治华盛顿大学商学院经济学教授，金融知识专家Annamaria Lusardi说：“并非所有的市场营销都是欺骗行为，而且并非所有顾问都只是渴望拿走你的钱。”

其他人，包括非营利性金融知识倡导者Foolproof基金会，表示健康的怀疑主义可以用适合年龄的方式教授，帮助年轻人感到被赋予权力而不是瘫痪。

“我认为我们不能教导6岁儿童怀疑，但到了中学时，他们能够理解说服意图和自身利益的概念，”Golin说。

金融知识专家和罗格斯大学教授芭芭拉奥尼尔说，研究和比较购物可能是财务上的第二天性，但他们的技能与任何其他需要学习的技能一样 - 许多成年人都没有。

奥尼尔在她的金融知识课程中强调“三个统治”。奥尼尔让学生研究三种信用卡优惠，例如，比较每种信用卡的利率，罚款率，费用和奖励，以及评估哪种信用卡可能最适合他们的特定情况。

这项练习让学生在比较购物时练习，但也为他们提供了其他决定的便捷经验。

“无论他们是雇用水管工还是买车，他们都需要检查至少三种不同的来源，”奥尼尔说。

能够预测挫折和挑战与设定目标同样重要。根据金融服务创新中心（一个促进财务健康的非营利组织）2015年的一项研究，那些提前计划大笔不规则开支的人的财务健康状况是不提供者的10倍。

CFSI首席项目官John Thompson指出，金融知识教育往往侧重于基于目标的规划，例如退休或预付定金预算，或为紧急情况节省一定数额的金额。他说，这很重要，但也许与早期工作人员的关系不如在他们的生活中建立财务灵活性。

除了节省之外，学校还可以教授获得低成本信贷额度的重要性，例如具有合理利率的信用卡。汤普森表示，现金资本紧张的年轻人常常转向发薪日贷款人和其他高成本信贷，因为他们没有计划出乎意料的事。

“你想确保在出现问题之前能够访问所需的工具和产品，”汤普森说。 “当你必须立即采取行动时，你的选择就会减少。”

CFSI研究发现，定期储蓄习惯也与经济健康有关。汤普森说，储蓄行为比数额更重要。

“几百美元可以真正发挥作用，”他说。

常规并不一定意味着自动。通过401（k）的薪水支付或从支票账户中重复转账，自动化储蓄的人确实倾向于节省更多。但奥尼尔指出，自动化需要相对稳定的财务，这是数百万美国人所没有的。

“收入不稳定的人不能自动做任何事情，”奥尼尔说。 “他们需要灵活性来兼顾。”

一些初创企业认为，更聪明的应用程序可以提供帮助，可以通过帮助人们节省或投入少量资金（数字和橡子就是例子），也可以通过储蓄和发薪日预付（Even）来平滑收入。学校可以通过跟踪收入的起伏来教育孩子做类似的事情，并在他们有盈余时储蓄。

奥尼尔说：“当你拥有高峰时，那就是你拯救的时候。”

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。