德宾修正案解释

Орфография французского языка. Когда ставить accent grave, а когда – accent aigu?

德宾修正案是2010年多德 - 弗兰克法律的一部分，该法律大幅降低了借记卡交换费 - 当客户使用借记卡进行购买时，存储支付银行的费用。支持者表示，由参议员Dick Durbin（D-Ill。）赞助的这项措施将通过降低零售商的成本来降低消费者的价格。

德宾修正案旨在削减消费者的成本：减少零售商向使用借记卡的客户支付银行的金额，并且他们可以节省开支。但大银行损失了数十亿美元 - 因此他们提高了费用并取消了额外津贴。

但根据2014年美联储的一份报告，当规则于2011年生效时，大银行开始寻找方法来弥补一些损失的收入，估计每年损失140亿美元。消费者面临增加的费用和减少额外津贴，例如借记卡奖励计划和免费支票账户。

法律的反对者，如银行和信用合作社，已经表示它已经损害了整体消费者，并没有导致零售价格下降。由乔治梅森大学国际法律和经济中心资助的一项研究（已获得万事达卡的财政支持）发现，法律通过后零售价格没有下降。

但是，法律的拥护者，包括商业支付联盟和便利和燃料零售协会等零售贸易集团，表示价格确实下降了，他们已经寻求更多的刷卡费用变化。例如，修正案不影响信用卡交换费。贸易团体已经将信用卡交易费用降低作为优先考虑的事项，即使他们要求进一步限制借记卡费用。

德宾修正案如何影响我？

在Durbin措施生效后，存款账户的费用平均增加了3％至5％。消费者面临的增加包括：

每月帐户维护费用（最低余额要求较高，以避免每月收费）

资金费用不足

不活动费

银行还削减了借记卡奖励计划。相反，银行为信用卡增加了更多奖励，而这些信用卡并没有被德宾修正案所涵盖。

我如何降低银行手续费？

如果您的银行费用有所增加，请考虑切换到更好的支票帐户。德宾修正案规定金融机构的资产不足100亿美元，不包括大多数社区银行和信用合作社。

许多较小的机构提供免费检查，有些还提供借记卡使用的奖励。您还可以使用奖励信用卡。

许多较小的机构提供免费检查，有些还提供借记卡使用的奖励。查看Investmentmatome对支票费用较低且利率相对较高的支票账户的分析。

您还可以使用信用卡购买大部分商品以利用奖励选项。请参阅我们的最佳奖励信用卡列表。如果您每月全额支付余额，这种方法效果最佳。否则，您支付的利息可能会抵消任何奖励的价值。

零售商如何受到影响？

一些零售商的借记卡刷卡费用较低。 最高费用从21美分到24美分不等，具体取决于交易规模和发卡的银行。在修订之前，零售商平均每笔支付44美分的典型借记卡交易，价值约为38美元。德宾规则意味着，对于典型的38美元购买，最高费用约为24美分，比法律生效前的平均费用低45％。

规则生效后，Visa和万事达卡开始收取小额交易的最高金额。

经常处理较小借记卡购物的商家 可能已经看到成本急剧上升。在修订之前，许多银行和发卡机构根据购买价值的可变百分比来确定交易费用，因此商家对较小的购买支付较小的费用，对较大的购买支付较大的费用。但在规则生效后，Visa和万事达卡开始收取小额交易的最高金额。因此，举例来说，不是以3.5美元的咖啡和甜甜圈费用支付6美分的交换费，店主突然面临同样费用21美分的费用。

商家对免费商业支票帐户的选择较少，因为许多银行取消了它们以帮助弥补收入损失。根据美联储的报告，银行在两年后收回了大约三分之一的刷卡费用收入。

2017年初，有人谈到将德宾修正案作为“金融选择法案”的一部分，这是废除多德 - 弗兰克的更大努力。但就目前而言，修正案已经到位。了解其对银行和奖励计划的影响可以帮助您做出有关如何使用卡片的明智决策。

2017年8月30日更新。