信用卡债务正在下降 - 万岁？

根据美联储的数据，似乎我们现在从未听过任何积极的经济新闻，因此9月份信用卡债务再次下降似乎是一个令人欢迎的惊喜。更重要的是，这是信用卡债务连续第四个月下跌。好消息，对吗？

也许，但也许不是。一方面，信用卡债务的下降对个人有利，他们可能会因削减支出而改善个人财务状况。但另一方面，信用卡债务水平下降可能表明整体经济仍存在问题。让我们仔细看看这些数字及其含义：

信用卡债务在2013年下降

首先要提到的是，在2013年第三季度，信用卡债务一直在下降。 9月份，信用卡的未付余额总额减少了20.6亿美元，这是整个夏天债务减少的结果。 6月至9月期间，美国人欠下的信用卡债务总额减少了84.8亿美元。

然而奇怪的是，今年其他类型的债务实际上已经增加。所谓的“非循环”债务 -​​ 思考汽车贷款和学生贷款 - 在2013年迄今已上涨8.7％，预计到年底将进一步上涨。

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数字意味着什么

查看与债务和支出相关的统计数据既好又好，但试图找出数字的含义也很有帮助。那么我们应该如何解释信用卡债务总额下降，而其他类型的债务继续上升？

经济学家认为，2013年信用卡债务的下降可能不是由于突如其来的责任席卷全国。更有可能的是，各种各样的经济因素汇集在一起​​，使美国人对花钱的兴趣减少，例如：

• 高失业率（2013年10月为7.3％）
• 工资小幅上涨
• 政治不确定性（债务限制辩论，政府关闭等）

所有这些意味着人们不愿意花费超出他们日常用品的费用，导致信用卡债务水平下降。但是，像汽车或大学学费这样的大额购买是许多人在经济衰退期间尽可能地推迟的必要条件，这是近期这些领域借贷增加的原因。

人们花在日常用品上的花费是否是一个问题，而在其他方面则更多？最终，它可能是。美国经济严重依赖消费者支出，因此如果美国人不定期购买那么多东西，经济增长可能会受到影响。与此同时，如果消费者继续在汽车和大学上花费更多，个人债务水平可能会上升太多，使个人面临财务风险。

CARD法案有效吗？

显而易见的是，信用卡债务水平的下降意味着2009年的CARD法案有效。毕竟，法律旨在防止人们用信用卡遇到麻烦，对吧？

不完全是。大多数情况下，CARD法案旨在防止美国人多收费用。从这个角度来看，CARD法案一直很有效。新数据显示，自2009年以来，它每年为消费者节省了200亿美元。但该法案并非旨在让我们摆脱债务;事实上，法律的任何部分都没有规定消费者债务水平的任何方面。

这意味着最近信用卡债务的减少可能不是由于CARD法案。

底线：尽管美国信用卡债务水平下降似乎是一件好事，但只有时间才能证明这一消息对整体经济是好还是坏。