如果我在破产时扣除我的信用卡债务,我会失去我的奖励吗?
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当你花费数月或数年时间来获得信用卡奖励时,在破产中失去它们的想法可能是毁灭性的。虽然您确实冒了那些奖励消失的风险,但可以保存它们。以下是您在面对信用卡债务和破产时需要了解的奖励。
如何保护您的奖励
如果您想确保保留奖励积分或里程,专家建议您在申请破产或在卡上违约之前尝试使用它们或兑现。
以下是坏消息:大多数一般信用卡奖励计划不允许持卡人使用他们的奖励积分,如果他们的帐户是默认的,所以如果您已经遇到信用卡债务问题,您可能会发现您的积分被冻结。即使您已经处理了付款,如果您在卡上欠余额,一旦您提交破产申请,您的卡将被视为违约。这意味着您可能永远无法使用您的奖励积分。
如果您有联合品牌的航空信用卡,您可能会有更多的运气。信用卡发卡机构不是唯一控制奖励的机构;旅行忠诚度计划对里程也有一定的所有权,具体取决于您拥有的计划。在您申请破产或在卡上违约之前,请将积分转移到航空公司或酒店忠诚计划,以便安全地从您的信用卡帐户中取出。
你不一定会丢失你的卡
当您申请破产时,您必须列出您与债务有关的所有债权人的清单。但是,如果您的信用卡没有余额,则技术上不是债务,也不需要列出。这意味着您的贷方将不会收到您的破产通知,并且您可能不会被迫将卡交给您的受托人,甚至可能会保持帐户开立。
但是,您的发行人可能会通过其他方式了解您的破产情况,例如通过信用局,因此您的信用卡不能完全免于被取消。您可以通过在破产后重申它来保留卡。这意味着您与信用卡发卡机构签订了一份新合同,该合同表明您将再次对此承担个人责任。但请记住,这会消除破产所释放债务的好处,因此对您的情况可能不是最明智的举动,除非您发现这是保持您的回报的唯一方法。
考虑它是否是一种资产
申请破产时,您还必须申报资产。一些专家认为,您不需要将奖励里程或积分列为资产,特别是因为一些细则表明积分没有实际价值。但是,其他专家建议您确实披露您的奖励,因为您可以从中受益,特别是如果它是大量的里程或积分。
破产受托人也很少询问频繁的飞行里程,因为这对他们来说很难管理。此外,大多数程序都包含不能转让或出售里程或积分的语言,这也使得破产受托人不太可能从您那里获取。如果您不确定在您的情况下该怎么做,最好咨询破产律师。
需要注意的一件重要事项是:如果您在破产之前兑现奖励并将其兑换成礼品卡或商品,请注意这些资产是您应该在破产申请中列出的资产。
图片来自iStock。