生活费用和债务，按州分列
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许多生活费用高的州也是承担最多债务的人的家园，这绝非巧合。阿拉斯加和夏威夷的居民是众所周知的昂贵居住地，拥有所有州最高的平均消费信用卡债务。与此同时，华盛顿特区和加利福尼亚州的居民平均承担最多的抵押贷款债务。
一个家庭可以在佐治亚州或俄亥俄州舒适地生活，每年收入75,000美元，但在康涅狄格州或新泽西州可能需要125,000美元。对许多美国人来说，收入和生活成本正在进一步分化。
收入滞后，成本和债务上升
相对于收入增长，美国的负担能力下降，这是债务水平上升的一个重要因素。根据我们网站最新的家庭债务研究，自2003年以来，美国的生活成本增加了29％，但当时收入中位数增长了26％。
“虽然三个百分点似乎没有显着差异，但对于患有急性或慢性健康问题，或生活在生活成本高的城市或正在上大学的美国人来说，这种差距变得更加显着，”肖恩说。麦克维尔，我们的网站信用卡专家。
他说：“在这段时间里，债务增加是完全合理的。” “生活成本只是超过了收入。”
Investmentmatome的分析
Investmentmatome审查了美国劳工统计局的消费者物价指数和美国人口普查局美国社区调查的家庭收入数据，以比较过去十年中美国27个最大城市地区的收入和生活费用变化。
下图显示了每个都市区的收入增长和生活成本的差异。每个气泡的大小表示该区域的变化百分比，较大的气泡表示较高的百分比。绿色泡沫显示收入超过生活成本的地方，而红色泡沫显示收入滞后的地方。
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主要亮点
收入没有跟上节奏。 全美最大的27个都市区中有17个地区的生活成本增加最高收入增长，这意味着美元并没有像10年前那样延伸到许多美国人。
休斯顿正在崛起。 在27个主要大都市区中，大休斯顿的居民自2005年以来的生活成本增幅最大。家庭收入中位数增长了近33％，而生活成本增长了21％。该地区强大的工业 - 以能源，航空和制造业为基础 - 为居民收入的增长做出了贡献。
亚特兰大的增长很少。 亚特兰大都市区在全国较大城市的收入增长中排名最后。自2005年以来，家庭收入中位数增长了约4％，远远低于生活费用增长16％。虽然亚特兰大是全国主要的商业中心之一，但它也是收入不平等日益加剧的地方。
27个都市区的收入和生活费用
| 大都市区 | 2005 - 2015年家庭收入中位数的变化 | 2005 - 2015年生活费用的变化 | 收入增长超过生活成本的百分比（负百分比显示生活成本高于收入增长） |
|---|---|---|---|
| Houston-The Woodlands-Sugar Land，TX | 32.71% | 20.69% | 12.02% |
| 西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤，华盛顿州 | 33.95% | 23.68% | 10.27% |
| Boston-Cambridge-Newton，MA，NH | 24.88% | 18.47% | 6.40% |
| 达拉斯 - 沃斯堡 - 阿灵顿，德克萨斯州 | 22.30% | 17.69% | 4.61% |
| 旧金山 - 奥克兰 - 弗里蒙特，加利福尼亚州 | 31.14% | 26.65% | 4.49% |
| 安克雷奇，AK | 29.36% | 26.37% | 2.98% |
| 匹兹堡，宾夕法尼亚州 | 28.88% | 26.04% | 2.83% |
| Portland-Vancouver-Hillsboro，OR，WA | 25.43% | 23.97% | 1.47% |
| Washington-Arlington-Alexandria，DC，VA，MD，WV | 25.06% | 24.61% | 0.45% |
| Denver-Aurora-Lakewood，CO | 24.76% | 24.72% | 0.05% |
| 纽约 - 纽瓦克泽西市，纽约州，新泽西州，宾夕法尼亚州 | 22.09% | 22.22% | -0.13% |
| 明尼阿波利斯 - 圣。 Paul-Bloomington，MN，WI | 17.81% | 18.79% | -0.97% |
| Philadelphia-Camden-Wilmington，PA，NJ，DE，MD | 18.16% | 19.30% | -1.14% |
| 圣地亚哥 - 卡尔斯巴德，加利福尼亚州 | 19.78% | 21.19% | -1.41% |
| 伊利诺伊州圣路易斯市 | 15.77% | 17.37% | -1.60% |
| 洛杉矶 - 长滩 - 阿纳海姆，加利福尼亚 | 18.94% | 20.57% | -1.63% |
| 芝加哥 - 内珀维尔 - 埃尔金，伊利诺伊州，IN，WI | 14.17% | 17.01% | -2.84% |
| 俄亥俄州克利夫兰 - 伊利里亚 | 14.25% | 17.29% | -3.04% |
| 檀香山，HI | 26.60% | 30.36% | -3.76% |
| 辛辛那提，OH，KY，IN | 17.78% | 22.68% | -4.90% |
| 堪萨斯城，密苏里州，堪萨斯州 | 14.51% | 19.54% | -5.03% |
| 凤凰城 - 梅萨 - 斯科茨代尔，亚利桑那州 | 12.23% | 17.53% | -5.30% |
| 密尔沃基 - 沃基肖 - 威斯特韦斯特，威斯康星州 | 13.57% | 22.15% | -8.58% |
| 密歇根州底特律 - 沃伦 - 迪尔伯恩 | 3.68% | 14.11% | -10.43% |
| 迈阿密 - 劳德代尔堡 - 西棕榈滩，佛罗里达州 | 14.01% | 25.75% | -11.74% |
| 坦帕 - 圣。彼得堡 - 克利尔沃特，FL | 13.50% | 25.47% | -11.97% |
| Atlanta-Sandy Springs-Roswell，GA | 4.33% | 16.49% | -12.16% |
信用卡，学生贷款，抵押债务
生活成本的上升加上收入增长缓慢，在美国消费者债务中发挥了重要作用。根据我们的网站家庭债务研究，在调整通货膨胀后，家庭债务自2003年以来比家庭收入增长了15％。
下面的地图显示了每个州和华盛顿特区的平均信用卡，学生贷款和抵押贷款债务。要记住的一点是：并非所有债务都是平等的 - 抵押贷款和学生贷款债务可以成为更好的财务未来的基础。但是，信用卡债务和其他高利率债务会导致可支配收入减少。
地图的信用卡和学生贷款债务平均值是针对个人的，而平均抵押贷款债务是按家庭衡量的。国家没有可靠的平均家庭债务来源，但个人债务是一个指示一个州的居民在债务方面与其他州相比的立场。
单击类别以更改数据;较暗的颜色代表较高的数字。（北达科他州没有学生贷款债务数据。）
方法
为了比较2005年以来大都市区的收入和生活成本，我们使用了自2005年以来每年所有城市消费者的2014年美国社区调查和消费者物价指数的家庭收入中位数。
2015年5月每位居民的平均信用卡债务数据来自Experian。
每名毕业生的学生贷款债务平均数来自大学入学与成功协会，并且是2012-13学年。北达科他州没有学生贷款债务数据。
2014年每户平均抵押贷款债务来自益百利。
图片来自iStock。
