问专家：我应该再融资吗？ |

如果您希望我们在每周的“询问专家问答”专栏中回答您的投资问题之一，请发送电子邮件至[email protected]。 （注意：我们不会回应选股请求。）

问题： 三年前我重新抵押了我的抵押贷款，利率下降得更多。我应该再融资吗？

- 戴夫S.，纽约

投资答案： 再融资可能会让人上瘾，特别是当您看到的利率远低于上次再融资时的利率。是否应该冒险取决于三个问题的答案：

1。目前的利率在不久的将来是否真的处于最低水平？

如果利率从最后一次增加或者在不久的将来就会下跌，那么您不会对再融资抵押贷款感到满意。

“林肯财务顾问公司的财务策划师Ray Benton说，抵押贷款利率最近上涨至两年来的最高水平，这是由于美联储宣布的“锥度发作”引起的。 “很明显，这已经破坏了很多房主的再融资计划，并且暂时机会可能已经过去。”

根据您上次再融资的利率，4.39％的房屋贷款可能是一笔不错的交易。但是，如果你在三年前进行了再融资，除非你的信用不好，否则你可能已经有了这样的汇率。

好消息是汇率可能再次下降。 “一些专家（包括太平洋投资管理公司的比尔格罗斯和双线资本的杰弗里古德拉赫）认为，发烧将会消退，并且到年底时利率将会下降，”本顿说。您是否有时间获得利息收益？

如果您在计划出售房屋以收回再融资所花的钱之前没有时间，请不要再融资。 “如果时间到了，考虑你计划留在家里多久，并确保有足够的时间来收回成本，并从新的贷款中受益（由于支付较低），”Barton说。 “例如，如果新费率将您的付款每月减少150美元，并且自动结算费用和/或自动支付的点数为3,600美元，那么恢复费用仅需24个月。”

3。您的抵押贷款是否会重新开始？

您准备购买全新的30年期抵押贷款吗？不完全是你希望的生日礼物，是吗？事实是，无论利率如何，您必须决定汇率差异是否值得重新开始。

这是因为除非您选择在没有重新开始时钟的情况下降低利率的贷款修改。

什么是你的下一步？再融资不是单纯的利率。这也是收费和时间。如果你真的想重新贷款抵押贷款以获得更低的利率，那就去做吧。但要求任何你正在考虑购买新抵押贷款的银行在披露表上列出所有费用。仔细分析。最重要的是，由于利率处于“接近”历史低点，请问问自己是否会因为不再等待更长时间而自责。