问Brianna：我应该和我的合作伙伴合并财务吗？

“问问Brianna”是一个针对20多岁的人或其他任何人的问答专栏。我来这里是为了帮助你管理你的钱，找到工作并还清学生贷款 - 所有现实世界里没有人教我们如何在大学里做。将您关于研究生生活的问题发送至[email protected]。

本周的问题：

“我和我的男朋友住在一起，我们正在考虑合并我们的财务状况。这是一个好主意吗？”

我知道建议专栏作家说“这取决于”，这很烦人，但这取决于。如果你23岁，并且你已经约会了三个月，我会戴上我的妈妈的帽子说你应该等到你和你的伴侣在你结合财务之前更长时间。如果你已经28岁而且你已经在一起三年了，那么我就不太可能匆匆忙忙地拿出共用的借记卡了。

结合财务包括建立联合检查和储蓄账户，申请共享信用卡，并可能帮助彼此偿还学生贷款或现有信用卡债务。

但决定合并你的钱不仅仅是转移现金。这也意味着选择完全信任您的合作伙伴的财务状况。你需要知道不会有任何冲动摩托车购买或秘密葡萄酒俱乐部会员资格。您必须清楚地了解彼此目前的财务状况，未来目标和消费习惯，这不会在一夜之间发生。

假设你已经20多岁了，你和你的伴侣住在一起，你就在一起计划一个未来（基本上，你正在为Pinterest节省订婚戒指）。结婚前共同生活比以往任何时候都更加普遍。根据美国人口普查局的数据，在25至34岁的成年人中，2015年有14.9％的男性和14.3％的女性与未婚伴侣生活在一起。这些数字自2000年以来几乎翻了一番，自1990年以来几乎增加了两倍。

第1步：有钱说话

入住后，许多夫妇考虑合并财务，但并非绝对必要。如果您想合并您的资金，您应该进行公开，诚实和低压的资金讨论，在其中列出您当前和过去的所有财务信息。分享您的收入 - 您每年的收入以及每个支付期间您的银行账户的点击次数 - 以及您的债务，信用评分，储蓄，投资和财务目标。设置特定的日期和时间进行此聊天，并选择一个您感到放松和专注的地方。

谈论金钱很难。您或您的伴侣可能会对您的财务历史感到尴尬或羞愧。但是你可以把这个初步的讨论视为一个机会，让你开始一个干净的开始，并防止钱成为你们关系中一个大而可怕的怪物。你们将互相帮助：在2009年发表在“家庭关系”杂志上的一项研究中，研究人员发现，金钱并不是已婚夫妇中最多打架的原因 - 儿童和家务劳动在名单上排名第一 - 但关于金钱问题的论点随着时间的推移，这是最普遍和最有问题的。

第2步：决定如何加入您的财务状况

因此，当您检查了盒子并准备合并财务时，您是如何做到的？您可以将您的帐户分开，除了共享储蓄帐户以支付房屋预付款或支付每个合作伙伴每月捐助的婚礼。或者您可以开立一个联合支票账户，您可以从中支付租金和家庭账单并保留自己的储蓄。

Rachel Rabinovich是位于马萨诸塞州布鲁克林市的成年人协会的认证财务规划师，为20岁和30岁的年轻人提供财务建议，她说，她也看到夫妇为一个人分配特定的储蓄目标（除了房子，你的房子，你的伙伴为婚礼保存，这有助于每个人都感受到所有权。如果你没有结婚，帮助伴侣偿还债务是有风险的，因为如果你分手，你将没有多少选择来收回这笔钱。

当你结婚时，决定一个策略可能会更容易。一些财务顾问建议采用全方位的方式加入所有财务。跟踪较少的帐户更容易，并且共享符合终身合作伙伴关系的性质。

“从我的角度来看，当你结婚并且你对这个人做出承诺时，我认为在所有事情上保持透明是很重要的。这包括财务，“Chuck Donalies说，他是华盛顿特区Donalies Financial Planning的认证财务规划师。如果关系结束，你也拥有合法权利。

与合作伙伴一起筹集资金是一项重大举措，需要进行自我反省和一些艰难的金钱讨论。当你把爱情和金钱混合在一起时，最关键的因素就是信任。

Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。