请，请不要获得第一个高级银行Aventium和百年纪念

é, è, ê... Les accents en français

好书呆子！看起来这个页面可能已经过时了。请访问我们的网站不良信用的最佳信用卡更新信息页面。

由First Premier Bank提供的Aventium和Centennial信用卡（或1^ST Premier）是为信用不良的人提供的极少数信用卡之一，对于几乎没有其他任何卡的资格的人来说似乎很有吸引力。然而，这些卡具有低信用额度，不合理的高额费用，以及一些“骗局”费用，这些费用可以扼杀卡片的精美印刷品。事实上，这两张牌都是完全相同的 - 总是一面红旗。美国联邦储备委员会试图在2010年使贷款更加透明。第一总理在他们周围做了一个结束，Aventium和Centennial就是结果。

第一任总理对Aventium和Centennial的“特权”：高APR和更高的费用

这两张信用卡的天文利率为：第一年为49.9％，之后可能会略微降低至39.9％。相比之下，信用不良者的行业平均值为23.95％ - 不到Aventium / Centennial的一半。 First Premier因其高利率而臭名昭着：Aventium和Centennial之前的迭代次数分别为79.9％和59.9％APR，但在公众压力之后被猛烈抨击。

这些卡在第一年还有75美元的年费 - 卡的信用额度的25％，即2009年信用卡法案允许的最高一年费。基本上，这张卡只收取225美元的信用额度。这笔费用在此之后降至每年45美元，但每月费用为6.50美元，每年总计123美元 - 超过信用额度的三分之一。

这些无担保的卡带有一个秘密：它们实际上是安全的信用卡。在卡片中，非常非常精细的打印要求账户持有人支付95美元的“保证金”，这笔押金将在账户关闭时退还。这使得这些卡几乎像有担保的信用卡，但费用和利率更高！

First Premier对阵美联储：一场猫捉老鼠的比赛

在信用卡法案颁布之前，First Premier的条款更加令人震惊。包含250美元信用额度的无担保签证包括：

•35美元的手续费

•119美元的接受费

•每月6美元的费用（每年72美元）

这相当于276美元的费用 - 超过信用额度。 CARD法案规定，第一年的费用最多可以是信用卡信用额度的25％，禁止这种做法。签证在第一年最多可能花费62.50美元。

不要被吓倒，First Premier发行了一套300美元的信用额度卡，年费为75美元：相同的三胞胎Aventium，Centennial和Classic。另外，1^ST Premier开始收取95美元的处理费，这些费用在卡被批准之前进行了评估，因此在技术上不计入第一年的限制。

“不错的尝试，”美联储在今年早些时候澄清说，所有加工费确实是第一年成本的一部分。 First Premier继续前往B计划：95美元的处理费用于其目前的化身，即保证金。

更重要的是，信用卡法案规定了发卡机构可以对该卡第一年的费用征收多少：初始信用额度的25％。然而，在第一年之后，所有的赌注都没有了。因为1^ST Premier会提前收取最高允许费用，银行将被禁止在第一年征收更多费用。但是，一旦CARD法案的保护期满，就会出现一些费用和收费：

•3％的外国交易和现金预付费，这是行业标准，但值得注意，因为它们仅在费用上限到期后的第二年生效

•访问网上银行的一次性费用为3.95美元，而大多数银行实际上都会奖励电子账单

•每月6.50美元的费用，看起来不多，但每年增加78美元

默认情况下，信用额度在第一年设置为300美元。之后，客户可以选择增加信用额度 - 收取25％的费用。要将信用额度提高400美元，那么客户必须支付100美元。这基本上是对良好行为的惩罚：只有负责任地消费的人才有资格获得更高的信用额度增加，但他们将支付最高的费用。

信用额度增加费用，加上现金预付，国外交易和月费，意味着您每年持卡可以轻松支付70％以上。随着时间的推移，First Premier真正开始赚取第一年无法从您那里获得的资金，因此破坏了信用卡法案旨在保护弱势消费者的意图。

信用卡不好，不是那么费力

幸运的是，对于信誉不佳的人来说，Centennial和Aventium有更便宜，更直接的替代方案。 Orchard Bank万事达卡旨在帮助建立或重建信用卡。拥有乌节银行（Orchard Bank）的汇丰银行（HSBC）为银行提供了帮助那些获得信贷最少的人的目标。虽然它确实有一些费用，但它比First Premier的卡便宜得多，而且利率低得多。利率在14.9％至19.9％之间，第一年的年费为68美元，之后为59美元。 Orchard Bank万事达卡是最容易获得资格的无担保信用卡之一：FICO低至500-600的分数已经降低。在为数不多的硬性资格中，有12,000美元的薪水和有效的社会安全号码。

如果不能选择Orchard Bank信用卡，则几乎任何人都可以使用安全信用卡，并可以帮助恢复信用评分。 Orchard Bank还提供安全的万事达卡，其年利率为7.9％，年费为35美元，第一年免收。 Applied Bank Platinum Zero没有利率，但年费高达119美元，需要500美元或更高的存款。许多信用合作社提供低APR和低费用。在大型银行中，Capital One Secured Card和Citibank Secured Card的APR分别高达22.9％和18.24％（截至撰写本文时），但年收费异常低至29美元。有担保的信用卡需要预先存款，通常等于信用额度。这笔押金不会用于支付余额;它是违约的抵押品，在账户关闭时返还。

注意这个特殊的骗局：Net First Platinum提供看起来像信用卡的东西，但实际上是一个相当于费用的礼品卡，只能在标记很大的Horizon Outlet网站上使用。另一个经常被引用的替代方案是预付借记卡，但是它们带来了许多类似的费用，实际上并没有帮助建立信用卡。定期支票帐户用于相同的目的，但没有ATM，重新加载和月费。