问Brianna：我应该从家人和朋友那里借钱吗？

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“问问Brianna”是Investmentmatome为20多岁的人或其他任何人开始的专栏。我来这里是为了帮助你管理你的钱，找到工作并还清学生贷款 - 所有现实世界里没有人教我们如何在大学里做。将您关于研究生生活的问题发送至[email protected]。

任何人 - 即使是一个好的策划者 - 都可能陷入财务困境。也许你需要在你的车发出的同一个月意外移动。一种不吉利的混合情况就是为什么我不会关闭紧急资金，你专门用于储蓄账户，是的，紧急情况。（不幸的是，当你在工作中感到疲惫时，飞往巴哈马的机票不是紧急情况。）

但也许您还没有其中一个帐户，或者它不会涵盖您需要的金额。借用家人或朋友似乎是下一个最佳选择。不过要仔细考虑风险，并审查替代方案，例如来自信用合作社的个人贷款。以下是如何决定向亲近的人借钱是一种精明的解决方案还是一种怨恨的方法。

评估你的人际关系

在20多岁时，如果你与父母有强烈的交流关系，那么这些关系似乎是显而易见的。

但在提出要求之前，请考虑任何暗示，你的要求可能会给他们带来经济压力，“Broke Millennial”的作者Erin Lowry说。也许他们提到为退休而疯狂储蓄，或者他们仍然有高价抵押贷款。或者他们可能正在为其他主要开支做预算，比如兄弟姐妹即将到来的婚礼。

让朋友陷入困境是一个重大风险。他们没有必要无条件地爱你，如果你不偿还他们，你可能会失去尊重。明尼苏达州里奇菲尔德Great Waters Financial的财务顾问Elijah Kovar表示，他已经向朋友借了十几笔钱并且已经偿还了一次。

“最大的问题是财务问题。这是一个关系问题，“他说。 “这可能会伤害到人们对你的看法以及你对他们的声誉。”

决定你是否愿意在你需要偿还的时候把这种友谊放在一个尴尬的地方，也许很久以后。

制定具体的付款计划

您需要的金额将决定从家人和朋友借款是明智的选择以及还款计划的结构。

洛瑞说，有些家庭成员可能不愿意为几百美元的一次性要求偿还，并且将来带他们去吃饭就足够了。但是，在大多数情况下，特别是对于较大数量的情况，对于您可以在多长时间内偿还并表明在特定日期之前这样做的承诺是切合实际的。

创建一份书面协议，概述还款计划，可能与您的付款时间表或预期奖金或退税有关。礼仪专家，“现代礼仪让生活更美好”的作者黛安·戈特斯曼说，即使贷款人拒绝，也要包括利息。

借钱会引发你和贷方之间权力动态的潜在转变。但是当你制定还款计划并定期沟通时，贷款人不宜在每次谈话或其他人面前提起贷款，Gottsman说。

探索低利率的替代品

如果你决定从生活中的人那里借钱不值得冒险，你可能会看到信用卡旁边。但如果你没有一个消除债务的长期计划，利息可能会使它成为一个更大的问题。

如果信用评分为690或更高，您可能有资格获得0％的利息信用卡，这可能会给您一些喘息的空间 - 但是您的余额不会超过免息期。另一种选择，特别是如果您的信用评分低于690，则是查看当地信用社的个人贷款。您需要成为会员，但您将从相对较低的利率中受益。根据Credit Union National Association的数据，联邦信用合作社将贷款利率限制在18％。

从过程中学习

如果借用，可以将经验视为建立金融安全的动力。通过减少未使用的订阅服务，定价更便宜的手机计划或放弃下一部分奖金来节省您的储蓄。拥有应急基金 - 理想情况下有六个月的基本开支 - 不仅意味着不必借钱。用你自己的积蓄来支付不可预见的费用也可以成为一种赋予权力的“我做到了！”的时刻，鼓励你保持良好的金钱习惯。

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