3税收错误退休人员无法承担支出|

退休应该是“黄金年”一路上的税收计划错误和你的养鸡蛋可能成为政府的金蛋。不幸的是，退休时税收并没有因此而变得复杂。事实上，他们变得更困惑。面临的挑战是，随着年龄的增长，我们作出明确财务决策的能力下降。

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以下是老年人遇到的三种常见税务缺陷以及如何避免它们的建议：

1。忘记采取或计算您的最低需求分配（MRD）

一般来说，与退休账户的交易是，只有在您年龄足够退休时（通常年龄59½），您才可以触摸这笔钱。触及它通常会带来来自国税局的巨额罚款。

许多人年龄达到59岁，不想开始从退休账户中取钱。也许他们还没有准备好退休，或者他们不想掏钱。通常这很好，但有时候人们会忘记他们的账户有最低要求的分配。

MRD几乎迫使你退休，因为它要求你在70岁时开始从退休账户中取钱。政府执行MRD以收取税款。 （而且，MRD税率通常与您的所得税率相同。）

尽管MRD规则有两个很大的例外情况。一个是罗斯IRA，它没有附加MRD。另一个原因是如果你还在工作，你不必取款。

MRD规则很复杂，但要记住的重要一点是你需要确保你拿到你的发行版，并且你需要正确的金额 - 否则，美国国税局将会对您未提取的部分提取50％的罚款。美国国税局出版物590将帮助你计算正确的MRD金额，但你的金融机构应该能够为你做。

大多数情况下，计算您需要退出的金额取决于您和您的受益人的生活期限。可以使用的三个预期寿命表包括：

联合和最后幸存者表 - 对于其唯一受益人是年龄小于10岁的配偶的所有者

• 统一生命期表 - 对于没有列出配偶作为受益人或者其唯一受益人是年龄小于10岁的配偶
• 单一期望寿命表 - 受益人
• 那么有什么缺陷？许多退休人员并不了解MRD，最终导致他们每年错过50％退出。请务必了解您的金融机构如何计算您的分配。

2。忘记计划对你的社会保障收入征税

退休人员最常见的问题之一是社会保障福利是否应纳税。这个问题的简单答案是“可能”。

第一步是查看您在日历年期间收到的好处，该日历显示在您从政府处收到的SSA-1099表上。

使用它计算您的综合收入：

合并收入=经调整的总收入+不可征税的利息+社会保障福利的一半

如果您提交个人退税，且您的总收入介于25,000美元至34,000美元之间（32,000美元至联合申报人44,000美元），高达50％的社会保障收入需要纳税。如果您的合并收入超过34,000美元（联合申报人为44,000美元），则高达85％的福利应纳税。如果您结婚并提交了单独的回报，您的社会保障收入的85％可能需要纳税。你可以在这里找到更多关于如何计算你的社会保障福利应纳税额的细节。

一般来说，如果您在一年中唯一的收入是社会保障，那么它们都不可能纳税。但是，如果您收到任何其他收入 - 即使该收入通常不需要征税 - 可能会导致一些社会保障福利被征税。

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3。放弃遗产规划遗产规划可能会非常复杂和令人生畏，特别是如果你拥有体面的净资产。但是，如果你把它吹掉，你可能会让你的继承人花费数千美元，或者给他们留下税单，这可能会迫使他们出售你希望他们在离开时最多的东西。这就是聘请专业房地产策划师很重要的原因。

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您的房地产规划师将处理的一项重要任务是确保您指定您的资产的受益人。一般来说，当你死的时候，你所有的资产都可以通过你的配偶免税。但为了避免遗嘱认证，请设立遗嘱和信托，明确说明您想要对遗产进行何种处理。您可以通过设立遗嘱和信托以及指定（并定期审查）退休账户，人寿保险单和其他任何金融资产的受益人来保护您的继承人数十万美元，并保护珍贵的资产或传家宝。

以下是一些可以帮助您避免税收陷阱的建议：

合并这些旧帐户

首先，如果您不再工作，请将您的旧401（k）帐户合并到IRA中。在您的旧公司离开401（k）或其他退休计划是不必要的。事实上，当开始从这些基金中脱身的时候，从401（k）中拿出钱通常比从IRA中拿钱更困难。将401（k）转入IRA是一个简单的过程，通常不需要纳税。

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年金保障计划年金

如果您喜欢终身保证收入的想法，您可能希望将您的IRA变为年金。在这里，您的金融机构会查看您的预期寿命并计算每月付款，理论上确保您不会在账户中支付余额。

当然，保证支付的时间越长，每月的支出就越低 - 这就是为什么您还可以指示您的金融机构在特定时间段内将您的IRA年金化。

设置某些内容以纳税退休

许多人认为没有工作就意味着不必缴税。这是老年人在退休账户中遇到的陷阱，因为他们没有意识到分配或他们的社会保障收入应缴纳的税款。

当您开始服用分发版时，您应该会收到显示金额的1099-R。拨出一些钱来支付这些分配的税收 - 通常他们按普通所得税税率征税。

投资答案：

不幸的是，在财务计划方面，退休实际上可能让事情变得更加复杂。与生活中的任何事情一样，提前规划可以为您节省头痛，在这种情况下，可以节省数十万美元。避免这些缺陷的成本很小，但为您和您的家人节省的费用可能很大。聘请专业的税务编制人员和/或房地产策划师可以帮助确保您覆盖所有的基地。为确保您正在招聘一位优秀的员工，请阅读“10个简单的方法来发现税收诈骗。”