2013年税法改变影响您的401（K）和IRA |

通货膨胀的想法在许多人心中引起恐慌美国人。

对于我们大多数人来说，时代已经够艰难。任何人想要的最后一件事就是定期购买东西 - 牛奶，天然气，面包，牙膏等等，以获得更高的价格。“但是，这似乎正在发生。劳工统计局月度消费者价格指数 - 2013年1月的最新数据 - 显示，在季节性调整前的一年中，“所有物品指数”增加1.6％。

这是什么意思？通货膨胀即将到来。但国税局已经注意到了。

听起来不好？这是可以理解的。毕竟，美国国税局是美国人比通货膨胀更害怕的少数几件事之一

但在这种特殊情况下，需要担心。

让我解释一下……

回应最近的通胀现实，国税局改变了退休账户缴款规则。现在，您可以采取措施，在2013年为您的税收优惠退休计划做出更多贡献，同时也提高了捐款扣除的收入限额。

如果您想了解最大限度地提高储蓄的最佳方法通过利用新税法，请阅读2013年退休计划的一些变化：

1。 401（k）

401（k）计划的年度缴费限额已从2012年的17,000美元提高至2013年的17,500美元。此限制不仅适用于401（k）。如果您为403（b），457或节俭储蓄计划捐款，那么今年可以提供更多捐款

请注意，50岁及以上的“追赶”捐款额仍然为5,500美元

如果您的雇主提供匹配您的401（k）分摊比例的百分比，请充分利用它，因为它相当于免费退休金。您可以为401（k）< i style =“mso-bidi-font-style：

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雇主的匹配项贡献的总金额为51,000美元。 最大化您的帐户捐款帮助您为未来做好准备，还可以通过减税来帮助您减少纳税义务。如果你想最大化你的捐款，你需要预留约每月1458美元。按照这个比率，如果年收益率为6％，那么在10年内你可以将你的窝蛋增加到244,503.75美元。

值得注意的是，2013年标志着更透明的季度401（k）报表的开始。你会看到你付了多少费用，并决定你的雇主的计划是否是最好的价值。

2。您可以在传统IRA中添加更多内容

几年来，IRS第一次决定增加可用于IRA的金额。今年，你可以贡献的金额增加500美元到5,500美元。对于50岁及以上的个人，IRAs的追缴贡献仍为1,000美元。

使用传统的IRA，您可以在某个时间点为您的捐款减税。如果您的雇主有退休计划，您的税务扣除开始逐步淘汰，单身和户主的调整总收入（MAGI）为59,000美元。它完全被淘汰为69,000美元。

对于通过雇主向IRA捐款的已婚夫妇，范围为95,000美元至115,000美元。对于那些通过他们的工作无法获得计划的人来说，它将逐步退出178,000美元到188,000美元。

3。 Roth IRAs的收入限制已经松动根据Roth IRA的新规定，您可以在2013年赚更多的钱，但仍有资格参与。符合条件的单身申报人和户主的MAGI淘汰范围从$ 110,000- $ 125,000上涨到$ 112,000- $ 127,000。$

对于已婚和共同缴纳税款的人来说，淘汰开始时为178,000美元，为188,000美元 - 去年为173,000- 183,000美元。

请记住，您的罗斯个人退休帐户的捐款不是免税的;相反，这种利益来自先付税款，然后能够从你的罗斯后期提取资金而不需要缴税。

4。提高保护者的信用收入限额

对于中低收入者，保险者的信用提供了一种获得税收抵免的方式，作为负责任的退休计划的激励。对于2013年来说，节省的信贷取决于收入上限的增加。

已婚夫妇可以赚取高达1,500美元（2013年为59,000美元，高于57,500美元），并且仍有资格获得保护者的信用。个人收入上限已增加到29,500美元（高于28,750美元），如果他们的总收入达到44,250美元（高于43,125美元），他们可以申请贷款。

夫妇可以获得高达2,000美元的税收抵免，而单身者如果为合格的退休计划作出贡献，则可以获得高达1,000美元的贷款。

投资答案

：当您完成2013年的计划（即，您将于2014年4月之前提交的税款） ，记住这些变化。你有机会改善你的窝卵，并让复利的力量代表你工作。

确保考虑免费资金来源，包括你的雇主比赛和保护者的信用。而且，至少，尽可能减少您的应纳税所得额，并在税收减免的帮助下帮助您减少缴税。政府希望奖励您退休储蓄，利用这些机会。

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