要小心你的公司股票太多了
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目录:
- 把你的工作想象成一种资产
- 不要自大
- 留意你的百分比
- 使多样化优先于税收
- 优化时间价值
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史蒂夫布兰顿
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随着科技世界的蓬勃发展,收到一捆股票期权和其他类型的股权补偿似乎是一个很大的好处。但要注意让你的公司股票变得过于沉重。您 能够 有太多好事。
把你的工作想象成一种资产
您最重要的资产实际上是您的工作。当然,您从中获得的收入与您的雇主有关,您的福利待遇也包括在内,包括健康保险,退休计划等。因此,如果您正在获得任何形式的股权补偿并坚持所有这些,那么您基本上可以将自己公司的成功倍增。当熊市触及时,裁员和股价暴跌是很常见的。如果你失去了工作,从而失去了收入,你会发现当你寻找另一份工作时,你的股票并没有为你提供足够的缓冲。
不要自大
当然,您可能会觉得自己对公司有专业的看法,并且知道什么时候会向南走。但是你可能不在C套件中 - 即使你是,也不能保证有先见之明。整个行业的趋势也会拖累您公司的股票。此外,我们从行为金融学中了解到,在我们熟悉的领域存在信心偏差,这些领域实际上可以实现 更难 让内部人员准确预测股票价格走势。
留意你的百分比
我们建议计算您公司自有股票中您投资组合的百分比。如果您对公司没有很大的信心,您可能希望它只有5%到10%。如果你更看好,那么甚至可能高达25%。由于风险增加一倍,我们无法看到您公司股票中持有超过25%的投资组合会带来多大好处。
使多样化优先于税收
一旦你决定了一个百分比,你就可以制定一个计划,将你的多余资金从公司的股票中转出,并分散到一个可以大大降低公司个人风险的投资组合中。当然,您需要考虑任何决策的税收影响,但我们认为从长远来看,拥有多元化投资组合比避免交易的短期税务影响更为重要。有关更多信息,请咨询您的税务编制者。
优化时间价值
你持有很多股票期权吗?时间价值与这些期权的市场价值挂钩。在您选择的生命中的某个时刻,在锻炼前继续等待的溢价开始减少。对于拥有大量期权投资组合的人来说,真的值得咨询一位财务顾问,他可以审查您的持股并告知您何时以及如何行使期权。
不要让自己被双重暴露于拥有太多公司股票的风险。您的财务计划看起来像楼梯下的衣柜吗?加入Mosaic Financial Fitness Challenge,让自己走上财务成功之路。
这篇文章首次出现在纳斯达克。
图片来自iStock。