千禧一代，不要对退休感到绝望

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我不是30岁，但我是千禧一代（通常被视为我们出生于20世纪80年代初到90年代末期的人）。即使我加入它，我仍然感到压力很大。我是什么别我觉得退休后我会比父母更糟糕。而且，我认为你的千禧一代也不会变得更糟 - 所以现在就要坚持你的脾气。

我们最大的优势是时间

除非我以某种方式尽早退休 - 一个互联网着名但通常难以捉摸的概念 - 我将再工作35年。

这不是数学，确切地说，但投资金钱+时间=魔术。从20岁开始，你每个月可以投资100美元，最终可以获得比从50岁开始每月投入500美元（而且总体上更多）的人更多的钱。

我并没有像我应该的那样年轻。我记得在第一份工作的走廊里叫我哥哥。他是一名银行家，至少在我看来，他只是凭借一些钱而成为一名资金专家。我想知道我是否需要一种叫做401（k）的东西。他说是的;我不理他。

但经过几年的写作，为什么其他人应该保存，我也开始这么做了。即使我不得不削减积分 - 责怪一个可爱但越来越昂贵的孩子 - 早期开始将有助于弥补这些逢低。

另一个优势是罗斯爱尔兰共和军，它直到1997年才被引入，但应该 - 指责交叉 - 在我们整个退休储蓄年代都要出现。它通过允许多年的投资增长在退休时分配免税而延长了时间的魔力。当我没有401（k）时，罗斯是我唯一的退休账户。有时我只能以每月25美元或50美元的价格为其提供资金。现在，在我发送足够的401（k）以获得所有可用的匹配资金之后，我尝试做出贡献 - 对大多数人来说这是一个很好的策略。

我们的父母也有优势 - 他们可能会更好

有一件事给老一辈人提供了支持：有些人有养老金，雇主提供退休后有保障的收入来源，你可以想象这可能会让事情变得相当轻松。

千禧一代极不可能拥有其中一个计划。我们可能是什么将尽管有着普遍的信念和充足的恐惧感，但社会保障仍然存在。

在Willis Towers Watson的一项调查中，81％的30岁以下的人认为他们将在社会保障体系下退休，而这种体系远没有现在那么慷慨。

我认为那可能是真的。社会保障并不完全是同花顺。最新的报告预测信托基金将在2034年枯竭。但它也预计该计划将保持税收收入，在2089年底支付75％的预定福利。

社会保障是退休计划吗？不，但它不适合我们的父母，即使他们愿意并确实获得全部福利。减少福利比没有福利更好，并且该计划很有可能帮助您扩展所节省的成本。

一个更大的山丘，但心态攀登它

在某种程度上，对未来的一点悲观是一件好事。当你认为自己处于劣势时，你可以退出或者更加努力地跟上。该研究表明，千禧一代正在做后者。

我们开始以22岁的中位年龄保存，比我们父母早7年左右。我们的401（k）平均贡献了8％，与老一辈人一致，尽管我们有更多的时间来退休。（我们中的五分之一 - 还不是包括我在内的第五个 - 贡献了10％到14％。）与其他几代人相比，千禧一代实际上自2013年以来实现了储蓄率的最大改善。

这不是一张漂亮的照片。你可能已经注意到，正如我所做的那样，很多研究都集中在千禧年拯救的工人。对一群退休计划中的人进行民意调查，你会发现…他们正在挽救退休计划。

这不是为了打折这些数字，但它们并不能反映我们这一代人，特别是那些没有稳定工作，无法获得雇主退休计划，或者学生贷款债务太多甚至无法考虑的人。用一个。与调查一样，一些最挣扎的人没有代表：我们这个年龄段的工人中只有大约一半有雇主退休计划，而失业者只有四分之一有退休储蓄。

如果你在那个团队中，或者只是想做得更好，这里有一些事情可以帮助我提高我多年来的储蓄率：一个是关于我需要储蓄多少的现实（一个退休计算器帮助你）。另一个是逐步改变，比如每年增加1％的401（k）贡献或者每月增加20美元的IRA贡献。当然，节省更多钱的最佳时间是你有额外的钱，这听起来很明显，但我们很少有人这样做。如果我获得加薪，或者还清汽车或学生贷款，我会至少将一些新获得的资金用于我的未来。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。