每个投资者在纳税时间之前应该知道的内容|

如果有投资的“喜欢”按钮，我们会点击它。投资可以帮助你的资金比在银行账户中增长得更快，并且帮助你更快地达到你的财务目标。

但是你投资的资金（称为资本利得）在政府眼中被视为收入，这意味着你会被征税。

在这篇文章中，我们将介绍典型投资者在纳税时需要了解的内容。我们不会涵盖期货，卖空或衍生品等复杂的金融工具，但如果您有一个退休账户和/或基本投资账户，包括股票，共同基金或债券，那么我们已经涵盖了您。

浏览标题以找到适用于您的信息：

您需要什么

现在，您应该从您的经纪商收到税务包，其中包括您的1099-DIV和1099-B等。这告诉你所有的信息，你需要知道为了做你的税。如果您没有收到或丢失（发生这种情况），您可以登录您的经纪账户并查找数字副本或致电并索取。

1099-DIV表格将列出您的资本收益，股息，利息和资本收益分配，因此您可以在1040的适当位置填写它们。对于简单的投资账户，您甚至不需要知道这些术语的含义，只需将其匹配并写下（或输入）数字

如果您出售任何投资…

如果您在买入股票时卖出的股票价值超过它们的价值，则称为资本收益，并将在您的1099-B上报告，包括在你的经纪人的税收包中。您的资本收益等于您出售它的价格减去您为投资支付的价格（“成本基础”）。因此，如果您以10美元的价格购买了10股股票，并以20美元的价格卖出，那么您的资本收益就会增加100美元（200美元至100美元）。这个资本利得税是征税的，你在1040年的收入部分报告它说的是“资本收益”。

你持有它们多久了？

政府希望鼓励美国人长期投资（这也是我们推荐的！）。如果您购买共同基金股票，股票或债券等投资并在不到一年之后出售，这意味着它们有资格成为短期资本收益，您的利润将以高达35％的正常税率征税。

[InvestingAnswers Feature：懒惰人的退休投资组合]

但是，如果您在出售前持续投资超过一年，这意味着您的利润是长期资本收益，并且将以低得多的税率征税不超过15％。

故事的道德：

如果可能的话，保持您的投资超过一年。 如果您丢了钱，该怎么办？

当您以低于您的价格出售投资时，这就是所谓的资本损失。但是，国税局可以减轻一点点伤害。

如果您对某些出售的股票获利了，而其他一些股票获利了，那么您可以从资本收益中扣除您的损失以支付较低的税金。例如，如果您对A股获得50美元的资本收益，对C股获得35美元的资本损失，则仅需15美元的资本收益（50美元至35美元）就可以征税。如果你的损失超过了你的收益，那么你可以为你的其他收入索要高达3000美元的损失，比如你的工资。

道德故事：

如果你的投资亏损，确保在你的回报中声明它 一个节税的窍门

现在使用这个技巧为时已晚，但它可能会对你明年有用

许多投资者将看他们的投资在12月份的年底，挑选出他们不想再投资的投资者。例如，如果你有一些破产公司股票的股票，那么十二月和卖出它们一样好，并承担你将会有的损失。然后，您可以使用这些损失来抵消您的其他资本收益或收入。

[InvestingAnswers Feature：Obamacare税收即将来临 - 这里有6种方法可以限制你的欠缺]

然而，为了让投资者不玩游戏这个系统，IRS拥有了所谓的“洗钱销售”规则。这意味着如果您在30天内回购股票，您不能在您的回报中要求赔偿这些损失。因此，只有出售投资以节省税金，如果您认为它不会恢复，并且您不想再投资您的投资组合。

故事的道德：

卖出表现不佳的股票我们更喜欢在年底之前节省税金 我们喜欢免税帐户

如果您为退休储蓄，我们有一个原因，我们告诉您为它在一个特殊的帐户目的。这是因为直到你从现在开始多少年拿出钱之前，你都不会被征收这些投资的税。

这意味着如果你今年从工作中赚取5万美元，并将5,000美元转移到你的401（k ），那么你只需要花费45,000美元，为你节省整体资金。但是，如果您将这笔资金投资于常规经纪账户，您将立即征税，然后在您出售投资并获利时再次纳税。

一些有税收优势的投资账户包括：

401（k ）s

• IRAs和Roth IRAs
• 健康储蓄账户（HSA）
• 529大学储蓄计划（尽管捐助者的捐款在联邦一级是不可扣除的）
• 故事的道德：

在将任何资金存入常规投资账户之前，您可以进入免税投资账户。 如果您拥有共同基金…

共同基金是将一组股票捆绑在一起并向投资者提供股票的投资项目一个简单的方法来分散你的投资组合。尽管共同基金经理每天都会在基金内部买卖股票，但别担心 - 您不需要对这些交易进行交易。你只需要担心两件事：当你卖出共同基金份额（你对待就像卖股票一样）和你的股息。

你可以选择保留你的股息，这将会像收入那样征税，或者你可以选择重新投资他们。再投资您的股息意味着您使用从共同基金获得的股息资金立即购买更多股票。这具有优势，但它使您找到成本基础，从而使您的资本收益更加复杂。

经纪公司必须为1099-B表格提供准确且易读的成本基础信息年底。如果是这样，你可以自己处理税务报告。如果你的不是，并且你将股息重新投资于“未覆盖”的证券，那么值得雇用会计师为你准备税款。你会首先决定用哪种方法来计算你的资本收益，然后再做所有的数学计算。

故事的道德：

如果您重新投资您的股息并且憎恨数学运算，请考虑成为一名会计师。 如果您拥有债券…

债券以收入形式创造收入出于兴趣。为了报告利息，请填写一份附表B表格，并将其附加到您的1040.以下是如何处理债券利息：

美国。财政问题：您支付利息的联邦税，但没有州或地方所得税。

• 市政债券：如果您在居住的州购买“munis”，则不缴纳任何税收，所以他们没有州，联邦和地方税，这就是为什么他们称他们为“三倍免费”。
• 公司债券：您对利息征税。
• 零息债券：虽然您在这些债券到期之前没有收到利息， IRS计算你每年的利息和你的税收。
• Alden Wicker是LearnVest的Facebook页面和Twitter账户的助理编辑和发言人。

这篇文章最初出现在Learnvest.com上：

如何如果您有投资，请执行您的税务

在LearnVest上查看来自我们合作伙伴的其他文章：

哎呀！如何纠正您提交的税项中的错误

• 您是否会遇到可怕的替代最低税额？
• 您需要知道什么免税