夫妻双方现在可以解决遗产规划的5种方式

没有人想想配偶去世的可能性。但忽视为这种可能性做准备会使生活变得更加困难。

Investmentmatome对2000多名已婚成年人的调查发现，大约三分之一的夫妻没有人寿保险。在那些有人寿保险的成年人中，43％的人表示，如果失去配偶，他们就没有经济上的准备。

现在采取一些基本步骤可以为您的家人提供安全保障，无论未来如何。以下是您可以做的五件事。

1.确定您和您的家人需要多少人寿保险。

“大多数人都默认使用他们雇主提供的任何人寿保险，”位于加利福尼亚州Los Alamitos的财务规划师Delia Fernandez说。但这通常不足以覆盖家庭，如果你换工作，你可能会失去政策。

要估算合适的金额，请加上您的长期财务义务，例如您的抵押贷款和其他债务;与儿童有关的费用，如日托费和大学学费;和您的年收入乘以您想要替换它的年数。然后减去任何资产，例如储蓄和当前人寿保险，如果有的话。我们的网站人寿保险比较工具可以帮助您入门。

父母双方都应该有一些人寿保险，即使你们其中一人呆在家里。您需要支付更换配偶为家庭提供的服务的费用，例如托儿服务。

2.了解配偶的人寿保险单的详细信息。

即使您倾向于将财务管理留给您的丈夫或妻子，您也应该了解有关其人寿保险的基本知识。我们的现场调查发现，有孩子的已婚成年人比没有孩子的成年人更不可能处理金额和长度等政策细节。有孩子的人中有58％知道这些细节，相比之下，有67％的已婚成年人没有孩子。

在有或没有孩子的已婚成年人中，女性比男性更不可能知道配偶的政策条款。 57％的女性对细节充满信心，而男性则为69％。

Bennett Keller是密苏里州圣路易斯Lathrop&Gage律师事务所的房地产律师和合伙人，她说你应该知道：

• 持有该政策的公司
• 为何购买
• 它提供了多少覆盖范围
• 要花多少钱
• 当期限到期时，假设它是一个定期的人寿保险单
• 如果政策允许转换，将期限保险转换为永久人寿保险的截止日期

凯勒建议，每年审查人寿保险，确保政策仍能满足您的需求，并仔细检查受益人是否仍然正确。

“我称之为个人理财，”他说。

3.写下遗嘱。

遗嘱是一份法律文件，您可以在其中指定谁在您死后获得您的财物和资产。您还指定执行人或个人代表来管理您的遗产，您可以为您的孩子命名监护人。如果您没有遗嘱，您的遗产将根据您的州遗产法解决。

遗嘱是必须的，特别是对父母而言。但在2013年Harris Interactive对Rocket Lawyer的调查中，70％与18岁以下子女住在一起的成年人表示他们没有。

有自己动手制作的软件和有关写作意愿的自助书籍，但与房地产律师协商是个好主意。他或她可以帮助您完成其他重要的遗产规划任务，例如建立信托以及完成律师文件的财务和医疗保健权力。

4.将您的所有财务记录保存在您和您的配偶可以找到的安全地方。

我们的现场调查发现，有孩子的已婚成年人中有30％和没有孩子的成年人中有23％不知道如何获得他们家庭的所有财务记录。

凯勒说：“在有人死后，我所做的事情的二十到四十％是导航工作，以确定一切都在哪里。” “它变成了寻宝者。”

将重要的财务文件和紧急联系人保存在安全的地方，并确保您都知道它在哪里。

费尔南德斯建议创建一个单页的快速入门指南，提供有关银行账户，人寿保险公司和政策编号以及重要文件位置的信息。

爱荷华州Coralville的理财规划师Carrie Houchins-Witt说，最近失去配偶的客户坐在桌子对面是很难的。 “当他们处理如此多的情绪和后勤问题时，追踪政策数字是我们想要做的最后一件事。”

5.与你的配偶谈谈最后的愿望。

Investmentmatome调查发现，有孩子的已婚成年人比没有孩子的成年人（55％对73％）更不可能知道他们配偶的最终愿望，包括对埋葬和火葬的偏好。

有些人有非常具体的愿望。凯勒说：“我让人们告诉我他们想要埋葬什么样的衣服，并把它放在遗产计划文件中。”

问题是家庭通常不会在葬礼之后查看遗产文件。

凯勒说，书面说明对于混合家庭尤为重要。如果父母想要什么不确定，不同婚姻的孩子之间可能会发生冲突。

让你的配偶写下最后的愿望，并知道保存说明的地方。

谈论生命的终结可能并不好玩，但它应该是个人财务的首要任务。现在，您为家庭经济紧急情况做准备的时间可以让您的亲人免于额外心碎，如果确实发生了什么事情。

Houchins-Witt说：“你能给家人带来最好的礼物之一是安全感。”

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

本文也出现在USAToday.com上。

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