已婚?你和你的配偶可能想要单独征税
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高达95%的已婚夫妇共同缴纳税款,理由很充分:这几乎总是比单独提交便宜。但是其他5%的时间呢?在以下几种情况下,拆分这些回报可能更有意义。
1.如果您有基于收入的学生贷款支付
基于收入的学生贷款支付通常是调整后的总收入或AGI的关键。因此,爱荷华州Coralville的认证理财规划师Carrie Houchins-Witt表示,您的备案选择可能会大大改变您的付款规模。当您单独提交申请时,付款仅基于借款人的收入,而不是基于夫妻的共同收入。
美国国税局确实为单独申请的夫妇提供了一定的休息时间,包括学生贷款利息扣除,但Houchins-Witt说很多客户都选择单独提交申请。
“他们最终可能会在纳税申报表上额外支付1000美元,但如果他们每月可以节省400美元的学生贷款,那么这样做是有意义的,”她说。
2.如果你有很多医疗费用
通常,只有超过AGI 7.5%的医疗费用可以扣除。所以你的AGI越高,障碍越高。单独提交可以降低这个障碍。
Piershale Financial Group的Ben Barzideh说:“如果有健康问题的配偶没有赚很多钱,但另一方配偶的收入明显增加…… [那个没有赚多少的配偶也可能更有利。”在伊利诺伊州的水晶湖。
3.如果您的配偶已经欠美国国税局
加州纳帕资本商业服务公司的塞缪尔琼斯说,如果你的配偶给这段关系带来了过期税,那么分开提交可能是值得的。这样,美国国税局不会将您的退款用于配偶的逾期账单。
不过,这种策略并不常见。 “即使在这种特殊情况下,已婚夫妇通常愿意加入他们的纳税申报表,以减轻他们的整体负担,”Houchins-Witt指出。
如果你是高收入者
对于2017纳税年度,美国国税局限制联合申报人的逐项扣除额,合并AGI超过313,800美元(此限制在2018年纳税年度消失)。如果您和您的配偶都是高收入者,您可以通过合并收入来减少一些扣除额。但请注意,当你单独提交时,如果一个配偶逐项而不是采取标准扣除,另一个也必须逐项列出。琼斯说,你还必须决定哪个配偶得到每个扣除,这可能变得复杂。
5.如果您不居住在社区财产状态
如果你住在亚利桑那州,加利福尼亚州,爱达荷州,路易斯安那州,内华达州,新墨西哥州,德克萨斯州,华盛顿州或威斯康星州,单独提交可能是不可行的。这些州是社区财产州:夫妻双方的收入一般都属于配偶双方。 Barzideh说,夫妻双方分别提交报告,必须报告配偶双方所获得的收入的一半,这使得分别提交申请的大部分优势无效。
6.如果你怀疑你的配偶
马里兰州贝塞斯达市财务顾问公司CBIZ MHM的国家税务局常务董事比尔史密斯说,如果你要离婚,或者你不确定你的配偶是否在税务方面处于领先地位,你应该考虑单独提交。
“这非常重要,因为一旦你签署联合申报表,你就有共同的责任,”史密斯说。美国国税局确实为无辜的配偶提供救济,但除非你愿意忍受美国国税局同意你是无辜的过程,否则你就会陷入困境,他说。
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Tina Orem是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。
本文由Investmentmatome撰写,最初由今日美国出版。