这就是未来ATM的样子

这是2030年的一个星期五晚上，你需要一些现金。通常你只需将手机放在ATM屏幕上就可以了。 （借记卡？多年来没有携带其中一个。）但也许你把手机放在你的自动驾驶汽车里。不管。这台机器可以看你的眼睛。它会扫描你的虹膜以获得一场比赛，然后作为一个机器人手臂在内部取出你的钱。

这是ATM的未来 - 远远不是那么远。

您可能会想，“等等，ATM有未来？”确实如此。对于我们口袋里的所有塑料和移动支付的谈话，现金仍然是王道，可能已经有一段时间了。 2014年旧金山联邦储备银行报告称，今天的现金用于50美元以下的所有购买中的一半，而18至24岁的年龄组最有可能选择现金作为一种付款方式。

不过，时代在变化。我们在手机和电脑上进行的交易越来越多，而且由于成本的原因，它可能实际上是银行分行的日子已经过了。

“今天，消费者要求的是能够随时随地通过不同渠道进行银行业务，”威尔士班戈大学商业历史和银行管理教授Bernardo Batiz-Lazo说。 “人们正在改变他们的消费方式，就像银行试图改变经营方式一样。”

对于ATM来说，这意味着许多技术都在前进。

现在新

为了了解第一轮的变化，看看Chase称之为“eATMs”的机器。这些机器出现在全国1500多家分支机构，允许通过手机访问并有效取消携带借记卡的需要现金。

客户可以通过两种方式获得无卡：在手机上使用银行的应用程序，或通过Apple Pay或Android Pay等移动钱包。客户使用该应用程序请求他们随后在eATM上输入的访问代码，如临时PIN。移动钱包选项使用近场通信或NFC，与您在杂货店或商场中使用或看到的相同技术，客户持有信用卡或电话到读卡器，两者无任何通信联系。指纹验证移动设备上的客户ID，并允许访问ATM。

Wells Fargo支持NFC的ATM

美国银行计划在今年晚些时候发布非接触式自动取款机，到2016年底，超过40％的富国银行自动取款机将启用NFC.富国银行女发言人希拉里奥伯恩说该银行正在寻找一种方法对于消费者来说，ATM交易更加方便和安全，无论他们在哪里进行银行业务，“对于移动设备上的许多人而言。”

花旗银行正在向前迈进一步。该银行与ATM制造商Diebold合作，正在测试一台支持NFC的ATM，它将通过扫描您的眼睛来确认您的身份。

Diebold发言人蕾妮·墨菲说：“虹膜扫描在安全性方面仅次于DNA，即使是同卵双胞胎也有不同的虹膜。”

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ATM作为银行分行

推动这些变化的不仅仅是不断变化的消费者行为。分支机构可占银行总运营成本的一半，当利润下降时，这些建筑物和在其中工作的人员可能会变得站不住脚。自动取款机的成本较低，而且它们已经做了很多。

“今天，我们的ATM和新的eATM可以执行客户在柜员窗口进行的约60％的交易，”Chase的发言人Michael Fusco说。

不过，银行关心的是这种体验;他们希望客户感觉他们得到了很好的服务。因此，ATM将被要求做更多：提供各种面额的现金，允许特定的提款金额和更高的提款限额，现金客户的支票和支付账单，以及其他任务。

美国银行甚至已开始将视频出纳员纳入其部分自动取款机中，为长期以来纯粹的机械体验增添了一丝人性。客户受到姓名的欢迎，可以请求讲西班牙语的柜员，并可以执行其他ATM不提供的交易，例如支付贷款。由于视频出纳员可以远程操作，因此这些机器可以扩大服务时间，以便为实体分支机构保留服务。

机械臂的助手

迈克尔·李对行业发展方向有一些大胆的预测。他是ATM行业协会的首席执行官，这是一个贸易集团，他看到机器的增长更大。

“机器人技术可能会成为我们行业中改变游戏规则的人，”李说。

他指向Quantum Systems，这是一家总部位于佛罗里达州的银行机器人公司。遇见MonRo，这是一个六角形的ATM翻转的银行分支，在其六面墙内装有一个旋转的机械臂。

这是您期望的未来机器，似乎在一个地方结合了ATM，银行柜员服务，保险箱，自动售货机和保险办公室。

人工智能需要一段时间才能变得足够便宜以使其成为现实; Lee认为影响可能会在“20世纪20年代”出现。但是一旦它发生，机器人技术将大大扩展ATM可以执行的自动化功能集，从而可以存储和检索从文档到密钥到手机的各种项目 - 甚至金条，在MonRo的情况下。更多云操作的ATM将使更时尚的机器和更好地与移动和互联网渠道集成。

然而，在所有这些变化中，我们在旅途中获取一些资金的愿望不会很快消失。

Batiz-Lazo说：“你有更多机会更换塑料，而不是取代现金的任何数字手机。”

看起来像自动取款机，机器人或其他方式，将与我们一起冲向未来。

Amber Murakami-Fe​​ster是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。