如何摆脱学生贷款违约 -
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超过十分之一的联邦学生贷款借款人将在三年内违约贷款。
以下是您需要了解的有关如何避免学生贷款违约,默认情况下您的选择以及如何摆脱违约的问题。
什么是学生贷款违约?
学生贷款违约意味着你违背了偿还借来支付大学学费的贷款的承诺。它允许贷方开始收集工作。
私人学生贷款。 在您错过付款后的某一天,您在技术上处于违约状态 - 没有拖欠期,因为有联邦学生贷款。在您错过一次付款后,私人贷方可以在技术上起诉您,但贷款人通常不会迅速诉诸诉讼。当您违约学生贷款时会发生什么?学生贷款违约将在您的信用报告中保留七年,这样可以使汽车,家庭或其他学校的借款更加昂贵。违约也会损害您租用公寓或注册新手机计划的能力。
违约的其他后果包括: •您将失去降低或暂停付款的选项,这些选项仅适用于信誉良好的借款人 •您不能承担额外的学生贷款或获得其他联邦援助以返回学校 •贷款持有人可以向您提起诉讼或向您发送私人收债员 •政府可以装饰或扣留您的工资,退税和社会保障金 •滞纳金和利息将以您的债务为基础,增加您欠的总金额 •您的学校可以选择扣留您的学业成绩单,直到您的债务得到偿还您是否因未支付学生贷款而入狱?您不能因未支付学生贷款而被捕或被监禁。但在许多州,如果你被起诉并且你的贷款人在法庭上判决你,你就可以因不遵守法院的命令而被捕。不要忽视法庭传票。
避免违约开始的时候就是借钱来支付大学费用。一旦您的学生贷款到期,您还可以选择防止延迟付款。 • 在私人之前选择联邦贷款。 联邦贷款的利率通常低于私人贷款,因此您将随着时间的推移支付更少的利息。与联邦贷款不同,如果您没有信用记录,私人贷方通常会要求共同签字人。此外,如果您在付款时遇到困难,私人贷款通常会减少还款和宽恕。随时计划还款与其他类型的债务(如信用卡)相比,学生贷款的利率相对较低。因此,尽快付清不是必须的。但是你仍然必须每月付款以避免违约。 • 知道你欠了什么。 您的第一笔贷款账单将在您因任何原因离开学校六个月后到达。联系您学院的财务援助部门,了解您拥有的贷款。如果您有联邦贷款,请登录国家学生贷款数据系统以了解更多信息。如果您有私人贷款,请联系您借来的银行,信用合作社或在线贷方。 • 估算付款。 当您知道贷款的本金,利率和还款期限时,您可以使用学生贷款计算器来估算您的每月付款额。 • 创建预算。 一旦您知道您的付款金额,预算以及您的其他财务义务。您可能希望使用50/30/20预算:50%的实得收入用于最低贷款支付等基本要素,30%用于需求,20%用于储蓄。在遇到麻烦的第一个迹象时采取行动如果您在付款方面遇到困难或者您发现潜在的问题,请联系您的服务机构讨论降低付款或短期休息。 • 选择还款计划。 联邦贷款借款人可以注册以收入为导向的还款,这将以您的可支配收入的百分比来支付您的付款并延长您的贷款期限。根据您的私人贷方是谁,可能还有可以获得这些贷款的还款计划。 • 考虑延期和忍耐。 所有联邦和大多数私人贷款人都提供延期和宽限期权,让您暂时暂停付款。它可以为您提供回到正轨的喘息空间,但兴趣将继续增长,因此该选项仅应用作短期修复。
“ 更多: 不能支付父母PLUS贷款? 4种方法重回正轨 如果看起来默认似乎是不可避免的,那么最大的错误就是忽略了这个问题。如果您错过了付款,请立即联系您的贷方讨论您的选择。如何避免学生贷款违约
如果你要走向违约该怎么办
许多私人贷方将通过暂时降低您的每月付款或允许您延期或宽容来帮助您赶上付款。回应收债员如果你继续落后于你的付款 - 特别是没有与你的贷款人交谈 - 期望来自收债员的电话。消费者金融保护局收到您在回复账单收款人时可以使用的样本信。如果收藏家因您的联邦或私人贷款而骚扰您,您可以向CFPB提交投诉。探索破产如果其他债务是您无法支付学生贷款的原因,请考虑联系破产律师。学生债务在破产时无法消除,但摆脱其他债务可以释放现金用于学生贷款支付。您的信用额度最初会受到影响,但您很快就会看到改善。
如何摆脱学生贷款违约
如果你的学生贷款最终违约,那么联邦和私人贷款就有不同的策略。
从联邦学生贷款违约中恢复教育部提供三种明确的默认逃生路线:还款,合并和康复。在完成其中一条路径之后,您仍然需要偿还欠债,但您的贷款将保持良好的信誉。最好的一个取决于您的优先事项。• 还款 如果您能够预先支付您欠下的所有资金并希望尽快摆脱违约,那么这是最好的。但是,为了更快地偿还债务,不要承担个人贷款。个人贷款的利率通常高于学生贷款。探索其他不会让您承担更多债务的补救措施。
• 合并 是您下一个退出默认路线的最快路线。首先,您必须按违约贷款连续三个月按时付款。然后,您可以将您的贷款或贷款合并到新的直接合并贷款中。展望未来,您将按收入驱动计划付款。
• 复原 将帮助您的信用评分,但您只能做一次。康复将从您的信用报告中删除默认值,但之前报告的任何延迟付款仍将保留。您必须在连续10个月内每月支付9笔贷款,并且在任何付款后不得超过20天。您的新月度付款将是您可自由支配收入的15%,或者您可以申请更低的金额。从私人学生贷款违约中恢复• 联系您的贷方。 向您的贷方询问退出违约的可能性。它可能有类似于联邦贷款违约计划的选项,或者您可以协商另一项决议来偿还或偿还债务。
• 赶上贷款支付。 当您错过私人贷款时,可能会立即发生违约。但是当你违约时,赶上你的贷款是很重要的。否则,在未收到付款的120至180天后,您的贷款将被视为“已扣款”或无法收取,并且可以出售给收款机构。一旦出售,抵扣贷款仍欠新收集机构。七年后,您的信用报告中的抵消贷款将继续为负数。
• 联系学生贷款律师。 如果您对私人学生贷款违约有深入了解,最好联系专门从事学生贷款的律师。私人学生贷款市场特别复杂,因此让有人了解系统,您的权利和选择至关重要。