坚持低迷市场为退休储蓄者付出代价

今年1月，苏格兰皇家银行做出了大胆的举动，被美国媒体广泛报道。 “出售一切，”它说，以回应它预测的金融市场“灾难性的一年”。

这是实际发生的事情：1月和2月并不好，虽然灾难性的感觉就像一个强有力的词。但截至3月底，标准普尔500指数和道琼斯工业平均指数均已抹去亏损。

然后对你来说最重要的是你自己的退休余额。我们告诉你不要惊慌，长期投资者将能够摆脱1月份的市场波动。

历史表明这是一个合理的建议，而且它再次被证实了。根据富达刚刚公布的数据，2016年第一季度平均401（k）余额略有下降，长期储户看到他们的账户余额增加。这些长期储蓄者，定义为已经持续10年的401（k）的人，其账户同比增长2％，平均余额为240,700美元。

长期坚持是关键

有两件事可以帮助您度过一个舒适的退休生活：将资金投入，并将其投资于具有合理风险的多元化投资组合。

一个崎岖不平的市场是危险的，因为从历史上看，它已经诱使投资者远离这两个目标。人们认为他们不再想玩这个游戏了 - 甚至其他东西，比如设计师的手提包，可能是一个更好的投资 - 并把钱拿出来。或者他们过度转向不那么动荡但轻量级的投资，比如债券，或者停止对退休账户的捐款。

然而，富达的数据表明，我们可能会从过去的错误中吸取教训。公司发言人Michael Shamrell表示，尽管2015年第一季度与该公司的客户联系增长了30％ - 这表明投资者有一定程度的担忧 - 新的401（k）美元中有41％进入股票基金仅比2015年第一季度的44％略有下降。

他说，很少有参与者因为经济衰退而停止捐款，而且进行交易的客户百分比 - 表明投资者改变分配或出售投资 - 实际上比去年第一季度有所下降。事实上，401（k）计划的总储蓄率达到创纪录的12.7％，其中401（k）投资者的贡献率增加了13.6％。

美元成本平均可以控制情绪

富达的数据表明，许多投资者正在使用一种称为美元成本平均的做法，这个术语基本上意味着坚持到底。当您计算成本平均成本时，无论市场整体情况如何，您都会定期投入固定金额。如果您参加401（k）或定期向机器人顾问做出自动捐款，您已经这样做了，尽管您可能没有意识到它的名称。

这是一种有回报的策略，不仅因为它本质上允许您在价格低时购买更多股票而在价格高时更少。它还有助于防止您进行修补。当涉及到投资，修补 - 或者更糟糕的是，完全逃离 - 通常不是一件好事，特别是在应对市场波动时。

来自J.P. Morgan的数据让人想起了错过市场最佳日子的巨大影响，因为你被最糟糕的日子吓坏了。从1996年1月到2015年12月，投入10,000美元的投资完全投入市场，度过了最糟糕的日子，并从最好的日子中受益;它的收益率为8.18％，收于48,230美元。

正如J.P. Morgan所指出的那样，这10年中最好的10天中有6天发生在10天最差的两周内。如果错过了那10个最好的日子，这10,000美元的回报率仅为4.49％，最终为24,070美元。

经验教训：在投资方面，只要留在游戏中，通常会让你成为赢家。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。