我应该获得多个不良信用卡吗?
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申请信用卡是一项重要决定。每个新应用程序都会略微降低您的信用评分,过多的可用信用额度会增加您的支出失控的风险,并且您将承担更多的债务。
尽管如此,有充分理由申请不良信用卡。在某些情况下,甚至有充分的理由申请不止一个。
让我们来看看应该指导您决策的因素。
为什么要为信用不良的人申请信用卡?
如果您的信用评分低于630,您可能无法获得普通信用卡。信用不良的人的信用卡可能是最好的选择 - 这通常意味着有担保的信用卡。这些卡要求申请人支付可退还的押金,这是您支付余额的额外保证。
使用安全的信用卡可以帮助您证明您可以信任您按时支付账单。定期,负责任地使用该卡将逐渐提高您的分数,这样您最终将能够申请其他卡,即使是最好的信用卡。
我为什么要申请多张卡?
信用不良人士的信用卡通常具有较低的限额,这可能具有挑战性,尤其是在您尝试提高信用评分的情况下。这是因为您的分数部分取决于您使用的可用信用百分比。例如,假设您只有一张信用卡,信用额度为300美元。如果您在卡上有150美元的余额,那么您将使用50%的可用信用额 - 这将损害您的分数。如果可能的话,信用利用率应低于30%,这意味着在限额为300美元的卡上仅使用100美元。
它甚至比那更棘手。因为您不知道三个信用机构 - Equifax,Experian和TransUnion - 何时会查看您的信用记录,您不能冒险在本月的任何时候将您的信用利用率提高到30%以上。因此,即使您每个月都要支付全部余额,您也需要确保不要一次收取超过30%的费用,否则可能会降低您的分数。
因此,额外的卡片可能会让您受益,因为它们会增加您的可用信用额度,并且可以更轻松地进行更大规模的购买并立即将其付清,而不会降低您的信用评分。
有什么收获?
每次申请新卡时,您的分数都会下降5分。在短时间内申请大量卡片会让贷方感到紧张,所以要小心。如果您最近申请了信用卡不良信用卡,请不要立即申请另一张信用卡 - 也不要申请您不需要的信用卡。更多信用不一定是好事,部分原因是频繁的信用卡申请会损害您的分数,部分原因是因为它太容易超支。
底线
不要申请超过您需要的信用卡,并专注于以建立您的分数的方式使用您的卡。信用卡是有价值的金融工具,但只有在您小心的情况下。
图片来自iStock。