与父母分享信用账户之前需要了解的事项

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与其他人共同签署任何类型的信用账户 - 即使是您的父母 - 都可能导致这种类型的困境。据信用报告机构Experian称，18.7％的信用卡与家庭成员共享，无论是作为联合账户持有人，授权用户还是共同签名者。 Experian的公共教育主管Rod Griffin表示，保护自己的最佳方法是完全避免账户分享。

“如果你为任何人共同签名或者将他们作为授权用户或联合账户持有人加入，你就要对他们所承担的债务负责，”他补充道。

在尝试以这种方式帮助父母之前，您需要了解以下内容。

仅作为最后手段共享信用账户

如果你分享一张信用卡，而你的父母在卡片上花费太多，他或她 - 或者你 - 无法偿还，即使支付最低金额也很难赚钱，“列克星敦律师事务所的律师John Heath警告说，盐湖城的一家消费者律师事务所。

最终，这可能导致延迟付款，利息和费用，并且帐户可以进入收藏。那么您的信用评分可能会受到重创，影响您可以获得的房屋和汽车贷款利率。 “这甚至可能会阻止一个孩子[曾与父母共同签约]获得一所房子，”希思补充道。

如果您要共享信用卡，请保护自己

如果共享信用卡仍然是帮助您父母的最佳方式，请选择信用额度较低的信用卡，以尽量减少潜在的损害。在这种情况下，弗吉尼亚州费尔法克斯的破产律师理查德博尔格建议成为主要账户持有人，并将您的父母作为授权用户加入。这样，您可以仔细监控帐户活动，控制付款并在必要时从帐户中删除父帐户。他还建议设置提醒，以便在帐户接近其信用额度时收到通知。

全国消费者倡导者协会（National Association of Consumer Advocates）的执行董事Ira Rheingold表示，每周至少检查一次使用该卡进行的购买也是一种明智的做法。

“如果你[分享卡片]是因为你的父母需要获得医疗保健或药品，你仍然需要能够查看账单，如果你的名字与之相关，”他说。

他补充说，随着父母年龄的增长，密切关注他们的支出更为重要，因为老年人特别容易受到零售诈骗和欺诈性营销的影响。

有时父母偷走孩子的身份

父母故意窃取孩子身份以获取经济利益的想法听起来特别令人不安。但是，信用和欺诈风险管理公司ID Analytics的副总裁Ken Meiser表示，这并不总是出于恶意。

“在某些情况下，他们正在做出当时对他们有意义的财务决策，”他说。

例如，如果父母遇到财务问题并且信用不良，那么支付公用事业或学校用品的唯一方法就是以幼儿的名义开设新的信用卡。那个孩子可能没有得知他的社会安全号码已被父母用过，直到他是成年人，第一次申请贷款。

“让它脱离历史的唯一方法就是大声说：'我没有这样做。我没有达到法定年龄，“Meiser说。信用卡发卡机构可能会打开欺诈案，开设账户的家庭成员可能会面临法律后果。

寻找其他方法来帮助

如果您的父母在经济上陷入困境，除了共享信用账户外，还有其他方法可以提供帮助。希思斯建议，首先，与他们谈谈他们是如何陷入困境的。也许他们可以使用信贷顾问或破产律师的帮助。如果他们迫切需要特定的东西，如公用设施，电话或汽车，如果你负担得起，可以付钱购买或购买。这提供了一种帮助，无需将您的信用记录和财务未来置于风险之中。

您还可以为他们存入现金存款以取出有担保的信用卡。

信用报告机构TransUnion的副总裁希瑟·巴蒂森说：“风险很低，如果他们用它来进行小额购买，然后每个月全额支付余额，那么就可以帮助他们建立信用。”如果卡没有付清，你可能会赔钱，但你的信用评分不会受到影响，因为这张卡是你父母的名字而不是你的名字。

虽然由于共享信用账户而产生的问题可能会使关系紧张，但Strasser发现家庭也可以变得更强大。

“是的，我很伤心，但我不想因为这个而失去父亲，”她说。 “我只有一个爸爸，而且我必须学会如何专注于我喜欢的关于他的事情。”她说，他可能已经错过了抵押贷款，但他从未错过她儿子的小联盟游戏。

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Kimberly Palmer是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@KimberlyPalmer。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。